第三方支付的风险分析及监管对策研究【文献综述】

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1、毕业论文文献综述电子商务第三方支付的风险分析及监管对策研究一、国内外研究现状随着互联网技术的飞速发展及电子商务的日益繁荣，第三方支付平台应运而出并快速发展，但是在其快速发展的同时，也出现了一系列风险问题。通过对文献的整理，可以得出这些文献主要研究了第三方支付的基本概念，第三方支付目前存在的风险及针对这些风险所提出的监管对策这几大问题。如李瑞的《对国内外第三方支付平台的评析及启示》，李米佳、宋爽的《小议电子商务第三方支付平台的金融风险》等文章，均对第三方支付的基本概念进行了阐述。徐勇，刘金弟在《第三方支付信用风险分析及监管机制研究》，毛俊华、徐明在《第三方支付的法律风险

2、与政策监管》以及郭希敏在《网络第三方支付存在的风险及监管对策》均对第三方支付平台存在的风险进行了分析。徐征在《第三方支付风险分析及对策》，徐明在《第三方支付的法律风险与监管》一文中及侯春俊在《我国第三方支付平台存在的主要问题及监管策略研究》一文中也都提到了要加强对第三方支付的监管对策。二、研究的主要成果1、第三方支付的风险第三方支付的风险主要分为四类：网络安全风险、金融风险、信用风险及法律风险。在侯春俊的《我国第三方支付平台存在的主要问题及监管策略研究》一文中提到了网络系统安全、防灾、防病毒问题。而赵科峰《互联网第三方支付平台的金融监管》一书中，提到非金融机构的参与，

3、一定程度上缓解了目前电子商务发展过程中的支付瓶颈问题，对电子商务发展起到了促进作用，但同时也为新市场秩序的构建和相应的金融监管带来新的课题。除此以外，在侯春俊的《我国第三方支付平台存在的主要问题及监管策略研究》，李米佳、宋爽的《小议电子商务第三方支付平台的金融风险》，郭希敏的《网络第三方支付存在的风险及监管对策》等书中也都提到了金融风险。针对信用风险，徐征在《第三方支付风险分析及对策》一文中讲到信用风险是指交易方在到期日不能完全履行义务的风险。从交易的主体来说，主要有平台信用风险、卖买方信用风险、买卖方信用风险三个方面。3张金泽在《论我国第三方支付的法律风险》中指出，

4、第三方支付存在诸多法律风险。2、第三方支付的监管对策针对上述研究得出的四个风险，国内外的各学者们又纷纷提出了相应的监管对策。徐征在《第三方支付风险分析及对策》中针对网络安全监管提出了三项具体措施。金融监管是那么多监管中的重中之重，赵科峰的《互联网第三方支付平台的金融监管》和李米佳、宋爽的《小议电子商务第三方支付平台的金融风险》两文中都提到了应当考虑建立一套完善的监管体系。针对信用风险如何进行监管，徐勇、刘金弟在《第三方支付信用风险分析及监管机制研究》中提到在第三方支付模式中，针对沉淀资金的处理，可以综合利用银行托管和保险担保相结合的方式对沉淀资金进行管理；而对于交易双

5、方引发的信用风险，可以引入物流部门，以改进第三方支付流程，增强交易的透明性和安全性。在《论我国第三方支付的法律风险》一文中，张金泽针对法律风险也提出了四点监管对策。三、发展趋势徐勇，刘金弟在《第三方支付信用风险分析及监管机制研究》中提到第三方支付将会在交易流程中增加物流部门的参与，改进第三方支付流程以增强交易的透明性；并综合利用银行托管和保险担保相结合的方式对沉淀资金进行管理，从而降低支付的信用风险，提升第三方支付平台的资信。李瑞在《对国内外第三方支付平台的评析及启示》中分析到目前第三方支付企业将会加快创新，实现盈利渠道多元化；加大研发投入，推进技术进步，提高系统安全

6、保障；加强与银行合作，争取多方共赢以及拓展服务，寻找新的业务增长点。徐征在《第三方支付风险分析及对策》中指出，第三方支付市场的准入门槛将提高；其次要第三方支付平台沉淀资金的监管也将会加强；最后，要参照商业银行的保证金制度，第三方平台将要有保证金才能继续。郭希敏在《网络第三方支付存在的风险及监管对策》中也讲到了今后第三方支付平台的法律地位将更明确；第三方支付市场中对于交易环节的监控也将进一步加强。四、存在问题结合以上观点和相关的资料，可以总结出国内外关于第三方支付存在的风险分析及监管对策的研究仍存在着其局限性，具体如下：31、国内文献研究的对象多是关于第三方支付存在的个

7、别问题行进研究，或是只是在文中简要地提到其他方面的情况，内容不够具体。而从根本上很全面的针对第三方支付风险分析及监管对策研究的文献少之又少。2、国内文献研究的方法以理论为主，多数文献都将大量的笔墨用在了“讲道理”的篇幅上，也就是说对体制和战略的研究比较多，而量化的、结合实际的研究则比较少。只有少数的文献是从实际出发，而针对第三方支付存在的不足而提出相关对策的文章比较少。3、国内文献针对第三方支付风险所提出的监管对策的研究不够，如对第三方支付工具的监管、对第三方支付过程进行监控、加强第三方支付的法律政策等。这些文献都是从针对法律风险提出的监管对策这一个