银行从业个人理财题库 个人理财从业资格考试题库

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银行从业个人理财题库个人理财从业资格考试题库中国农业银行湖南省分行2013年个人理财从业资格考试题库一、单选题1.（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A、理财目标B、投资目标C、理财目的D、投资目的答案：A2.社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和()举办的补充养老保险计划。A、事业机构B、企业C、公益机构D、慈善机构答案：B117 3.客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的()。A、依据B、签证C、证据D、信息答案：A4、财务信息是指客户目前的()，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。A、收入总额B、收支情况C、支出情况D、收支平衡答案：B5.通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就().A、越低B、越高C、回收快D、回收慢答案：B6.客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（）。A、安全B、增加C、稳定117 D、增值答案：A7.理财目标可以划分为必须实现的理财目标和()的理财目标。A、可以实现B、期望实现C、不可以实现D、可能实现答案：B8.客户（）必然会导致现金流出，资产减少。A、偿还债务B、收益C、支出D、消费答案：A9.通常情况下，流动性比率应保持在（）左右。A、1B、2C、3D、4答案：C10.投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在（）左右就属正常A、0.1B、0.2C、0.3D、0.4答案：B117 11.现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（）的变化上。A、收入B、现金流量C、支出D、结余答案：B12.风险必须是大量标的均有遭受损失的()。A、必要性B、可能性C、前提D、确定性答案：B13.()和银行支票存款的流动性最高。A、国债B、现金C、定期存款D、活期存款答案：B14.要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（）万的自有资金A、18万B、6万C、15万D、10万答案：A15.（117 ）是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。A、保管箱业务B、企业代管业务C、保管箱出售D、保管箱借用答案：A16.货币的对外价值主要是看该国货币的（）。A、汇率波动B、汇率平稳C、汇率高低D、汇率水平答案：D17.（）衡量消费者福利的一个重要的概念。A、消费者剩余B、消费者收入C、消费者拥有D、物价下降答案：A18.（）是衡量价格水平的重要指标。A、消费者价格指数B、物价局价格指数C、消费者心理指数D、政府价格指数答案：A19.需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的（117 ）。A、质量B、数量C、多少D、次数答案：B20.（）是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。A、不公开市场操作B、公开市场操作C、公开汇率操作D、不公开汇率操作答案：B21.汇率变化一个最重要的影响就是对的影响。A、消费者B、股民C、贸易D、外汇卖家答案：C22.个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及（）。A、净资产B、资产C、住房D、企业答案：A23.所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产（）。A、差额B、总额C、全额D、余额答案：B117 24.商业保险，指投保人根据合同约定，向（）支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。A、保险人B、受益人C、投保人D、被投保人答案：A25.按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的（）缴纳失业保险费。A、6%B、2%C、3%D、5%答案：B26.（）反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。A、个人资产负债表B、现金流量表C、资产负债表D、个人收益表答案：A27.其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等（117 ），这类资产通常是客户资产的主要组成部分。A、实物资产B、流动资产C、固定资产D、非流动资产答案：A28.如果客户的（）为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。A、净现金流量B、净资产C、净财产D、负债答案：A29.负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合（）能力。A、经济B、偿债C、收入D、支出答案：B30.理财活动与()经济政策息息相关。A、微观B、市场C、宏观D、计划答案：C31.在对经常性（117 ）进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。A、收入B、支出C、收益D、负债答案：B32.短期目标是指在短期内（一般年左右）就可以实现的目标。A、4B、5C、6D、7答案：B33.理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有（）。A、真实性B、准确性C、现实性D、可行性答案：C34.尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是他们都需要进行（）。A、现今规划B、未来规划C、规划未来D、日日规划答案：A117 35.下列行为中，()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A、与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B、避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据答案：A36.银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等，这是()的内容。A.忠于职守B.勤勉尽责C.客户至上D.熟知业务答案：D37.金融市场按交割时间分类，可以划分为()。A、货币市场与资本市场B、一级市场与二级市场C、现货市场与期货市场D、股票市场与债券市场答案：C117 38.当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着()的原则回答客户的问题。A、银行利益最大化B、诚实信用C、坦白真诚D、毫不隐瞒答案：B39.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是()。A、积极的财政政策刺激投资需求提升房地产的价格B、中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升C、提高股票交易印花税能刺激股价上涨D、降低股票交易印花税能刺激股价上涨答案：C40.下列对资本市场的特征的描述正确的是(117 )。A、风险性高，收益也高B、收益高，安全性也高C、流动性低，风险性也低D、风险性低，安全性也低答案：A41.按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括()。A、审慎性原则B、风险管理原则C、审计监督原则D、内部控制制度原则答案：C42.商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()业务。A、综合理财规划B、投资规划C、投资品分析D、理财顾问服务答案：D43.下列金融工具中属于间接融资工具的是()。A、国债B、企业债券C、公司股票D.银行贷款答案：D44.面额为100元、期限为10年的零息债券，当市场利率为6%时，其目前的价格是多少?()。A、59.21元B、54.69元C、56.73元117 D、55.83元答案：D45.下列不属于我国货币市场组成部分的是()。A、同业拆借市场B、公司债市场C、债券回购市场D、票据市场答案：B46.下列不属于固定收益证券的金融工具是()。