最新电大《金融学》复习重点

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1、名词解释，1.制度：人们在社会活动中形成的共有规则2.金融制度：金融制度指有关金融交易的共有规则，它界定人们在金融交易中的选择空间3.新兴市场国家：泛指相对成熟或发达国家而言目前正处于发展中的国家、地区或某一经济体4.转轨国家：20世纪80年代后期以来，那些由计划经济向市场经济转换的国家5.独立性：是指与政府的关系问题，即中央银行在货币政策，公布通胀率、汇率以及根据自己的操作决定货币供应量和利率水平时不受政府的干预6.政策性金融：指在一国政府的支持与鼓励下，以国家信用为基础，运用各种融资手段，严格按照国家法规与限制的业务范围，以

2、优惠的存贷利率或条件，直接或间接地位贯彻、配合国家特定经济和发展政策而进行的一种资金融通活动。7.政策性金融机构：指由政府设立参股的，不以盈利为目的，专门贯彻政府社会经济政策或意图，在特定业务领域直接或间接地从事政策性融资获得、充当政府发展经济、运行宏观经济管理工具的金融机构8.金融脆弱性：泛指一切融资领域中的风险积聚9.金融危机：潜在的损失的可能性10.金融监管：狭义的金融监管是指主管当局依据国家法律法规的授权对金融业实施监督、约束、管制。广义的金融监管还包括金融机构的内部控制与稽核11.金融结构：是金融工具与金融机构的总和，

3、是一国金融工具和金融机构的形式、性质及其相对规模（一）比较银行制度：1.金融制度1)金融制度的结构：组织制度运行制度调控监控制度2)金融制度的功能：节约功能激励约束功能稳定功能3)金融制度作用：①　在一定金融制度下，金融体系配置资源的效率②　金融稳定③　货币政策的的传导渠道4）金融制度的运行状况是一国经济发展的标志2.决定不同金融体系的影响因素：市场竞争法律监管环境税收宏观经济3.两种金融体系特点的比较：市场主导型银行主导型1公司主要通过在资本市场上发行固定或可变收益的证券来融资公司主要通过银行中介的贷款或在其参与下发行证券来融

4、资2市场上的金融创新受到长期的培育，能够很好地满足公司需求通过银行与企业之间的显性或隐性的合同关系来保证企业的融资3资本市场上的投资者与非金融市场上的管理者之间完全分离银行中介与非金融企业之间存在持股关系并影响其决策4企业和资本市场自由决定商业项目融资的适合方式，政府在其过程中不发挥任何作用在经济发展初期，政府鼓励银行通过长期贷款或持有股份的方式参与到特定企业中（二）各国金融体系及其比较：金融体系的组成：中央银行银行机构商业银行投资机构专业银行不动产抵押银行储蓄银行进出口银行政策性金融机构开发银行住房银行保险公司非银行信用合作社

5、金融机构投资基金证券公司一、美国：1.美国金融制度的演变1864年《国民银行法》1913年《联邦储备法》1933年《1933年银行法》标志美国进入分业经营1999年《金融服务现代化法案》2.美国的金融组织体系：中央银行联邦储备体系国民银行商业银行州立银行双轨外国银行互助储蓄银行储蓄节俭储蓄贷款银行机构信用合作社货币市场基金非银行金融机构契约型人寿保险机构机构退休基金金融公司投资银行和投资公司房屋住宅金融机构政府金融机构农业信贷金融机构其他金融机构3.美国银行制度的形成和发展：1）1791年建立美国第一银行（1791—1811）①

6、　全国性银行：总行设在费城设立了8个分行②　在联邦注册有效期20年③　资产最高④　执行中央银行的职能第一银行撤销的原因：①资产中有外国人的股份，权利外流②有些人不信任纸币，以为只有硬币好，第一银行没有存在的必要③违反宪法，牺牲州权搞中央集权④压制银行发展2）州银行泛滥时期（1811-1816）3）美国第二银行（1816-1836）4）自由银行时期（1837-1863）5）国民银行建立时期（1864-1913）《国民银行法》作用：①　建立国民银行体系②　对国民银行资格的取得提出严格条件③　建立州银行发行银行券的征税制度形成双轨制度

7、的原因：①　州立银行为了逃税，对业务进行创新②　国民银行拥有银行券的特权，但管理较严，但对州银行转为国民银行管制较松6）联邦储备银行（1914-2012）注意点：①　从分业经营过渡到混业经营②　通过银行控股公司或金融控股公司拥有分别从事不同业务的子公司来实现的4.美国银行制度的构成：1）联邦储备体系：①　联邦储备委员会：机构：会员7人，任期14年职责：a制定货币政策、b监管12家联邦储备银行管辖范围内的金融机构，确保美国支付体系的完整性与连续性c负责执行有关信贷的联邦法规等②　联邦公开市场委员会：机构：12名成员联邦储备委员会7

8、人联邦储备银行总裁5人职责：负责实施公开市场业务③　联邦储备银行：（12个）机构：9人组成董事会职责：a提出有关贴现率的建议b保存存款机构的准备金，提供再贴现c印制保管货币d清算存款机构的支票，为其转账e代理国库f对辖区内的金融机构实现监管2）商业银行：国民银行