贷款新规培训课件：贷款合同管理

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1、第七章贷款合同管理本章内容第一节贷款合同管理概述第二节贷款新规对贷款合同管理的要求第三节贷款新规对贷款合同的修订要求第一节贷款合同管理概述学习目的一、了解贷款合同的定义、分类、制定原则等内容二、了解贷款合同管理的定义及模式三、了解我国银行业金融机构贷款合同管理存在的问题第一节贷款合同管理概述一、贷款合同概述1、贷款合同的定义贷款合同一般是指可以作为贷款人的银行业金融机构与自然人、法人、其他组织之间就贷款的发放与收回等相关事宜签订的规范借贷双方权利义务的书面法律文件。2、贷款合同的内容当事人的名称（姓名）和住所；贷款种类；币种；贷款用途；贷款金额；贷款利率；贷

2、款期限（或还款期限）；还款方式；借贷双方的权利与义务；担保方式；违约责任；双方认为需要约定的其他事项。第一节贷款合同管理概述一、贷款合同概述1、贷款合同定义和内容2、贷款合同的分类贷款合同分为格式合同和非格式合同两种。其中，格式合同是指银行业金融机构根据业务管理要求，针对某项业务制定的在机构内部普遍使用的统一的、标准的格式。3、贷款合同的制定原则不冲突原则适宜相容原则维权原则完备性原则第一节贷款合同管理概述二、贷款合同管理的定义及模式1、贷款合同管理的定义贷款合同管理是指按照银行业金融机构内部控制与风险管理的要求，对贷款合同的制定、修订、废止、选用、填写、审

3、查、签订、履行、变更、解除、归档、检查等一系列行为进行管理的活动。2、贷款合同管理模式1）贷款合同本身的特征决定了其管理不同于银行一般内部管理，应专设法律工作部门或岗位归口管理2）贷款合同管理应采取银行业金融机构法律工作部门统一归口管理和各业务部门、各分支机构分级划块管理相结合的管理模式。第一节贷款合同管理概述三、贷款合同管理中存在的问题（1）1、贷款合同存在不合规、不完备等缺陷1）对借款人未按照约定用途使用贷款资金约束不力2）未明确约定银行提前收回贷款以及解除合同的条件3）未明确约定罚息的计算方法4）担保方式的约定不明确、不具体2、合同签署前审查不严这类法

4、律风险表现为对借款人的主体资格和履约能力审查不严。第一节贷款合同管理概述三、贷款合同管理中存在的问题（2）1、签约过程违规操作1）对借款人基本信息重视不够2）对有权签约人主体资格审查不严3）抵押手续不完善或抵押物不合格2、履行合同监管不力1）借款合同的变更不符合法律规定2）贷款合同变更未取得保证人的书面同意3）扣款侵权,引发诉讼3、合同救济超时第二节贷款新规对贷款合同管理的要求学习目的一、理解协议承诺原则的涵义及在贷款合同中的体现二、掌握贷款新规关于贷款合同管理的规定和要求三、掌握加强贷款合同管理的实施要点第二节贷款新规对贷款合同管理的要求一、协议承诺原

5、则（1）1、协议承诺原则的涵义1)传统的信贷业务实践2)“协议承诺”原则要求借贷双方及担保人等相关方制定周密完备的贷款合同、担保合同等协议文件，以明确各方权利义务、规范各方有关行为，实现调整各方法律关系，落实法律责任的目的。3)协议承诺原则的核心定义突出表现为：合同完备化承诺法律化管理系统化一、协议承诺原则（2）1、协议承诺原则在贷款合同中的体现1）要求借款人通过签订贷款合同等协议文件承诺申贷材料信息的真实有效2）要求借款人通过签订贷款合同等协议文件承诺贷款的真实用途3）要求借款人通过签订贷款合同等协议文件承诺贷款资金的支付方式4）要求借贷双方通过签订贷款合

6、同等协议文件承诺各方的权利义务第二节贷款新规对贷款合同管理的要求二、贷款新规关于贷款合同管理的规定和要求（1）1、总体性规定1）“三个办法”均在总则中明确了贷款人开展有关贷款业务所应当遵循的四个基本原则，其中至少三个原则与合同密切相关“依法合规”“平等自愿”“公平诚信”2）“三个办法”在总则第五条中明确要求贷款人“实行贷款全流程管理”，这其实也涵盖了贷款合同管理3）“三个办法”还在总则中强调贷款用途必须合法，并应予以明确约定，同时赋予贷款人依据约定履行监督、检查的权力。第二节贷款新规对贷款合同管理的要求二、贷款新规关于贷款合同管理的规定和要求（2）1、形

7、式性规定1）“三个办法”都在条款中明确规定书面形式是贷款合同等协议文件的法定形式2）贷款合同等协议文件采用书面形式，可以保证其稳定性，增强各方当事人履行合同的责任，同时便于对合同执行情况进行检查、监督和管理，也可以为日后处理纠纷提供有力的证据2、常规性规定1）“三个办法”要求贷款合同等协议文件明确各方当事人的权利、义务及违约责任，避免对重要条款未约定、约定不明或约定无效，对银行业金融机构贷款合同文本内容提出了新要求2）把合同完备性上升为明确的监管规定，从而对督促和推动银行业金融机构完善贷款合同提供了外部强制力第二节贷款新规对贷款合同管理的要求二、贷款新规关

8、于贷款合同管理的规定和要求（3）1、关于贷款发放和支