A、银行存款B、普通股票C、优先股票D、国债答案：B47.兼具债券和股票特性的融资工具是()。A、商业票据B、银行贷款C、可转换公司债券D、回购协议48.个人理财最早在()兴起并首先成熟。A、英国B、美国C、德国D、中国答案:B49.金融市场的基本要素包括主体、客体和(117 )。A、供求关系B、中介C、价格机制D、供应者答案:B50.下列四种理财计划中，对投资者而言，投资风险最低的是()。A、保证收益理财计划B、非保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划答案:A51.不属于影响个人理财业务宏观因素的是()。A、金融市场B、经济环境C、社会环境D、技术环境答案:A52.个人理财服务属于商业银行()范围。A、公司金融服务B、个人金融服务C、政府金融服务D、社会金融服务答案:B117 53.一张10年期，年利率9%，市场价格为850元，面值1000元的债券，即期收益率是()。A、1.06%B、9.76%C、10.6%D、97.6%考生答案:C正确答案:C54.假定期初本金为10万元，复利计息，年利率为10%,5年后的终值为()元。A、110000B、140000C、161051D、100002答案:C55．如果你有一笔资金收入，若目前领取可得到10000元，而3年后领取则可以得到15000元。如果当前你将有一笔投资的机会，年复利收益率为20%，则以下说法正确的是()。A、目前领取并进行投资更为有利B、3年后领取更为有利C、目前领取并进行投资与3年后领取没有太大差别D、无法比较何时领取更为有利答案：A117 56．假定现在的年利率为10%，某投资者欲在3年内每年的年末收回10000元，那么此时他需要存入银行()元。(不考虑利息税)A、40000B、24869C、28366D、25382答案：B67.为子女准备教育基金；如果创业，准备投资资金；加大投资以增加家庭财产；为老人购买医疗保险或准备充足的养老金、医疗费是()个人理财的主要任务。A.求学成长期B.成家立业期C.年富力强期D.稳定成熟期答案：C68.按股东享有权利和承担风险的大小不同，股票可以划分为()。A.记名股和无记名股B.面额股和无面额股C.流通股和非流通股D.普通股和优先股答案：D69.货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有()。A、股票B、国库券C、商业票据117 D、大额可转让定期存单答案：A70.一般家庭的主要收入来源为()。A、业主收入B.薪资收入C.财产收入D.转移性收入答案：B71.在消费中，()问题是国内不合理消费最多的地方。A、孩子消费B、即期消费C、远期消费D、婚姻消费答案：A72.结构性理财规划方案不包括()。A.现金规划B.风险管理和保险规则C.投资规划D.遗产规划答案：D73.下列()理财产品可以看作是债券与股权的结合。A、国债B、认股权证C、可转换公司债券117 D、期货期权答案：C74.投资者在做金融市场业务时，最经常面临的风险是()。A、市场风险B、法律风险C、信用风险D.再投资风险答案：A75.买卖双方在交易所签订的确定的将来时间按成交时确定的价格购买或出售某项资产的标准化协议是()。A、金融远期合约B、金融期货合约C、金融期权合约D、金融互换合约答案：B76.”4×8，6%”的远期合约表示的是(117 )。A、该协议表示4个月后起息的8个月期协议利率为6%的合约B、该协议表示4个月后起息的4个月期协议利率为6%的合约C、该协议表示8个月后起息的4个月期协议利率为6%的合约D、该协议表示8个月后起息的8个月期协议利率为6%的合约答案：A77.理财顾问业务的第一步是()。A、分析宏观经济形势B、客户财务分析C、搜集客户信息D、测算财务比率答案：C78.将手上所有的客户名单及其交易数据导入电子表格，并对数据进行整理，所属的制作客户金字塔的步骤是()。A、收集并排序所有客户的行为变量B、确定客户金字塔各层次间的界限C、确定客户及其”客户行为变量”D、绘制客户金字塔答案：A79.()直接基于产品和服务而形成，因为这种产品和服务正好满足了客户的个性化需求，这种信任处于基础层面。A、认知信任B、情感信任C、行为信任D、印象信任答案：A117 80.一般而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是()。A、GDP增长率下降B、央行提高法定存款准备金率C、企业所得税税率上调D、社会总消费和总投资上涨答案:D81.证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的（）。A、利率风险B、违约风险C、非系统风险D、系统风险答案:C82.客户资源整合的内容不包括()。A、必须注重并鼓励客户的互动参与B、必须加强对客户价值的识别和判断C、老客户是银行客户资源整合的重点D、新客户需要投入更大的营销成本与精力答案:D83.制定保险规划的首要任务是()。A、明确保险期限B、选择保险产品117 C、确定保险金额D、确定保险标的答案:D84.证券投资基金能够通过有效的资产组合最大限度地()。A、降低不可分散的风险B、降低非系统的风险C、降低系统的风险D、规避通货膨胀的风险答案:B85.下列关于债券的分类，正确的是()。A、按债券发行主体可分为政府债券、国家债券、公司债券和国际债券等B、按利息支付方式分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券C、按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等D、按债券性质可分为债用债券、动产抵押债券、担保债券等答案:C86.人身保险产品中的两全保险不仅保障被保险人本人的利益，也使()的利益得到保障。A、债权人B、债务人C、继承人117 D、受益人答案:D87.有一张债券的票面价值为100元，票面利率为10%，期限为5年，到期一次还本付息。如果目前市场上的必要收益率是12%，则这张债券的价值是()元。A、85.11B、101.80C、98.46D、108.51答案:A88.我国目前建立的两家证券交易所分别位于()。A、上海和广州B、上海和香港C、深圳和广州D、上海和深圳答案:D89.贝塔系数是反映资产组合相对于平均风险资产变动程度的指标，它可以衡量()。A、资产组合的市场风险B、资产组合的特有风险C、资产组合的非系统性风险D、资产组合与整个市场平均风险的反向关系答案:A90.普通年金是指(117 )。A、每期期末等额收款、付款的年金B、每期期初等额收款、付款的年金C、距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金D、无限期连续等额收款、付款的年金答案:A91.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等个人理财业务，应与客户签订合同，并对相关合同和各类授权文件至少()重新确认一次。A、三个月B、半年C、一年D、两年答案:C92.商业银行开办代客境外理财，应向()申请批准。A.中国银监会B.国家外汇管理局C.中国人民银行D.中国证监会答案:A93.假设价值1000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，期望收益率是9%，资产Y的价值是400元，期望收益率是12%，资产Z的价值是300元，期望收益率是15%，则该资产组合的期望收益率是(117 )。A、40.10%B、11%C、12%D、13%答案:C94．一般情况下，”资金的蓄水池”和”国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的()功能。A、集聚，资源配置B、财富，资源配置C、集聚，反映D、财富，反映答案:C95．假如某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只()。A、开放式基金B、公募基金C、国际基金D、成长型基金答案:D96.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划是()。A、保证收益型理财计划B、非保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划117 D、非保本浮动收益理财计划答案:D97.搜集客户个人信息的方法，不包括()。A、填写登记表B、与客户交谈C、向第三人打听D.使用心理测试问卷答案:C98.来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是()。A、自我吹嘘B、目标缺失C、被动接受D、自我设防答案:D99.我国银行传统的理财产品主要是()。A、信用卡服务B、储蓄存款C、代销金融产品D、银证通答案:B100.在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行成为()。A.合格的境外机构投资者117 B.