银行十四类业务流程操作说明全套汇编

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1、银行各类业务流程操作说明汇编目录第1章大额支付业务流程操作说明11.1基本规定11.2流程操作说明2第2章小额支付业务流程操作说明142.1基本规定142.2小额支付系统账务业务流程操作说明162.3小额支付系统事务业务流程操作说明36第3章银银平台柜面互通业务流程操作说明413.1基本规定413.2业务流程操作说明42第4章全国支票影像交换业务流程操作说明554.1基本规定554.2全国支票影像交换系统操作操作说明57第5章横向联网业务流程操作说明675.1基本规定675.2横向联网业务操作流程操作说明68第6章农信银汇兑业务流程操作说明736.1基

2、本规定736.2流程操作说明74第7章农信银个人账户通存通兑业务流程操作说明857.1基本规定857.2农信银个人账户通存通兑业务流程操作说明867.3农信银个人账户通存通兑业务错账处理流程操作说明957.4农信银通存通兑交易状态说明及后续处理102第8章农信银银行汇票业务流程操作说明1068.1基本规定106第9章行内汇划业务流程操作说明1249.1基本规定1249.2流程操作说明124第10章印鉴自动识别系统业务流程操作说明128210.1基本功能12810.2行内验印业务流程操作说明12910.3支付密码管理基本业务规定13010.4支付密码管理

3、操作流程操作说明131第11章同城票据清算业务流程操作说明13211.1基本规定13211.2业务流程操作说明133第12章重要空白凭证业务流程操作说明14712.1基本规定14712.2重要空白凭证业务流程147第13章现金业务流程操作说明15813.1基本规定15813.2业务流程159第14章人民币结算账户业务流程操作说明16914.1银行结算账户开立、变更、撤销、展期、迁移16914.2银行结算账户年检及监测18614.3其他业务18714.4附则1982第1章大额支付业务流程操作说明1.1基本规定1.大额实时支付系统是中国现代化支付系统的主系

4、统之一。主要处理同城、异地的金额在规定起点以上的跨行贷记支付业务和紧急的小额贷记支付业务，人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。大额支付指令逐笔实时发送、全额清算资金。2.大额支付业务的金额起点执行中国人民银行统一规定的标准，目前人行标准为5万元（含）以上。3.吉林省农村信用社支付系统实行“统一管理，分级负责”。县级行社负责所辖通汇机构支付业务的资金清算、业务的监督与管理；通汇机构负责按照支付系统管理办法及相关操作规程办理各项支付业务。4.县级行社在省联社清算中心开立资金清算账户，缴存足够的清算资金，用于通汇机构支付业务的资金清算。省联社清算中

5、心在人民银行开立资金清算账户，缴存足够的清算资金保证资金及时清算。5.大额支付系统分为营业准备、日间处理、业务截止、清算窗口、日终处理、日切处理六个阶段。6.支付系统的运行时间按照人民银行规定执行。大额支付系统受理业务时间：8:30-16:30；业务截止时间：16:30-17:00；清算窗口时间：17:00-17:30。7.经办员应根据支付系统工作状态正确处理支付业务，当日事，当日毕，不得拖延，日终应对各类账务进行核对，确保账账相符。8.实时监控系统状态，如需进行后续处理的往、来业务，应及时处理。9.认真处理查询、查复。做到“有疑必查，有查必复，复必详

6、尽，切实处理”。对当日收到的查询业务至迟下一工作日的上午9:30前处理完毕。10.发起行发起大额支付业务，应根据汇款人的要求确定业务的优先支付级次。优先级次按下列标准确定：（1）汇款人要求的救灾、战备款项为特急支付；（2）汇款人要求的紧急款项为紧急支付；（3）其他支付为普通支付。11.汇划金额超过规定额度时授权：（1）10万元（含）—200万元由05级（含）以上柜员授权;194（2）200万元（含）—500万元由06级柜员授权;（3）500万元（含）以上由06级和02级（含）以上柜员双授权。12.为不在本机构开立账户的客户办理资金汇划业务时，应核对客户

7、的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户的身份信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。13.通汇机构应按照《国家计委中国人民银行关于制定电子汇划收费标准的通知》（计价格［2001］791号）所规定的收费标准，向客户实时收取汇划费用。14.各通汇机构接收打印支付来账业务、往账冲账凭证，应使用吉林省农村信用社统一制定印刷的支付结算专用凭证。15.吉林省农村信用社范围内任意两个机构之间不得通过大额支付系统办理资金汇划业务。1.2流程操作说明1.2.1贷记往账交易流程操作说明194N柜员审核凭证、资料，坐班主管签字。是否通过YN是否

8、正确Y客户提交汇款凭证及相关资料柜员启动“360006公共收费”交易收取汇划费用柜员启动“74