学年论文浅析电子支付及支付安全

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1、西安外事学院学年论文题目：浅析电子支付及支付安全专业：电子信息工程年级：姓名：学号：摘要电子支付系统是电子商务交易的核心，实现电子商务的关键是要保证商务活动过程中系统的安全性。传统的支付方式由于其面对面的交易模式，已经无法满足电子交易操作的要求，于是各种电子支付方式应运而生。它克服了传统支付方式过程复杂，耗时，携带现金不方便等局限性，因具有便利性，高效性，安全性等特点，在电子商务中显现出重要作用。伴随近年来国内电子商务大规模发展和应用以及《电子签名法》的通过，越来越多的家庭从仅仅在网上查看账户信息变为更多地使用在线支付支付在国内是一个很大的问题，传统支付方式不但不方便，而且成本很高

2、，已经成为制约国内互联网发展和电子商务的瓶颈，这个问题急需解决。本文介绍了电子支付的一些基本概念、就电子支付安全协议与电子支付的风险及防范措施做了进一步阐述。关键字：电子商务电子支付安全协议支付风险防范措施一、电子支付概述1.1电子支付的含义电子支付方式通常是在专用的网络线路上传输实现的，通过设在银行和商店的数据传输系统进行处理，完成货币的支付操作。这种电子支付方式在我国的各大中型城市得到了广范的应用，受到了绝大多数持卡族的亲睐。近年来，随着以互联网络为基础的网络营销的兴起，为了让消费者能更方便地购买所需的商品，网上企业的经营者们所面临的最大挑战就是如何实现网上的电子支付问题，这里

3、所说的"网上支付"与用户使用银行信用卡的电子支付方式有所区别，它从支付的发起到最后完成资金转账的全过程都是通过公共的互联网络进行的。目前"网上支付"已成为电子商务发展的重点和核心工程，它的实施必将会带动整个网络经济新兴市场的发展。在本节中所提到的电子支付的概念，就是网络营销中所涉及的网上支付概念。1.2电子支付的特征电子支付方式与传统的支付方式相比较，它具有以下几个特征：(1)电子支付方式是通过计算机网络来实现电子货币或电子单据信息的传输，其支付过程中要传输的全部信息都是以数字化的形式进行的。而传统的支付方式则是通过现金货币的流转，单证票据的传递以及银行的汇兑等有形实体的流转来实现

4、交易款项的支付。(2)电子支付方式是以互联网这一完全开放的系统平台作为运行环境的，它不但要经过对每一个人都完全开放的Internet网络，而且通常还要通过公共电话网络。而传统的支付方式则运作在一个相对来说是较为封闭的环境中进行的。(3)电子支付方式具有快捷、高效、方便、经济等优势，用户可以随时随地通过任何一台上网的计算机，在很短的时间内完成整个支付过程。(4)电子支付方式采用的是计算机系统、计算机网络以及现代通信技术等高科技手段，因此对电子支付方式系统的开发、管理、操作应用等方面人员素质要求较高。1.1电子支付流程支付流程包括：支付的发起、支付指令的交换与清算、支付的结算等环节。清

5、算（Clearing），指结算之前对支付指令进行发送、对帐、确认的处理，还可能包括指令的轧差。轧差（Netting），指交易伙伴或参与方之间各种余额或债务的对冲，以产生结算的最终余额。结算（Settlement），指双方或多方对支付交易相关债务的清偿。严格意义上，清算与结算是不同的过程，清算的目的是结算。但在一些金融系统中清算与结算并不严格区分，或者清算与结算同时发生。1.2电子支付类型及工具1.2.1支付类型电子支付的业务类型按电子支付指令发起方式分为网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交易和其他电子支付。网上支付网上支付是电子支付的一种形式。广义地讲，网上支

6、付是以互联网为基础，利用银行所支持的某种数字金融工具，发生在购买者和销售者之间的金融交换，而实现从买者到金融机构、商家之间的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等过程，由此电子商务服务和其它服务提供金融支持。电话支付电话支付是电子支付的一种线下实现形式，是指消费者使用电话（固定电话、手机、小灵通）或其他类似电话的终端设备，通过银行系统就能从个人银行账户里直接完成付款的方式。移动支付移动支付是使用移动设备通过无线方式完成支付行为的一种新型的支付方式。移动支付所使用的移动终端可以是手机、PDA、移动PC等。1.1.1支付工具一笔支付交易可以通过纸基或电子支付工具发起。一些支付工具

7、，既可以纸基方式发起，也可以电子方式发起。如贷记转帐，既可在银行柜面填写单据，以签名/签章方式对支付进行授权，也可利用网上银行功能以电子化方式授权发起；如银行卡，既可以纸基通过签名方式进行授权，也可在终端（POS/ATM）通过刷卡与密码发起。支付交易可通过纸基与电子化步骤结合的方式进行，如支票可被截留并以电子化方式进行处理，截留地点与时间的不同（如在POS或在交换中心）反映了电子化程度的差异。支付交易也可包含现金与非现金步骤，如付款人以银行存款发起汇款，而接收人以现金