合格的境内机构投资者C.战略投资者D.集合投资者答案:B101.”熟知业务”规定的内容不包括()。A、熟知产品有效期B、熟知客户信息C、熟知向客户推荐的产品D、熟知业务处理流程答案:B102.从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是()。A、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露C、与本机构同事谈论客户的社会地位D、将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构答案:A103.债券的票面要素不包括()。A、票面价值B、票面利率C、偿还期限D、债券发行者名称答案:117 A104.外汇产品风险不包括()。A.汇率风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险答案:D105.基金份额上市交易，基金募集金额不低于()元人民币。A、1亿B、2亿人C、3亿D、4亿答案:B106.()是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。A.理财顾问服务B.综合理财服务C.单项理财服务D.私人银行业务答案:B107.下列有关投资的说法中，错误的是(117 )。A.经济繁荣时，应适当减持存款、债券，增加股票、房产等投资B.经济衰退时，增加长期储蓄和债券C.经济繁荣时，增加长期储蓄和债券D.萧条期面临转折时，应适当减少储蓄，逐步转向股票、房产等投资答案:C108.在固定收益理财计划中，承担投资风险的是()。A.银行B.投资者C.银行和投资者各承担一半D.监管部门答案:A109.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的是()。A.只能是金融机构工作人员B.只能是金融机构C.只能是金融机构工作人员或金融机构D.可以是任何单位和个人答案:D110.投资者投资(117 )从而承担最低的投资风险。A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划答案:D101.年轻的风险规避者，较适合投资的金融产品是()。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.债券答案:A102.常规性收入一般在()的基础上预测其变化率即可，如工资等。A.上一年B.下一年C.今年D.前一年答案:A117 103.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培各类形式的训时间不少于()。A.40小时B.30小时C.20小时D.10小时答案:C104.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由()承担。A、客户B、商业银行C、客户和商业银行共同承担D.根据具体理财计划而不同答案:A105.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定：保证收益型理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益应是对客户有附加条件的保证收益，下列选项中，属于商业银行理财产品中最常使用的附加条件的是()。A、期限调整B、币种转换117 C、最终支付货币的选择权D、最终支付工具的选择权答案:A106.下面选项不包括在个人理财的客户关系维护中的是()。A、引导客户的需求B、客户价值分析C、客户信息收集D、引导新的金融产品消费答案:A107.”信息披露”中需要披露的信息是指()。A、从业人员推荐的产品设计原理B、银行战略发展方向C、银行的财务报表D、本机构在代理销售产品过程中的责任和义务答案:D108.下列各项中，属于描述开放式基金的有()个，属于描述封闭式基金的有()个。①所募集到的资金可全部用于投资②在证券交易所按市价买卖③基金的资金规模具有可变性④117 投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构认购或申购这一种渠道⑤受益凭证可赎回⑥依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产A、3,3B、3,2C、2,4D、2,3答案:B109.以下有关远期汇率的论述中，错误的是()。A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水答案:D110.当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着()的原则回答客户的问题。A、银行利益最大化B、诚实信用C、坦白真诚D、毫不隐瞒答案:B117 111.银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括()。A、自觉遵守所在机构的各种规章制度B、保护所在机构的商业秘密和知识产权C、为所在机构招揽更多的客户D、自觉维护所在机构的形象和声誉答案:C112.外资独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报()审批。A、中国人民银行B、中国证监会C、中国银监会D、国家外汇管理局答案:C113.在我国，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件之一是：信誉良好，近()内未发生损害客户利益的重大事件。A、半年B.一年C.两年D.三年答案:C117 114.由于某种全局性的因素引起的股票投资收益可能变动，这种因素对市场上所有的股票收益都产生影响的风险是()。A、系统风险B、非系统风险C、政策风险D、市场风险答案:C115.在我国，商业银行开展个人理财业务实行()。A、登记制和报告制B、注册制和报告制C、审批制和注册制D、审批制和报告制答案:D116.所谓流动性资产和流动性负债，其中的”流动性”期限标准是()。A、一个月B、两个月C、半年D、一年答案:D117.商业银行的业务可以分为负债业务、资产业务和中间业务，这是按照()的标准来划分的。A、开展业务的对象B、资金来源和用途C、资金数额大小D、商业银行是否国有答案:117 B118.商业银行销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前()日，将以下资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。A、3B、5C、10D、30答案:C119.商业银行外部营销场所不得长期持续存在，摊位使用或租用时间一个季度累计不超过()天。A、10B、15C、20D、30答案:D120.以下国内机构中无法提供理财服务的是()。A.基金公司B.保险公司C.信托公司D.律师事务所答案:D117 121.与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是()。A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少答案:B122．我国的国债专指()代表中央政府发行的国家公债。A、国务院B、财政部C、中国人民银行D、国资委答案:B123.以下（）不属于个人理财规划的内容。A、教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划答案:B117 124.我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据()的不同进行区分。A、承保对象B.风险损失原因C、风险损害对象D、风险损失结果答案:C125.人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为()。A、投机风险B、纯粹风险C、偶然风险D、意外风险答案:B126.标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：Ⅰ()。A、Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ，Ⅳ，ⅡB、Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ，ⅡC、Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，ⅣD、Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ答案:D117 127．在基金转换中，投资者T日转换成功后，一般情况下，基金注册登记人于()日，为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。