邮储银行金融服务海南农业发展模式探索研究

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1、邮储银行金融服务海南农业发展模式探索研究　　金融服务是指金融机构运用货币交易手段融通有价物品，向金融活动参与者和顾客提供的共同受益、获得满足的活动。按照世界贸易组织附件的内容，金融服务的提供者包括下列类型机构：保险及其相关服务，还包括所有银行和其他金融服务(保险除外)。　　摘要：农业作为海南省的重要产业，对于促进海南省经济发展，稳定就业意义重大。邮政储蓄银行作为服务农业的主要金融机构，深入探索服务农业发展的模式对于提升服务农业水平具有重要意义。本文围绕海南省农业模式的现状及发展趋势，提出了邮储银行服务海南农业发展模式的转

2、型趋势，并提出了相关配套措施。　　关键词：邮储银行;服务模式;农业　　一、海南省农业发展模式概况　　根据海南省农业基本情况，笔者从金融机构提供金融服务的角度对海南省的农业发展模式进行了分类，以下几种类型占据主导地位：　　(1)个体散户农业发展模式　　个体散户农业发展模式是伴随土地家庭联产承包责任制而来的，它将集体土地分配给农户自主经营，土地使用权归农民家庭所有。本文所指的个体散户农业发展模式主要有以下特点：一是单户经营规模小，农业机械化程度低;二是未形成聚集效应，当地种植的农产品比较分散;三是没有农业特色竞争优势，这有别

3、于特色农业发展模式。个体散户农业发展模式是我国农业发展的初级模式，虽容纳了大量的就业，但生产效率低，不利于农业生产的升级，从目前海南省农业发展的情况来看，个体散户农业发展模式还占据着非常重要的地位，是海南农业发展的重要支撑。　　(2)特色农产品发展模式　　海南省特色农产品的开发是海南农业起步最早，也是海南目前最主要的农业发展模式，这种发展模式主要依靠自然资源优势将农业生产进行聚集，农业生产发展的自发性比较强，目前一地一品在海南各市县还是比较普遍。　　目前海南特色农产品模式还仅仅处于特色农产品的初级阶段，即特色农产品的开发

4、主要依靠地区的自然资源优势，还未形成地区知名品牌，具有地方特色和良好市场前景的农产品未与品牌建设有效结合起来。　　(3)专业大户带动模式　　本文涉及到的专业大户主要以家庭为单位，与经济组织模式存在本质上的区别。随着土地流转制度的完善和农业产业化经营的需求，专业大户作为一种比小农生产经营更加高效的农业发展模式迅速成长起来，与小农生产经营相比，专业大户模式生产规模更大，生产的专业化程度更高，目前专业大户在海南呈数量不断增长的趋势，专业大户地域和行业分布广泛，对于带动农村经济发挥着强有力的示范带头作用，但与农业强省相比，海南省

5、的农业大户带动模式还有非常大的空间。　　按照海南当地标准和国内相关分类标准，本文认为作为专业大户带动模式的经营主体应主要具备以下三个条件：一是生产经营以户为单位，属于家庭经营性质，这有别于合作组织;二是种养殖突出，其产值应占家庭经营总量的70%以上;三是要有相当的规模，种养殖规模需要消纳2个劳动力以上，户均农业产量要超过当地平均水平3倍以上。　　二、邮储银行海南省分行金融服务海南农业的主要模式　　(1)个体散户金融服务模式　　个体散户金融服务模式是邮储银行海南省分行金融服务农业发展的核心业务之一，此项服务模式是主要通过联

6、保或保证的方式，向从事种养殖业的农户提供融资服务的一种金融服务方式，单户贷款金额一般不高于10万元。个体散户金融服务模式的服务对象覆盖了全省零散从事农业种养殖的客户，人员在地域和行业等各个方面高度分散，可以说是金融服务农业发展的初级模式，也是各金融机构金融服务的空白区。2014年全年邮储银行海南省分行发放10万元以下的农户小额贷款7.5亿元，惠及农户1.13万户，全年累计为7245户农户申请2554万元贴息。　　(2)特色农业金融服务模式　　特色农业金融服务模式是邮储银行海南省分行针对海南特色优势农产品种养殖业推出的一项

7、金融服务模式，目前实施地区是特色农业发展已形成一定规模的特色农产品聚集地，包括三亚的芒果种植、陵水的鱼排养殖、儋州和临高的渔船捕捞、万宁和琼海的槟榔加工等。特色农业金融服务模式是在个体散户金融服务模式基础上的调整，调整主要体现在以下几个方面：一是单户贷款金额是10万元基础之上适度提升，单户金额一般可达到个体散户金融服务模式的3倍以上;二是担保模式的创新，特色农业金融服务模式突破了联保、保证的担保模式范围，充分利用了客户从事特色行业的优势，比如烟草贷款、槟郎加工贷款等;三是贷款期限突破了1年期，大部分农业种养殖加工的生产周

8、期都在1年以内，当前特色农业金融服务模式针对部分优势特色行业延长了贷款期限，突破了1年的期限，减少了贷款调查的次数，降低了成本，提高了农户的贷款使用效率。　　(3)专业大户金融服务模式　　2014年邮储银行海南省分行推出了专业大户专项贷款，专业大户是指从事种植、养殖业或其他与农业相关的经营服务达到一定规模、专业化生产