常州农村金融产品创新调研

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1、常州农村金融产品创新调研【摘要】要充分发挥金融资源支持农村实体经济发展的作用，就必须进一步深化农村金融产品创新。本文以常州农村金融产品创新情况为例，总结了常州农村金融产品创新的经验做法，分析了常州农村金融产品创新中存在的问题，并提出未来农村金融产品创新的思路和措施。【关键词】农村金融产品创新农村经济发展2004年以来，党中央一直把解决好农业、农村、农民问题作为工作重点，连续出台了9个指导“三农”工作的一号文件，强调要继续夯实农村发展基础，推进农业现代化，不断提高农民生活水平。在推动农村经济的发展过程中，涉农金融机构的支持与服务是至关重要的。为此银监会要求涉

2、农金融机构主动了解农村经济发展形势，主动适应农村经济结构调整的新变化，全面做好农村金融服务工作。常州金融机构在农村金融服务方面做了大量的工作，也取得了一些成效，有效促进了金融资源向常州农村倾斜，推动了常州农村经济的发展。但总体来说，常州金融机构在农村金融产品创新方面做得还不够，跟不上常州农村经济快速发展的步伐。因此要充分发挥金融资源支持常州农村实体经济发展的作用，就必须要进一步深化农村金融产品创新。一、常州涉农金融机构状况经过多年努力，常州已经基本建立了现代农村金融组织体系，大致有以下几类：1.政策性银行，即农业发展银行常州分行，该行坚持发挥政策性金融优势

3、，主动对接常州新农村建设需求，积极为涉农企业提供专业化、特色化的政策性金融服务，如承办25亿元的常州花博会信贷支持项目。2.商业银行，如农业银行常州分行、江苏银行常州分行、江南农村商业银行等，其中江南农村商业银行是由常州市辖内原5家农村中小金融机构（武进农村商业银行、溧阳农村合作银行、常州市区农村信用合作联社、常州市新北区农村信用合作联社、金坛市农村信用合作联社）于2009年合并组建的全国首家非省会地市级农村商业银行，坚持服务“三农”方向不变，支农工作取得显著成效。截至2012年7月末，江南农村商业银行各项贷款余额超过658亿元，涉农贷款余额194.84亿

4、元，占总贷款的29.6%，比合并前提高了5.05个百分点。3.农村小额贷款公司，常州自2009年7月开始组建农村小额贷款公司，截至2012年1月，共组建了共27家农村小额贷款公司，如龙城农村小额贷款股份有限公司、汇通农村小额贷款有限公司、汇昌农村小额贷款有限公司。目前常州市小额贷款公司数量占江苏省8%，累计发放贷款285亿元，先后支持了4400多家农户，新增贷款中95%以上为“三农”类贷款，已成为服务“三农”的中坚力量。4.保险公司，如人保财险常州分公司，截至2012年5月，常州保险公司承保了涉农地区的多个险种，农业保险出险赔付近3600万元，包括赔付受灾

5、水稻1306.5万元、受灾小麦43.9万元、受灾油菜3.2万元、能繁母猪赔付1036万元、奶牛赔付785万元、高效设施农业赔付424万元。保险公司对农业保险的出险赔付及时弥补了农户的受灾损失、保障了农业生产的持续和稳定。二、常州农村金融产品创新状况1.农村金融品种层出不穷。第一类是农村贷款品种。常州金融机构根据当地农村特色，因地制宜创新出多种涉农贷款品种：一是小额贷款品种，包括个人经营性贷款、园林绿化贷款、项目经理贷款、个人船舶抵押贷款、个人贵金属质押贷款等。如民生银行常州分行推出的个人经营性贷款专门品牌“商贷通”，其主要是投向小微企业以及个人经营性贷款，

6、个人经营性贷款在个人贷款业务中的结构占比超过95%。二是创业贷款品种，包括村官创业贷款、青年创业贷款、妇女再就业贷款、小额担保创业贷款等。例如2012年上半年江南农村商业银行对519名村官实施阳光信贷集体授信2735万元，每个村官可享受5万元信用贷款额度，解决了大学生村官创业过程中的资金瓶颈问题。三是纯农贷款品种，包括农户联保贷款、扶贫贷款、农产品经纪人贷款、专业合作社贷款、农机贷款等。例如邮政储蓄银行通过农户联保的形式为溧阳社渚镇发放的农户联保贷款；2012年上半年江南农村商业银行为金坛37家农机购买户发放的农机贷款246.7万元，为农民增收提供了保障。

7、四是消费贷款品种，包括个人住房按揭贷款和个人汽车消费贷款，有力地支持了农民购买商品房、建房、购买汽车等需求。第二类是农业保险险种。常州积极探索农业保险经营模式，目前政策性农业险险种包括：水稻、小麦、油菜种植业保险，截至2012年5月，常州市保险公司已累计承保水稻646.37万亩、小麦356.4万亩、油菜86.32万亩；能繁母猪、奶牛养殖业保险，已累计承保能繁母猪13.61万头、奶牛7168头；高效农业保险，已累计承保高效农业5.1万亩；农机具保险，已累计承保拖拉机866台、联合收割机1099台；司乘人员人身意外伤害保险，已累计承保2105名农机司乘人员的人

8、身意外保险。2.抵押担保方式推陈出新。一是创新抵押形式。常州各涉农