A、T日B、T＋1日C、T＋2D、T＋3答案:B128.以下关于现值和终值的说法，错误的是()。A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B、期限越长，利率越高，终值就越大C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大答案：A129.开放式基金成立初期，可以在基金契约和招募说明书中规定的期限内只接受申购，不办理赎回，但该期限最长不得超过()个月。A、1B、2C、3D、4答案：117 C130.基金托管人更换后，一般由基金管理人在中国证监会和中国人民银行批准后()个工作日内公告。A、7B、15C、5D、3答案：C131.代表基金份额()以上的基金持有人出席时，基金持有人大会方可召开。A、15%B、50%C、51%D、30%答案：D132.基金主要发起人要求通知召开基金拓有人大会，召集人应当至少提前()个工作日公告基金持有人大会的召开时间、表决内容和方式等事项。A、30B、15C、60D、7答案：A133.发行期内，认购基金的资金可能会大幅超过基金的发行规模，我国目前一般通过()方式来适当分配基金份额。A.发行认购证B.配号摇签C.平均分配D.以上方式均可答案：B134.基金管理公司或信托投资机构等在基金发行申请经主管机关批准之后，将基金证券或受益凭证向投资者销售的行为叫()。A.基金的销售B.基金的发行C.基金的成立117 D.以上均可135.()指以公开的方式向广大的社会公众发行基金的方式。A、公募发行B、私募发行C、自行发行D、代理发行答案：A135.()指基金发起人向少数人特定的投资者发行基金的方式，由于对象特定，发行的费用较低。A.公募发行B.私募发行C.自行发行D.代理发行答案：B136.()是由证券机构先用自己的资金将基金全部购入，再根据订好的发行价格向投资者出售，若发行期过后，证券机构未能全部推销出去，余下的基金也只能自己持有。A.代销B.自销C.包销D.承销答案：C137.我国绝大多数的封闭式基金按()发行。A.溢价B.折价C.平价D.以上方式没有区别答案：C138.基金投资组合报告应该在下一季度开始后的()个工作日内公告。A.30B.90C.60D.15答案：117 D139.基金管理公司应该在每周的()公告上周结束时的资产净值。A.星期一B.星期二C.星期五D.星期三答案：A140.基金管理人公告基金经理的变更是()。A.定期公告B.中期报告C.临时公告D.季度报告答案：C141.()是指证券监管当局按照有关的法律规定，对基金的设立进行实质性的检查，并决定是否同意设立该基金的制度。A.注册制B.审批制C.核准制D.登记制答案：B142.()是指基金发起人只需向证券监管当局报送法律规定的材料，进行登记注册，即可发起设立开放式基金的制度。A.注册制B.审批制C.核准制D.登记制答案：B143.开放式基金在批准之日起3个月内净销售额少于()亿元时，该基金不得成立。A.2B.1C.3D.4答案：117 A144.下列不是基金契约当事人的是()。A.基金发起人B.基金持有人C.基金管理人D.基金托管人答案：B145.下列不是基金契约的特征的是()。A、基金契约是要式契约B、基金契约设立的信托是他益信托C、基金契约是诺成合同D、基金契约是实现合同答案：D146.()是基金管理人和基金托管人之间为了明确双方和权利义务关系而订立的合同。A、基金契约B、招募说明书C、托管协议D、发起人协议答案：C147.()是发起人就发起设立的有关事项达成的一致协议书。A.基金契约B.招募说明书C.托管协议D.发起人协议答案：D148.()是基金持有人和基金管理人、基金托管人之间的契约。A、基金契约B、招募说明书C、托管协议117 D、发起人协议答案：A149.()不是托管协议的特征。A、托管协议是要式合同B、托管协议是派生合同C、托管协议是一种实践合同D、托管协议是诺成合同答案：D150.托管协议在()起生效。A、双方当事人签字盖章之日B、基金成立之日C、基金募集期满之日D、中国证监会批准托管协议之日答案：B151.()是基金设立过程中申报、注册须提交的最主要的文件，也是基金最重要、最基本的信息披露文件。A、基金契约B、招募说明书C、托管协议D、发起人协议答案：A152.基金发起人认购的基金单位，自基金成立之日起至少(117 )年内不得赎回或转让。A、1B、2C、3D、15答案：A153.基金投资于股票、债券的比例不低于基金资产总值的()。A.50%B.60%C.80%D.90%答案：C154.披露基金信息技术年度报告应该在基金会计年度结束后的()日内公布。A.30B.90C.60D.15答案：B155.披露基金信息中期报告应该在基金会计年度前6个月结束后的()日公布。A.30B.90C.60D.15答案：C156.设计一个基金品种，首先要确定()。A.基金的投资群体B.投资标的C.投资目的D.投资策略和投资地区答案：117 A157.发起设立基金的发起人，每个发起人的实收资本不少于()亿元。A.1B.2C.3D.4答案：C158.除了基金管理公司，基金的主要发起人要求有()年以上从事证券投资的经验和连续盈利的记录。A、1B、2C、3D、4答案：C159.证券投资基金发起后不能成立，基金发起人须承担募集费用，所募集的资金并加计银行活期利息须在()天内退还给基金认购者。A、5B、30C、60D、90答案：B160.我国基金设立实行的是()。A、审批制B、注册制C、审批制和注册制D、核准制答案：A117 161.基金发起人的实收资本不少于()亿元。A、3B、2C、1D、4答案：A162.设立基金管理公司的申请人要向中国证监会递交材料，说明最近()年从业遵守法规的情况。A、1B、2C、3D、4答案：C163.代表()以上基金单位的基金持有人可要求基金管理人退任。A、30%B、51%C、50%D、66.7%答案：C164.基金管理人更换后，由基金托管人在中国证监会批准后的()个工作日内公告;如果基金管理人和基金托管人同时更换，由基金主要发起人在中国证监会批准后的()个工作日内公告。A、5、7B、5、5C、7、7117 D、7、5答案：B165.()是基金资产的名义持有人和保管人。A、基金管理人B、基金发起人C、基金持有人D、基金托管人答案：D166.代表()以上基金单位的基金持有人可要求基金托管人退任。A：30%B：50%C：51%D：66.7%答案：B167.目前发达国家和地区的基金设立一般采用的是()。A.审批制B.注册制C.审批制和注册制D.核准制答案：B168.下列哪个产品允许通过公开媒体对外进行宣传？（）A、开放式基金B、券商集合计划C、特定客户资产管理计划117 D私募基金答案:A169.“一对多”专户理财业务主要的目标客户是？（）A、低端客户B、中端客户C、高端客户D、中低端客户答案:C170.不论客户以前是否在我行买过基金，客户在我行投资“一对多”专户产品时必须要进行的步骤是（）A、建客户资料B、开TA账户C、签署资产管理合同D、风险测评答案:D171.我行可在哪里进行一对多产品推介？（）A报刊B我行网站C广播D电视答案:B172.当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着()的原则回答客户的问题。A.银行利益最大化B.诚实信用C.坦白真诚117 D.毫不隐瞒答案：B173.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是()。A.积极的财政政策刺激投资需求提升房地产的价格B.中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升C.提高股票交易印花税能刺激股价上涨D.降低股票交易印花税能刺激股价上涨答案：C174.下列对资本市场的特征的描述正确的是()。A、风险性高，收益也高B、收益高，安全性也高C、流动性低，风险性也低D、风险性低，安全性也低答案：A175.按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括()。A.审慎性原则B.风险管理原则C.审计监督原则117 D.内部控制制度原则答案：C176.商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()业务。A.综合理财规划B.投资规划C.投资品分析D.理财顾问服务答案：D177.下列金融工具中属于间接融资工具的是()。A.国债B.企业债券C.公司股票D.银行贷款答案：D178.面额为100元、期限为10年的零息债券，当市场利率为6%时，其目前的价格是多少?()。A、59.21元B、54.69元C.56.73元D、55.83元答案：D179.下列不属于我国货币市场组成部分的是(117 )。A、同业拆借市场B、公司债市场C、债券回购市场D、票据市场答案：B180.下列不属于固定收益证券的金融工具是()。A、银行存款B、普通股票C、优先股票D、国债答案：B181.兼具债券和股票特性的融资工具是()。A、商业票据B、银行贷款C、可转换公司债券D、回购协议答案：C182．