小额贷款信贷风险管理汇编

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1、小额贷款有限公司2011年10月140目录目录21、贷款风险管理制度6第一章总则6第二章贷款风险划分7第三章贷款风险预测7第四章贷款风险预警9第五章贷款风险控制11第六章贷款风险化解13第七章贷款风险监测与考核15第八章贷款风险管理责任制16第九章附则172、信贷合同管理制度18第一章总则18第二章信贷合同管理职责19第三章信贷合同的谈判20第四章信贷合同的审批21第五章信贷合同的签订23第六章信贷合同的履行25第七章信贷合同的变更25第八章信贷合同文本的制订、修改和废止25第九章信贷合同文本的印制和使用26第十章信贷合同的档案管理27第十一章信贷合同管理的

2、检查27第十二章违规责任28第十三章附则283、贷款计结息管理制度29第一章总则29第二章贷款计结息30第三章按揭贷款计结息31第四章附则324、贷款管理责任制度33第一章总则33第二章责任人33第三章管理责任34第四章全部赔偿36第五章非全额赔偿37第六章扣款和罚则40第七章特别条款42第八章附则425、信贷业务审贷分离管理制度43140第一章总则43第二章机构设置44第三章部门职责44第四章贷审会与信贷稽核47第五章职责考核47第六章附则486、信贷业务档案管理制度49第一章总则49第二章信贷业务档案的归档方法50第三章信贷业务档案的基本内容51第四章信

3、贷业务档案的日常管理53第五章责任56第六章附则567、贷后管理制度57第一章总　则57第二章信贷档案管理58第三章客户维护和贷后检查58第四章贷后风险预警及处置60第五章贷款本息的收回61第六章不良贷款管理62第七章贷款风险责任的认定63第八章贷款管理责任的移交65第九章贷款总结评价66第十章附　则668、贷款操作规程实施细则68第一章总则68第二章贷款对象及条件69第三章贷款业务操作程序71第四章贷后管理83第五章贷款展期和到、逾期催收869、大额贷款管理制度89第一章总则89第二章大额贷款操作基本程序89第三章大额贷款申请与受理90第四章大额贷款调查9

4、2第五章大额贷款审查95第六章大额贷款发放及贷后管理96第七章大额贷款会审97第八章附则9810、企业贷款管理制度9911、个人贷款管理制度106第一章总则106第二章贷款对象和基本条件107第三章授权授信管理108140第四章贷款期限、利率和用途108第五章贷款方式109第六章业务操作基本规定109第七章风险控制111第八章附则11212、贷款保证管理制度114第一章总则114第二章贷款保证人的审查114第三章保证合同的订立116第四章保证贷款的审批和发放117第五章贷款保证的监管118第六章保证债权的实现119第七章附则11913、委托贷款管理制度120

5、第一章总则120第二章委托贷款的受理和发放120第三章委托贷款业务的管理121第四章附则12214、农业和农村贷款管理制度123第一章总则123第二章贷款对象、种类、用途和条件123第三章贷款期限、利率和方式124第四章贷款办理125第五章贷后管理与风险控制126第六章附则12815、农业小企业贷款管理制度129第一章总则129第二章贷款对象、种类和条件129第三章贷款期限、利率、方式和偿还130第四章贷款程序131第五章贷款管理与风险控制134第六章附则13516、农户小额贷款管理制度136第一章总则136第二章借款人及借款用途136第三章农户资信评定及信

6、贷额度137第四章贷款的发放与管理139第五章贷款期限和利率139第六章考核与奖惩140第七章附则140140140贷款风险管理制度小额贷款风险管理制度第一章总则第一条为进一步加强贷款风险的防范和控制，切实化解和消化贷款风险，提高贷款质量，保证信贷资产安全，建立以贷款风险管理为核心的信贷管理体制，依据中国人民银行、中国银行监督管理委员会(简称银监会，下同)关于贷款风险管理的有关规定，结合小额贷款公司（简称本公司，下同）贷款业务实际，指定本制度。第二条本公司贷款风险管理的基本任务：贯彻落实国家关于防范和控制金融风险的各项政策措施，建立和完善适应本公司贷款业务特

7、点的贷款风险管理制度和机制，强化贷款风险全程管理，有效防范、控制和化解各类贷款风险，降低不良贷款，提高贷款质量。第三条贷款风险管理原则。本公司贷款风险管理应遵循以下原则：（一）贷款风险管理一般原则与本公司贷款业务实际相结合；（二）实行贷款按风险性质和历史成因分类管理；（三）坚持贷款风险管理权责相结合；第四条本制度适用于本公司办理的各项人民币贷款。另有规定的从其规定。140第一章贷款风险划分第五条贷款风险。贷款风险是指金融机构在贷款业务运营中，由于受到各种不确定性因素的影响，致使贷款无法按期收回本息，金融机构可能遭受资金损失。按照银行业对银行风险的划分原则，结

8、合本公司贷款业务实际，本公司的贷款风险主要划分为政策