理财规划师基础知识培训之理财规划基础(可编辑)

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1、理财规划师基础知识培训第一章理财规划基础理财规划基础学习目标掌握理财规划的含义能够结合客户生命周期制定理财规划熟悉理财规划的目标和原则掌握理财规划的内容和流程认识理财规划师主要内容理财规划概述理财规划内容与流程理财规划与理财规划职业职业道德与操守第一节理财规划概述理财规划运用科学的方法和特定的程序为客户主要是个人和中小企业制定切合实际具有可操作性规划现金规划消费支出规划教育规划风险管理与保险规划税收筹划投资规划退休养老规划和财产分配传承规划提高客户生活品质最终达到终生的财务安全自主和自由的过程一理财规划目标目标层次财务安全和财务自由首要问题－财务安全达到

2、人生各阶段收支平衡最终目标－财务自由投资收入完全覆盖各项支出一理财规划目标财务安全个人或家庭对自己财务状况有充分信心认为现有财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标出现不会出现太大财务危机衡量标准是否有充足稳定收入个人是否有发展潜力是否有充足的现金准备是否有适当的住房是否购买了适当的财产和人身保险是否有适当收益稳定的投资是否享受社会保障是否有额外的养老保障计划一理财规划的目标财务自由个人或家庭的收入主要来源于主动投资而非被动工作个人或家庭的生活目标比财务安全更有保障主要体现投资收入完全覆盖各项支出个人从被迫工作压力中解放已有财富成为创造更多财富工具一理财

3、规划的目标财务安全与财务自由的区别还可以通过几何图形表示财务安全总收入＞总支出＞投资收入财务自由总收入＞投资收入＞总支出练习在财务安全模式下总收入线一直在总支出线的ABCDABCDAA上方BB下方CC平行DD右方某家庭支出已可由投资收入来支撑则该家庭总支出曲线在投资收入曲线的上方一理财规划的目标理财规划目标的具体内容必要的资产流动性持有现金动机预防交易和投机合理的消费支出住房车和信用卡消费实现教育期望有能力合理支付自己及子女教育费用完备的风险保障保险规划将意外事件带来的损失降到最小一理财规划的目标理财规划目标的具体内容合理的纳税安排税收筹划减少或延缓税负

4、支出积累财富投资规划增加收入最终实现财务自由安享晚年退休规划老有所养老有所终老有所乐有效的财产分配与传承减少财产分配支出制定遗产分配方案等二理财规划的原则一通观全盘整体规划综合性规划现金消费投资税收退休风险管理遗产等整体性解决方案二客户家庭类型不同核心策略不同青年家庭风险承受力强－－进攻型策略中年家庭风险承受能力中等－－攻守兼备老年家庭风险承受能力较低－－防守型二理财规划的原则三建立现金保障日常生活覆盖储备失去劳动能力或失业或失去收入来源保障家庭生活意外现金储备为应对客户疾病灾难犯罪突发事件等的准家族支援现金储备家族亲友的重大紧急支援准备四风险管理优先于

5、追求收益理财规划首先应考虑的因素是风险而非收益保值是增值的前提二理财规划的原则五消费投资与收入相匹配消费和投资规模与收入相匹配投资和消费支出安排与现金流状况相匹配六开源与节流并举开展第二职业赚取投资收益七未雨绸缪早作规划第二节理财规划的内容与流程理财规划师应根据客户所处生命周期的不同阶段来分析其不同的财务状况和理财目标有效的进行个人理财规划设计因此生命周期理论是整个理财规划的基础一生命周期理论与家庭模型概述一生命周期理论2828单身期参加工作－结婚22～88年收入多花销大家庭资金原始积累期努力工作广开财源1313家庭与事业形成期结婚到新生儿诞生11～33

6、年经济负担加重收入增加生活稳定财力蒸蒸日上1818家庭与事业成长期子女出生到完成大学教育1188～22222222年收入增加支出增加生活稳定10151015退休前期子女参加工作到个人退休前1100～1155年子女经济独立家庭资产增加负债减少事业巅峰身体不行退休期退休后享受夕阳红安排身后事一生命周期理论与家庭模型概述二家庭模型根据家庭收入主导者的生命周期来划分3535青年家庭3355周岁以下35553555中年家庭3355～5555周岁之间5555老年家庭5555周岁以上二不同生命周期不同家庭模型下的理财规划青年家庭生命周期理财需求分析理财规划单身期租房日

7、常开支现金规划消费支出偿还教育贷款储规划和投资规划蓄和小额投资家庭与事买房养儿育女消费支出规划现金业形成期应急基金增收规划风险管理规划风险保障储蓄投投资规划税收筹划资和退休基金子女教育规划退休养老规划和财产分配规划二不同生命周期不同家庭模型下的理财规划中年家庭生命周期理财需求分析理财规划家庭与事买房买车子女教子女教育规划风险管业成长期育增收风险保理规划投资规划退障储蓄投资和养休养老规划现金规划老储备税收筹划和财产分配规划退休前期提高投资收益稳定退休养老规划投资规性养老金储备划税收筹划现金规财产传承划和财产分配与传承规划二不同生命周期不同家庭模型下的理财规

8、划老年家庭生命周期理财需求分析理财规划退休期保障财产安全财产传承规划遗嘱现金规划