以下属于银监会关于商业银行开展个人理财业务的制度办法是（）。A、商业银行个人理财业务管理暂行办法B、商业银行市场风险管理指引C、个人定期存单质押贷款办法D、信托公司集合资金信托计划管理办法答案：A183.117 商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为（）。A、理财顾问服务和综合理财服务B、资产管理与理财产品服务。C、代客理财与咨询服务。D、投资与理财服务。答案：A184．商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动称为（）。A、理财顾问服务。B、综合理财服务。C、投资理财服务。D、资产管理服务。答案：B185.按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为（）。A、保证收益理财计划与保本浮动收益理财计划。B、固定收益理财计划与保本收益理财计划。C、保证收益理财计划和非保证收益理财计划。D、最低收益理财计划与固定收益理财计划。答案：C117 186.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）。A、保证收益型理财计划B、非保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划答案：A187.商业银行应科学合理地进行客户分类，根据客户的风险承受能力提供与其相适应的理财产品。商业银行应将理财客户划分为（）客户，并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别；A.有投资经验客户和无投资经验B．高价值客户与低价值客户C．对公客户与个人客户D.有风险客户与无风险客户答案：A117 188.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？【】。A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划答案：D189.商业银行应坚持【】的原则对理财资金进行投资管理，不得投资于可能造成本金重大损失的高风险金融产品，以及结构过于复杂的金融产品。A.高效、优先B.审慎、稳健C.公平、公开D.合规、稳健答案：B190．客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划。则【117 】A．该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B．该银行根据约定条件保证客户的收益C．该银行根据约定条件保证客户的收益率D．该银行根据约定条件保证客户的本金安全答案：A191．商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由【】承担。A．商业银行B．客户C．商业银行和客户共同D．理财计划负责人答案：B192．商业银行下列做法正确的是【】。A．将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售B．将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售C．无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率D．将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离答案：D117 193.以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是【】。A．银行存款B．普通股C．公司债券D．优先股答案：B194.将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法正确的是【】。A．按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券B．按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单c．按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品D．按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款答案：D195.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应【117 】。A．尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员B．主动为客户解答C．将客户移交理财业务人员D．拒绝客户的提问答案：C196．理财客户经理下列做法正确的是【】A.理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系B.理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题C.理财客户经理不得接受客户委托、替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。D.银行客户经理小张在与其客户小李在一次交谈中得知小李想变更其资金投资方向，次日小张直接按照小李希望的投资方向进行变更答案：C197.关于理财业务开办，以下说法正确的是【117 】。A.无需手续，直接开办B.直接向当地银监机构申请授权C.向总行申请书面授权开办D.向兄弟行学习开办答案：C198.关于理财产品销售，以下说法正确的是【】。A.网点任何人员均可销售理财产品B.获得基金从业资格的人员方可销售C.大堂经理都可以销售D.取得理财业务从业相关资格后方可销售答案：D199.对于仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于【】万元人民币（或等值外币）。A．5B.10C.20D.100答案：B200.关于理财产品信息披露工作，以下说法正确的是【117 】A．不产生效益，无需进行B．与客户书面约定披露方式，及时、准确、全面进行产品信息披露C．客户需要的时候提供，否则无需提供D．偶尔电话告知答案：B201.在理财产品销售过程中，以下做法正确的是【】A.产品宣传折页印刷精美、通俗易懂，客户无需再看产品说明书B.客户只关心产品收益，风险提示没有必要C.代替熟悉的客户进行风险评估并签字确认D.与客户书面约定信息披露方式答案：D202、为农业银行品牌金“传世之宝”题名的是我国著名艺术大师（）A、启功B、韩美林C、张海D、刘田依答案：B203、传世之宝标准金条目前有（117 ）规格A．30克、100克、300克、500克B．10克、60克、100克、200克、500克C．10克、20克、100克、200克、500克D．20克、50克、100克、200克、500克答案：D204、“传世之宝”的购回目前采用的方式为：A、我行自营B、高赛尔代理C、上海黄金交易所代理D、加工企业代理答案：D205、传世之宝业务的办理时间为：A、9：00——15：30B、8：30——15：30C、9：30——15：30D、9：30——15：00答案：C206、传世之宝的委托加工由谁负责A、总行B、一级分行个金部C、市分行D、一级分行财会部答案：A117 207、传世之宝的卖出价报价方式为：A、总行报卖出价B、上海黄金交易所价格C、招金报价D、总行报基准卖出价答案：D208、下列对传世之宝销售的说法完全正确的是：（1）交易对象为个人客户和单位客户（2）客户需要发票时向客户提供销售发票（3）客户不须提供身份证件（4）可以按原购买价回购A、（1）B、（2）（3）（4）C、（3）D、（1）（2）答案：D209、下列对传世之宝购回说法不正确的有：（1）购回价由黄金企业提供（2）购回的无损产品可以继续对外销售（3）购回采用实名制方式（4）购回只需需凭鉴定证书和销售凭证A、（2）（3）B、（1）（3）C、（2）（4）D、（1）（4）答案：C117 210、传世之宝业务采用“统一经营、分级管理”的模式，下列哪项不属于统一经营的范畴：A、原料采购B、调拨管理C、品种开发D、委托加工答案：B211、关于传世之宝交接和库存管理正确的说法是：A、接收企业送达的传世之宝产品时，要对产品逐件清点并随机抽检B、库存贵金属无需视同现金保管C、系统内的调拨不需要进行申请审批D、产品交接不需要监交人在场答案：A212、传世之宝破损金的处理方式为：A、按破损金对外销售B、由加工企业收购C、向上级行申请由加工企业调回再加工D、分行与企业联系调回再加工答案：C117 213、传世之宝购回鉴定须查验的物件为：A、实物黄金、购回证书B、实物黄金、鉴定证书、购回证书C、实物黄金、销售凭证D、实物黄金、销售凭证、购回证书、鉴定证书答案：D214、下列不属于传世之宝金条特征的为：A、外观为轧制、磨砂表面、凸字体B、正面只有“传世之宝”字样C、金条上、鉴定证书及购回证书有各自独立编号，无对应关系D、背面内容为中国农业银行LOGO，“中国农业银行”、“Au9999”、“20g、50g、100g、200g、500g”、“编号：xxxxxx”字样答案：C215、117 以下关于传世之宝业务开闭市说法错误的是：A、系统开闭市和企业开闭市时间一致B、企业开市时间段比系统开市时间短C、系统开市后、企业开市前只能进行库存、调拨类交易D、企业开市后才可以进行实物黄金交易答案：A216、以下关于传世之宝管理说法正确的是：A、网点在做库存管理类交易前，必须先通过ABIS“库存与表外子系统”开立表外帐户B、网点在做库存管理类交易前，必须先通过ABIS中实物黄金交易系统中的“黄金表外帐户开户”交易开立表外帐户C、黄金企业配送黄金成品时，如果库存有破损金，可以让企业调回，无须上级行批准D、柜员发现贵金属业务调拨错账,,在ABIS系统用0199抹账交易。