最新理财规划师课件计算基础(一)李春玉

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1、理财计算基础(1)概率、统计、收益、风险的计算天津市理财业协会培训师李春玉学习目标1，掌握货币时间价值的相关计算；2，熟悉各种收益率的含义和计算方法；3，掌握理财产品的收益和风险计算方法。本章重点和难点重点：1，利用等可能事件计算概率；2，互补事件概率、概率的加法和乘法；3，会读几种常见的统计表和统计图；4、计算几种常见的统计量；5、投资风险和收益的计算；难点：1、互补事件概率、概率的加法和乘法；2、货币时间价值；3、投资风险和收益的计算。概率理论的几个基本概念概率是度量某一事件发生的可能性的方法。它的值介于0（一定不会发生）和1（一定会发生）之间。概率分布是不确定事件发生的可能性（概

2、率）的数学模型。“试验”—就是一次行动；“随机事件”—随机试验的结果；“样本点”—某一项结果：“样本空间”—全体样本点的集合。概率基础概率的应用方法（1）古典概率或先验概率方法：当可能的不确定结果的范围是已知的和具有等可能性的情况下，可以应用逻辑判断来确定每种可能的概率，即是古典概率或先验概率的方法。如果一共可能发生n个事件，所有事件发生的概率都相等（即等可能性），那么，每个事件发生的概率都是1/n，计算这些概率的基础就是事先知道事件的发生是等可能的，所以我们称之为“先验”或“古典”概率方法。P（A）=事件A中包含的等可能结果的个数/等可能结果的总数（P402）概率基础概率的应用方法（

3、2）统计概率方法：通过观察发生频率的方法来寻找其内在的规律的方法被称为统计概率。在某种情况下，给定结果Z的概率P(Z)，它是用出现的次数除以试验的总次数得到的比率来计算的。P(Z)=Z出现的次数/试验的总次数概率基础概率的应用方法（3）主观概率方法：当一些概率不能由等可能性来计算，也不可能从实验得出，比如，某家上市公司明年盈利的概率和央行最近3个月加息的概率。但是根据常识、经验和其它相关因素来判断，理财规划师可能说出一个概率，这种概率称为主观概率。可以认为主观概率是某人对某事件发生或者对某断言真实性的自信程度。P403概率基础基本概率法则（1）互补事件的概率：如果一个事件出现，而另一个

4、事件肯定不出现，那么这两个事件互为对方的互补事件。比如央行加息的概率是20%，那么不加息概率就是1-20%=80%。显然互补事件的概率和等于1。（P403)概率基础基本概率法则（2）互不相容事件的加法法则如果两个事件是不相容的，例如结果可能是A或B，但不可能是A和B同时发生，我们将应用特殊的加法法则,每个事件的概率相加，以确定A事件或B事件发生的概率。如果事件A和B是不相关的，则：P（A或B）=P（A+B）=P（A）+P（B）比如某只股票的价格今天上涨的概率为30%。而同昨日持平的概率为10%，那么这只股票今天不会下跌的概率是30%+10%=40%。但是这种计算法则适用的前提是事件之间

5、不能同时发生，否则就要使用新的法则了。概率基础基本概率法则（3）非互不相容(相关事件)的加法法则如果试验的多个结果是可能同时出现的，我们使用一般的加法法则，公式如下：P（A+B）=P（A）+P（B）-P（AB）解释：一些事件可能包含A结果，一些事件可能包含B结果，但由于A和B是相关的，一些事件可能同时包含两个结果。想要知道A或B的概率，必须从A和B相加得到的结果中扣除两个结果同时发生的事件，否则交集将会被计算两次。(例7-1)概率基础基本概率法则（4）独立事件的乘法法则当A的结果不影响B发生的概率时，我们就说两个事件就概率而言是独立的。P（A┃B）=P（A）--“给定事件B的条件下，事

6、件A发生”如果事件是独立的，A和B发生的概率则为：P（A和B）=P（A×B）=P（A）×P（B）比如某人有一部手机和一部座机，假如手机出现故障的概率是0.05，座机出现故障的概率的是0.01，那么两部电话同时出现故障的概率就是0.05*0.01=0.0005，可见这个概率就很小了。(例7-2)概率基础基本概率法则（5）不独立事件的乘法法则如果事件之间是不独立的，A和B发生的概率由A的概率P（A）和给定A发生的条件下B发生的条件来计算。这个条件概率表示为P（A┃B）。表示为在给定B发生的条件下A发生的概率。当A和B不独立时，A和B发生的概率为：P（A和B）=P（A×B）=P（A）×P（B

7、┃A）也就是P（B∣A）=P（A×B）/P（A）（P405例7-3）概率基础统计概述统计学以概率论为理论基础，根据试验或者观察得到的数据来研究随机现象，对研究对象的客观规律性作出种种合理的估计和判断。对理财规划师而言，掌握好统计学基础知识是基本的要求。统计学的知识在分析客户的财务信息、投资信息、撰写理财规划报告中具有重要作用。几个基本术语:总体,个体,样本,样本量,统计量.统计基础统计概述统计学是收集、处量、分析、解释数据并从数据中得出结论的科