浅析民间借贷案件的审理情况及对策

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1、浅析民间借贷案件的审理情况及对策民间借贷是公民之间、公民与企业法人或者其他组织之间所发生的借贷，是由出借人向借款人提供一定的资金使用，借款人在借期届满时返还借款并按约定支付利息的民事法律行为。民间借贷利于盘活社会闲散资金，方便群众生活、生产，促进社会经济发展，但也存在诸多弊端。一、民间借贷案件的基本情况论文代写随着我国社会主义市场经济的发展，公民创业致富方式、途径增多，收入大幅攀升，民间资本迅速积累，资金总量不断扩大。与此同时，受国内宏观调控政策的影响，大量新兴中小企业因向金融机构信贷门槛高、难度大，转而向民间资本求援，加之国际热钱

2、渗透投机，导致民间借贷市场迅速发展壮大，由此引发的民间借贷案件呈增长趋势。笔者所在法院亦存在这一普遍现象。我院2009年受理民商事一审案件1689件，其中民间借贷纠纷146件，占案件总数8.64%；2010年受理民商事一审案件1537件，其中民间借贷纠纷131件，占案件总数8.52%；2011年受理民商事一审案件1374件，其中民间借贷纠纷126件，占案件总数9.17%。民间借贷案件的大量涌现不仅为人民法院的审执工作提出了新要求，而且增加了社会不安定因素，应当引起高度重视。通过调研分析，笔者认为当前民间借贷案件有如下特点：1、借贷主

3、体多元化。出借人为生活较为富裕、有一定积蓄的群体，大多数为妇女、老人，如罗菊香案；借款人多为中小企业、个体工商户和想创业致富的个人，如汉中市春盛农业产业化有限公司案。借贷过程中有保证人、中间人、见证人的参与。2、个案标的额增大。借贷金额在二十万元至五十万元已不鲜见。3、借贷用途增多。以往的借贷金额较少，主要用于生活消费、为子女缴学费、购买时令农业生产资料等；现在的借贷金额增大，多用于投资经商，也有部分借贷是以合法形式掩饰违法、犯罪行为，如借资吸毒、赌博、博彩等。4、借贷形式多样。大部分出借人起诉时通常仅有简单的借据佐证，只载明出借人

4、、借款人、借款金额及借款时间，而无利息、借期、还款方式、借款用途、违约责任的约定。有些出借人甚至连借据也没有，仅能提供见证人或借款人事后补写的借款证明。在担保条款中，绝大部分不动产抵押都未办理合法有效的抵押登记手续。5、借贷事实难查明。一些借款人为躲债拒不到庭应诉或在起诉时下落不明导致诉讼程序复杂，部分案件的客观事实难以查明。民间借贷纠纷相对于其他类型案件来讲，案情及法律关系较为简单、明确，适用立案、庭前调解结案或适用简易程序审理，更能及时、有效定纷止争。由于借款人的不出庭应诉或下落不明现象较为普遍，导致人民法院直接送达法律文书困难

5、，只能依法公告送达、缺席审理、判决结案，造成审理周期延长、调解工作无法进行、司法资源严重浪费的后果。在缺席审理中，合议庭无法组织借款人当庭对出借人出示的借据、事后补写的借款证明等直接证据进行质证，大多以借款人放弃抗辩权来认定出借人主张的借贷事实、关系成立，从而作出不利于借款人的判决文书。当然，这其中也不能排除存在借款人恶意诉讼，所出示的证据或借款证明是伪造的，其上所载的内容实际是借款人受胁迫时所书写的，借贷中存在复利、抽头，借款是用于以贷养贷、非法集资、偿还赌债、高利贷等非法债务的真实情况。由于这些问题借贷无法查明，导致人民法院的裁

6、判风险、执行难度可能加大。二、民间借贷案件增多的原因1、社会传统渊源。民间借贷是最早出现的信用形式。《周礼》记载听称责（债）以傅别。我国是典型的熟人社会，乡土情结重，亲戚朋友间借贷，一来知根知底，易形成信用担保，二来交易成本低、风险小，这正是民间借贷案件的普遍成因。2、信贷政策的影响。近年来，受宏观经济环境和多种因素影响，县域金融机构存贷差在增大，一些国有银行甚至出现贷款负增长，造成金融机构信贷管理体制改革，信贷权上收，对中小企业、个体工商户、农户放贷十分谨慎。金融机构信贷门槛过高，表现在贷款手续复杂、历时长、贷款条件高，而一些借款

7、人因资信程度不高，无足够财产作抵押或难以找到有资金财产的担保人作保，导致达不到申请贷款的条件。短期内急需融资的借款人只好求助于民间借贷。3、方便快捷的优势。民间借贷可以张口开借，本身所固有的优势适宜于中小企业、个体工商户、农户之间的资金调剂，与金融信贷相比，是一种操作灵活、手续简便的融资方式。2003年以来，国家扩大了贷款利率浮动幅度，银行贷款利率与民间借贷利率差距缩小，使得一部分中小企业、农户、个体工商户为图快捷、早引资、落实惠更青睐民间借贷。4、高额利润的驱动。民间借贷的发生具有很强的广泛性、随意性、隐蔽性，借贷约定及具体情况只

8、有特定当事人知晓。绝大多数借款人急于用钱创业投资或扭亏翻本，而出借人只为牟利敛财。出借人往往利用借款人想钱迫切的心理提出高于法律限定的利率，并附带提出苛刻的借贷条件（如限制借款期限、复利、抽头等），借款人在理智与利益冲突失败后只好答应