答案：B217、以下关于贵金属库存差错处理说法错误的是：A、出现库存账实不符时，隔日使用隔日冲正交易B、出现短库时，总行将在2个工作日内按照差错当日的最后一个基准卖出价扣划短库款C、当日库存出现差错必须及时查明原因，进行7067柜员差错处理。D、实物贵金属差错类交易仅处理表外业务答案：D117 218、以下关于国债分类的说法，哪一个是不正确的：A、分为储蓄型国债和记账式国债两大类B、记账式国债可以买卖交易，因此是可流通国债C、储蓄型国债可以提前兑取，因此是可流通国债D、储蓄型国债分为储蓄国债（电子式）和储蓄国债（凭证式）答案：C219、储蓄国债（电子式）按付息方式可分为：A、定期付息债和利随本清债B、固定利率债和浮动利率债C、固定利率债和通胀指数债D、固定期限债和变动期限债答案：A220、客户购买储蓄国债（电子式）后，如有紧急现金需求，可以办理：A、提前兑取和质押贷款B、非交易过户C、交易转让D、到原购买网点撤销购买交易答案：A117 221、储蓄国债（电子式）改革前，一年按365天计息，闰年2月29日不计息，则债券在：A、2月28日和2月29日的应计息相同B、2月29日和3月1日的应计息相同C、哪天的应计息都不相同D、闰年相同，非闰年不相同答案：A222、某期凭证式国债发行期从3月1日至3月31日，期限3年，客户于3月20日购买该期国债，他何时可办理该期债券的到期兑付：A、三年后的3月1日B、3年后的3月20日C、3年后的3月21日D、3年后的4月1日答案：B223、客户在A支行开立借记卡，B支行开立储蓄国债（电子式）账户，C支行购买国债200万元，D支行购买国债100万元，E支行提兑国债100万元，则手续费分配为：A、全部手续费都归A支行117 B、全部手续费都归B支行C、认购手续费在C、D支行间按认购额分配，提兑手续费归E支行D、提兑手续费按当时认购额比例在C、D支行间分配答案：C224、下列哪个时间，不可以办理储蓄国债（电子式）的提前兑取DA、付息日当天B、包销债券的发行期C、代销债券的发行期D、付息兑付前的业务截止日当天答案：D225、下列哪一个选项，不是农行客户查询储蓄国债账户余额的途径：CA、农行柜台B、农行客服电话95599C、ATM机D、农行网上银行答案：C226、以下操作要点，不正确的是：117 DA、客户在申请销卡、销折时，柜员可先通过签约介质查询，查看该卡折是否已进行储蓄国债签约B、客户记不清使用哪张卡折签约储蓄国债时，柜员可以通过签约介质查询为其查询C、网点在尚未收到总行发行文件时，可通过“债券摘要查询交易”，输入模糊时间，查询近期发行债券的简要信息，在得到债券代码后，通过“债券详细参数查询交易”，查询债券具体信息D、某期储蓄国债（电子式）发行文件规定，单个账户购买上限为300万元，客户可以在我行开立多个借记卡、存折，再分别开立国债账户，则每个账户都可以购买300万元答案：D227.储蓄型国债以（）元为单位办理各种业务。A100B500C1000D5000答案：A228.连续（）年余额为零的储蓄国债账户将自行注销。A1年B3年C5年D8年答案：B229.我行人民币白银和美元白银的最小交易量分别为（A）A、1克和1盎司B、1克和0.1盎司C、0.1克和0.1盎司117 D、0.1克和1盎司230.我行账户贵金属品种以哪些货币报价？（C）A、仅人民币B、仅美元C、美元和人民币D、欧元和人民币231、账户贵金属交易业务委托交易的成交规则为：（A）AB、获利委托和止损委托均以客户委托价成交；C、获利委托和止损委托均以我行报价成交；D、无法确定。234、1盎司=___C___克A、、31.1035D、6.13235、我行账户贵金属交易业务的清算机制为（D）A、总分行之间、我行与客户之间批量清算B、总分行之间、我行与客户之间实时清算C、总分行之间实时清算，我行与客户之间批量清算D、总分行之间批量清算，我行与客户之间实时清算236，西联汇款单笔发汇限额为【】美元（含）以下，单笔收汇限额为【117 】美元（不含）以下。A.7200，10000B.9000，10000C.10000，9000D.7200，9000答案:B237、国内大学生在申请就读国外大学硕士研究生一般的流程是【】A．申请学校、通过考试、申请签证、准备入学B．申请学校、通过考试、准备入学、申请签证C.通过考试、申请学校、申请签证、准备入学D.通过考试、申请学校、准备入学、申请签证答案:C238、目前，我行开办的预约开立境外银行帐户业务，是指开办哪家银行的帐户。【】A．英国巴克莱银行和花旗银行B.英国巴克莱银行和美国富国银行C．美国富国银行和花旗银行D.美国富国银行和澳大利亚联邦银行答案:B239、开设英国巴克莱银行账户业务要求首笔存入金额为【117 】英镑以上。A2000B.3000C4000D5000答案:D240、外汇局按账户主体类别和交易性质对个人外汇账户进行管理。银行为个人开立外汇账户，按交易性质分为【】。A．外币账户、外汇账户、外汇储蓄账户B．外汇买卖账户、外汇储蓄账户、资本项目账户C．外汇买卖账户、外汇结算账户、外汇储蓄账户D．外汇储蓄账户、外汇结算账户、资本项目账户答案:D241.个人经常项目项下外汇收支分为【】。A.储蓄外汇收支和投资性外汇收支B.储蓄外汇收支和经营性外汇收支C.经营性外汇收支和非经营性外汇收支D.经营性外汇收支和投资性外汇收支答案:C242.个人提取外币现钞当日累计等值【117 】的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。A.5000美元以下（含）B.1万美元以下（含）C.2万美元以下（含）D.5万美元以下（含）答案:B243.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值【】的，可以在银行直接办理。A.5000美元以下（含）B.1万美元以下（含）C.2万美元以下（含）D.5万美元以下（含）答案:A244.境内居民个人购汇和居民个人结汇实行年度总额管理，年度总额为【117 】。A．购汇每人每年等值2万美元，结汇每人每年等值4万美元B．购汇每人每年等值2万美元，结汇每人每年等值5万美元C．每人每年等值4万美元D．每人每年等值5万美元答案:D245.个人外汇业务按照交易主体区分【】外汇业务。A.境内与境外个人B.居民与非居民C.中国人与外国人D．结算与资本答案:A246.个人年度总额内的结汇和购汇，凭本人【】在我行直接办理。A.有效身份证件B.户口本C．驾驶执照D．以上都需要答案:A247.超过年度总额的结汇和购汇，凭本人有效身份证件以及【117 】规定的提供有交易额的相关证明材料办理。A.工商局B.银监局C．外汇局D．公安局答案:C248.国际收支统计申报实行【】申报的原则。A.银行B.交易主体C.被交易主体D.交易客体答案:B249、票汇汇款是以【】的方式进行外汇款项汇付的业务，分为票汇汇出汇款和票汇汇入汇款。A、支票B、本票C、商业汇票D、银行汇票答案:D250、【】是指境内商业银行代售的、由境外银行或专门金融机构印制、以发行机构作为最终付款人、以可自由兑换货币作为计价结算货币、有固定面额的票据。A、旅行支票B、汇票C、支票D、本票答案:A117 251、以加押电报、电传或SWIFT方式进行外汇款项汇付的业务是A、旅行支票B、票据托收C、票汇汇款D、电汇汇款答案:D252、可以到代兑点兑付成现金的产品是A、旅行支票B、票据托收C、票汇汇款D、电汇汇款答案:A253，下列哪些金融机构不可以代理西联汇款业务【】？A，中国银行B，中国农业银行C，中国光大银行D，中国邮政储蓄银行答案:A254、以下哪一项不属于出国留学金融服务中心的设立条件：【】A．网点具备外币储蓄、存款证明、个人外汇汇款、个人结售汇、西联汇款、预开境外银行账户、留学贷款等本外币业务范围B.117 位于高校集中区域、使领馆区等资源密集区域C．是西联汇款旗舰网点D.低柜区设有留学金融专柜答案:C255．出境人员携带外币现钞，下列哪些情况下需要向外汇指定银行申请《携带外汇出境许可证》（即《外币携带证》）（）。A．等值5000美元以上至10000美元（含）B．