储运公司突发环境事件应急预案

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1、次贷危机下我国银行业的经营模式　　摘要：由于次贷危机导致西方银行业经营陷入困境，再度引发业内银行关于分业经营和混业经营的争论。在此背景下，文章提出了银行业综合型经营模式是银行业发展的趋势，银行业“强身健体”有效抵御风险的根本是加强监管，同时提出了对银行业监管的对策和建议。 关键词：银行业；经营模式；监管 　　始于XX年初，发端于太平洋彼岸美国的次贷危机，迅速刮起了席卷全球的金融风暴。在本轮金融风暴中，金融业遭受了前所未用的损失，自危机爆发以来，仅美国银行倒闭数量就已达39家，华尔街的5大投行也不复

2、存在，摩根和高盛已变成普通商业银行，欧洲的金融业也是惨遭重创。经济危机下，人们重新开始了对银行业的经营模式进行思考。 一、金融业混业经营在全球的发展历史 　　金融业混业经营，是指银行、证券公司、保险公司、信托公司等金融机构在业务上相互融合、渗透与交叉，它突破了分业经营业务模式的局限，借助金融创新手段不断丰富金融产品内涵，极大提高了金融市场资金运用效率，为有价值的客户提供一站式金融服务奠定架构基础。混业经营模式源自德国全能性银行，其后相继被美国、欧洲大陆和日本等国家金融业效仿，并由此推动了金融创新和

3、金融风险管理的发展。随着金融监管制度不断完善，风险管理技术日益成熟，金融混业经营逐渐成为现代国际金融业发展的主导趋向。 　　美国曾在1929年大危机后一度加强了投资银行监管。为了防止危机的再度爆发，美国相继出台了多项重要法律，其中对投资银行业务影响最大的是1933年美国颁布的《格拉斯-斯蒂格尔法案》。这一法律规定商业银行和投资银行实行严格的分业经营，使真正意义上的投资银行出现了。但投资银行与商业银行的分业与混业一直是美国政策与立法中争论的主要问题之一。20世纪80年代以来，随着世界一体化的发展，分业

4、型的金融体制无法适应国际市场竞争的需要，投资银行和商业银行分业管理限制了美国投资银行的发展。因此，要求混业经营的呼声越来越高。从20世纪80年代以来，美国逐渐放宽了投资银行的业务限制，并于1999年11月通过了《金融服务现代化法案》，限制投机和分业经营的禁令全部被解除。 二、我国银行业经营模式的发展演变 　　20世纪90年代初期，大多数商业银行不同程度地通过全资或参股证券公司、信托投资公司来参与证券和投资业务，特别在1992年以后，受国内经济投资高涨影响，各银行都提出了“全方位、多功能发展”的口号

5、，甚至包括财政部和央行各级分行都开始介入证券、股票、投资、房地产、保险等非银行业务，形成了金融业混业经营局面。 　　但由于当时我国金融业缺乏风险管理意识和内控机制，在投机的驱动下，银行大量信贷资金涌向外汇、房地产、股票证券、期货市场，严重扰乱了正常金融秩序，酿成巨大经济泡沫。不得已，政府于1993年下半年开始整顿金融秩序，对银行、保险、证券提出分业经营要求，并分别由央行、保监会、证监会进行分业监管。1995年全国金融工作会议正式提出经营原则和精神，而随后颁布实施的《银行法》、《证券法》、《信托法》则

6、构筑了分业经营的法律基础。由此可见，我国的金融业实行严格的分业经营，迄今为止，还没有一家完整意义上的混业经营的金融机构。 　　然而，在全球金融自由化的浪潮中，世界大多数国家和地区，包括美国、欧洲、日本以及我国香港和台湾，都实行了混业经营，我国金融业在分业经营体制下明显难以应对竞争对手的挑战。无论从为客户提供优质高效的综合性金融产品方面，还是培养金融业人才的角度看，分业经营的模式使我国银行业在全球金融化的竞争中始终处于劣势。 　　随着全球化的不断深入，我国的金融机构分业经营的模式正悄悄发生变化，先后

7、出现了以中信集团、光大集团、平安集团为代表的持有综合金融牌照的金融集团公司；国有商业银行通过与外资合资的方式介入投资银行业务，如中银国际控股有限公司、中国建银投资有限公司和工商东亚金融控股公司等；自XX年以来获批的银行系基金，至今已有8家，占到基金市场份额的11.1％；XX年3月，建设银行发布公告，出资34.09亿元人民币入资合肥兴泰信托有限责任公司，占股67％，成为兴泰信托的第一大股东；目前银监会与保监会正在研究银行试点设立保险公司；以及在日前刚刚结束的第5届中国金融改革高层论坛，银监会已和保监会就

8、银行试点保险公司达成共识，首先将在4家大型银行进行试点等一系列的现象出现，表明我国银行业综合经营趋势越来越明显。 　　目前，我国金融界对此类经营模式改变称为综合经营模式，以与国际上通称的“混业经营”进行区分。 　　三、花旗集团分拆给我国银行业综合经营模式带来的思考 　　XX年1月，在金融危机中损失惨重的花旗集团宣布将通过资产重组把集团分拆为花旗公司和花旗控股两家公司。至此，花旗10年前所组建的“金融超市”宣告解体，企业分拆成为现实。花旗集团的分拆重