律师作为风险治理者——律师在法律风险治理程序中的角色

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1、律师作为风险治理者——律师在法律风险治理程序中的角色律师的作用正在发生变化。在传统上，我们是建议者，帮助客户了解。同时，我们也是执行者，通过起草法律文件或者代理诉讼来满足客户的需求。我们当中的很多人，特别是公司内部律师（in-houselaentalrisk）。但是，与其他类型的环境风险一样，单个金融机构和公共当局往往都能够对其采取缓释措施。当然，缓释措施只能减轻法律风险的不利影响，而不能阻止其产生，由于后者是单个金融机构无法控制的。　　二、治理法律风险　　毫无疑问，在缓释环境法律风险方面，公共当局能够发挥重要的作用。例如，法院倾向于循序渐进地改变法律，完善现有的原则，而不会作出激进的判决

2、。英格兰银行（BankofEngland）领导下的金融市场法律委员会（FinancialMarketsLaittee）旨在解决贸易活动所面临的法律不确定性（legaluncertainty）题目，致力于推动法院就有关题目形成稳定的一致意见。金融服务局（FSA）也通过制定指南或者类似文件的方式，尽可能地明确监管制度中的有关题目。但是，本文重点关注单个金融机构如何治理法律风险。既包括操纵性法律风险，也包括环境法律风险；既涉及如何从交易或者个案的层面上来治理法律风险，但更主要的是从整体上来分析这一题目。　　首先，应从金融机构的整体战略高度上来熟悉和治理法律风险。无论是监管当局，还是被监管的金融机

3、构，都应当熟悉到忽视法律风险的战略存在着根本缺陷。正是由于如此，我们敦促被监管的金融机构在制定贸易战略的时候考虑法律风险。保险业已经向那些在上个世纪80年代末90年代初被误导购买了个人养老金保险的人们给付了11万亿多英镑的保险金。当前，我们敦促金融机构定期地分析客户提出赔偿请求的风险。为此，他们可以采用以下缓释法律风险：加强培训、改进产品设计、加强信息表露、根据税收制度的变化监测产品的现金价值、确定明显不适合某项产品的客户群、建立应对投诉的安排以便发现题目及时报告等。　　其次，法律风险应当被纳进风险治理程序。传统的风险治理针对的是那些众所周知的风险。银行通过调查交易对手的偿付能力、监测其自

4、身的坏帐风险敞口来治理交易对手风险（risktocounterparties）；保险公司可通过再保险，并采用不同的方法支付保险赔款的方式缓释风险；投资公司可通过利用机模型或者确保帐户隔夜平衡的方式缓释风险，以便投资净额的期限既不长也不短；投资者通过平衡投资组合的方式缓释风险，将一些资产投资于不动产，一些投资于股票或者投资基金，并保存部分现金。然而，有效的风险治理战略也应当关注那些特殊的风险以及一系列风险组合，需要涵盖那些非核心的、但却仍然可以控制的风险。例如，那些能够被识别的环境法律风险就属于这种情况。　　三、部分的作用　　在法律风险的识别和缓释方面，律师能够发挥重要的作用。具体地讲，我们

5、　　——能够从整体上直接了解所在机构及其经营目标，由于我们的工作通常涉及各个具体的业务领域；　　——具有专业知识和独特的熟悉的。这使我们能够根据明晰的法律原则，并且通常在更广的时间维度内审查那些宽松的业务惯例；　　——能够保持独立（independence）和客观（detachment），由于我们从事的是一种独立的职业，我们也熟悉到保持客观并尽职尽责是体现自身价值的条件条件。　　即使律师不是风险治理部分的正式成员，他们也能够参与风险治理程序。就律师与风险治理部分的关系而言，题目的关键在于律师能够识别和处理一家金融机构的整体法律风险，而不仅仅是确认与各种事件或者交易有关的法律风险，尽管后者也

6、很重要。当然，任何风险治理部分的作用都是有限的。没有哪一个风险治理部分能够彻底化解风险。因此，律师自身也无法有效地识别或者控制所有的法律风险，由于他们可能不了解诱发风险的现实情况或者无法控制这种情况。我们的目标应当是运用一种全面的方法来识别和治理法律风险，这种方法或许很先进但也并非尽善尽美。　　律师至少可以通过以下四种途径缓释法律风险。首先，提供前瞻性的法律支持，出具专业意见并有效地组织实施，从而促进所在金融机构实现其经营目标。这不仅仅涉及针对具体题目出具法律意见，而且还包括组织培训，例如一般的法律意识培训或者针对业务中的法律题目而开展的培训。其次是审核，以确保一个项目的各个方面都符正当律

7、的规定。金融服务局（FSA）制定规章的程序就是一个例子：提交理事会审议的规章草案必须由总法律顾问或者其授权的职员进行全面的审核，以确保金融服务局有制定该规章的必要权限，规章的规定与欧共体法（EClas）已经开发出了专门的风险量化技术，而英国的律师在这方面仍比较守旧。　　律师能够发挥更加广泛的作用，这就需要我们把握一些新的方法。律师可以运用以下三种方法来识别和治理法律风险：　　首先是提出建设性的意见。金融机构有时会“条块分