等值6000美元以上至12000美元（含）C．等值7000美元以上至14000美元（含）D．等值8000美元以上至15000美元（含）标准答案：A256．境内居民个人购汇和居民个人结汇实行年度总额管理，年度总额为（117 ）。A．购汇每人每年等值2万美元，结汇每人每年等值4万美元B．购汇每人每年等值2万美元，结汇每人每年等值5万美元C．每人每年等值4万美元D．每人每年等值5万美元标准答案：D257．个人提取外币现钞当日累计等值（）以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，需凭本人身份证件.提钞用途材料向当地外汇局报备。A．3000美元B．5000美元C．1万美元D．2万美元标准答案：C258．个人委托其直系亲属代为办理年度总额内的购汇、结汇，应分别提供（）。A.委托人和受托人的有效身份证件B.委托人的授权书C.直系亲属关系证明D.以上全部资料标准答案：D259.境内个人经常项目下外汇储蓄存款汇出境外不超过等值5万美元的，凭（）办理。A.本人有效身份证件B.经常项目项下有交易额的真实性凭证C．外汇管理局核准件D.117 本人原存款银行外币提取单据答案：A260.境外个人手持外币现钞汇出当日累计（）的，凭本人有效身份证件在银行办理。A.等值1万美元以下（含）B.等值3万美元以下（含）C.等值5万美元以下D.等值5万美元以下（含）答案：A261.电汇汇入汇款如账号户名相符，金额等值（）以下的可直接入账。A．5000美元（含）B.2万美元（含）C．3万美元（含）D.5万美元（含）答案：D262.个人外汇业务按照交易主体区分（）外汇业务。A.境内与境外个人B.居民与非居民C.中国人与外国人D．结算与资本答案：A263.超过年度总额的结汇和购汇，凭本人有效身份证件以及（117 ）规定的提供有交易额的相关证明材料办理。A.工商局B.银监局C．外汇局D．公安局答案:C264.目前我行可办理电汇汇款的外币币种有（）。A.美元和英镑B、欧元和澳大利亚元C.瑞士法郎和瑞典克朗D.以上均是答案：D265、对于个人客户的汇入汇款，提供电话和地址的，应首先以电话方式通知收款人，电话通知不到的再以邮递方式通知收款人；以邮递方式通知收款人的，应在（）工作日内发出通知邮件。A、一个B、两个C、三个D、五个答案：B266.关于个人结汇，下列表述不正确的是（）。。A．用于结汇的是居民个人从境外获得的.拥有完全所有权.117 可自由支配的外汇B．客户可通过网上银行自行办理结汇C．办理个人结汇必须登陆外管局的个人结售汇系统办理D．我行按交易日对外公布的实时汇率向客户支付等值人民币答案：B267.下列居民个人购汇，可直接提取外币现钞的有（）。A自费留学学费B出境旅游C缴纳境外国际组织会费D境外直系亲属救助答案：B268、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）以下（含）的，可以在银行直接办理。A．2000B．3000C．5000D．10000标准答案：C269、银行应通过（117 ）办理个人购汇和结汇业务，真实、准确、完整录入相关信息。A．个人结售汇管理信息系统B．个人征信系统C．个人客户关系管理系统D．信贷管理系统标准答案：A270、以下哪个币种可以在我行办理个人结售汇？（）A．韩元B．越南盾C．新西兰元D．澳门元标准答案：D271、银行为个人办理结售汇业务时，下列流程不正确的是（）。A.不查询个人客户的结售汇情况B.按规定审核个人提供的证明材料C.在个人结售汇系统上逐笔录入结售汇业务数据D.通过个人结售汇系统打印“结汇/购汇通知单”，作为会计凭证留存备查答案：A二、多选题1、政府举办的社会保障计划包括（117 ）A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险B、旅游补贴C、社会救济、社会福利计划D、最低工资保障答案：AC2、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（）A、保守型B、中立型C、轻度进取型D、进取型答案：BCD3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（）A、旅游支出B、衣物家具购置费C、投资基金D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出答案：ABD117 4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（）A、现金与现金等价物B、其他金融资产C、其他个人资产D、固定资产答案：ABC5、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（）A、短期负债B、中期负债C、中长期负债D、长期负债答案：ABD6、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（）A、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因B、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力C、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响D、现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性答案：ABC117 7、只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（）A、利率B、汇率C、通货膨胀率D、税率答案：ABD8、主要宏观经济变量有：（）A、财政指标B、投资指标C、消费指标D、金融指标答案：AD9、财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财的角度看，应格外重视：（）A、税收政策B、赤字政策C、国债政策D、财政补贴政策答案；AC10、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。主要的货币政策工具有：（117 ）A、利率B、法定存款准备率C、再贴现政策D、公开市场业务答案：ABD11、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（）A、消费支出的合理以及个人财富的增加B、生活期望的满足C、个人财务的安全D、退休和身后财产的积累答案：ABC12、一个人的财务安全，主要有这些内容：（）A、是否有稳定、充足的收入及充足的现金准备；B、个人是否有发展的潜力；C、是否有适当的住房；D、是否购买了适当的财产和人身保险；答案：ABCD13、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（）A、短期目标B、中期目标C、中长期目标117 D、长期目标14、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：（）A、必须实现的理财目标B、可以实现的理财目标C、期望实现的理财目标D、可能实现的理财目标答案：ABD15.个人理财的影响因素中的社会环境包括()。A.社会文化环境B.社会制度环境C.通货膨胀率D.人口环境E.社会经济环境答案：ABD16.下列关于金融市场说法正确的是(117 )。A.它是金融资产进行交易的有形和无形的”场所”B.它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.它包含了金融资产的交易机制，最主要的是价格机制D.金融资产的价格机制最主要包括利率、汇率及各种证券的价格E.金融市场包括主体和客体答案：ABCD17.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有()。A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B.在扩张性的经济周期下，成长性、高投机性股票表现良好C.当经济处于景气周期时，个人和家庭考虑增持固定收益产品D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失E.当经济衰退时，企业亏损、股票的收益和价值显著下降，可以引发熊市答案：:ABE18.当预期未来本币升值时，则理财策略中应(117 )。A.增加储蓄配置B.增加债券配置C.增加股票配置D.增加房产配置E.减少外汇配置答案：ABCD19.中国银行理财客户经理的岗位职责包括()。A.根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作B.遇到疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务C.负责理财客户经理队伍新人员的培训工作D.收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门E.通过送现金的方式与客房建立业务联系答案：:BD20.只要符合（）的客户，可认定为中银理财客户。A.政府机关或事业单位处级以上领导干部B.注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准C.本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、基金、国债，以及20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币50万元以上D.银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币15万元以上117 E.个人年收入为0答案：BCD21.个人理财顾问服务是指商业银行向客户提供的()等专业化服务。A.财务分析与规划B.投资建议C.个人投资产品推介D.退休规划E.求学规划答案：ABC22.个人理财产品与所有的金融产品一样，具有()特点。A.期限性B.流动性C.收益性D.风险性E.稳定性答案：BCD23.短期政府债券的市场特征是(117 )。A.收益率高B.违约风险小C.流动性强D.面额小E.收入免税答案：BCDE24.每个人的个性不同，在理财上的行为也就不同，客户的理财个性可以分为()。A.私密性B.依赖性C.风险性D.冲动性E.稳妥性答案：ABD25.理财计划面临的市场风险包括()。A.利率变动对投资收益带来的影响B.汇率变动对投资收益带来的影响C.资金供求状况变动以投资收益带来的影响D.经济发展周期状况变动投资收益带来的影响E.个人收入变动对投资收益带来的影响答案:ABCD117 26.结构性理财计划的特征体现在()方面。A.以场内交易为主B.能够做到”量身定做”，满足不同投资人的收益风险要求C.引入金融工程技术D.投资领域受到严格监管E.提供小额资金分享衍生产品高收益的通道答案：BCE27．小张投资60000元购买某基金，购买时基金的单位净资产值为1.14元。已知5个月后，小李一次性卖出全部基金，卖出时基金的单位净资产值上升为1.91元。该基金的费率结构如下所示，不考虑基金管理费、托管费等其他费用，则下列说法中正确的有()。A.该基金是一只开放式基金B．小李买入基金时付出的单位买入价约为1.16元C．小李买入基金的份数约为51751.8份D．小李卖出全部基金时，需付出赎回费约494元答案：:ABCD28.国内外消费者购买住宅的原因包括(117 )。A.自住B.合理避税C.对外出租获取租金D.投机获取资本利得E.满足个人消费需求答案：:ABCD29.以下有关货币的时间价值的说法，正确的有()。A.货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等B.货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值C.不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性D.货币的时间价值也被称为资金的时间价值答案：ABD117 30.客户参加保险的目的就是为了客户和家庭生活的安全、稳定，从这个目的出发，银行从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握（）。A.转移风险原则B.量力而行原则C.合法性原则D.分析客户保险需要原则E.保险金额高原则答案：ABD31.对于一名个人理财业务人员来说，从发现到培育客户需要经过的步骤有()。A.发现客户B.了解客户C.接触客户D.建立信任E.无条件满足客户需要答案:ABCD32.下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的是()。A.将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额B.用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额C.用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流净额D.用现金购买笔记本电脑一台，现金流净额减少E.将闲置的房产出租，现金流净额将会增加答案:ACDE33.以下说法正确的是（）A、117 “一对多”专户发售前，客户经理应提前了解产品和客户情况，收集客户对产品的意见和投资意向，填写《产品认购意向书》，并将客户认购意向填写在《客户经理信息登记表》内，送报上级行。B、客户经理应在总行明确“一对多”专户产品发行的时间、区域、规模后，与有认购意向的客户进行沟通，提示其做好认购准备。C、“一对多”专户发售时，客户经理应指导客户办理参与资产管理计划的业务，并做好客户信息登记。D、如“一对多”专户认购交易确认失败，客户经理无需通知客户，客户自行了解。答案：ABD34．保险产品的功能主要有()。A．转移风险B．分摊损失和补偿损失C.套期保值D．融通资金答案:ABD35.外汇市场产生的原因包括()。A.投机B.央行干预C.贸易和投资D.对冲E.政府制定的相关政策答案：:117 ACD36.一般情况下，理想的目标客户应具备的条件是()。A.必须能为本银行带来最大的经济效益B.本银行必须有足够的实力去满足选择的目标客户所提出的需求C.本银行必须有资源优势D.本银行必须有竞争优势E.客户对银行没有过高要求答案:ABD37.我国《个人所得税法》具体规定的应纳个人所得税的所得包括()。A.工资、薪金所得B.劳务报酬所得C.稿酬所得D.特许权使用费所得E.救济金所得答案:ABCD38.保险规划的风险主要体现在(117 )。A.未充分保险的风险B.过分保险的风险C.不必要保险的风险D.理赔的风险E.保险市场风险答案:ABC39.个人税收规划的基本内容包括()。A.避税规划B.节税规划C.转嫁规划D.综合性规划E.合法性规划答案:ABC40.以下关于中国外汇交易中心的说法错误的是()。A.中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场，成立于1994年4月B.中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式C.中国外汇交易中心是央行领导下的，独立核算、盈利性的事业法人D.非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员答案:BC117 41.以下有关外汇期权交易的说法正确的是()。A.外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利B.期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利C.期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费D.期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回E.外汇期权以货币交易为主答案:ABC42．家庭在投资前应留有的现金储备通常包括()。A．家庭基本生活支出储备金B．家庭意外支出储备金C．家庭短期债务储备金D．家庭短期必须支出E．家庭大额长期闲置资金答案:ABCD43.下列有关证券组合风险的表述，正确的有(117 )。A.证券组合的风险不仅与组合中每个证券收益的标准差有关，还与各证券之间的协方差有关B.投资越分散，风险越小C.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险D.一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢答案:ACD44.《证券法》规定，禁止任何人以()手段操纵证券市场。A.单独或者通过合谋，集中资多优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券交易价格或者证券交易量B.与他人串通，以事先约定时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或者证券交易量C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或者证券交易量D.以其他手段操纵证券市场E.根据相关法律法规进行证券交易答案:ABCD45.以下属于《证券法》基本原则的有()。A.公开、公平、公正原则B.自愿、有偿、诚实信用的原则C.合法原则,分业经营、分业管理的原则D.混业经营的原则答案:117 ABC46.以下有关期权价格决定因素的说法正确的是()。A.买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比B.期权距到期日时间越长，期权费就越高C.预期波动率越大的货币期权，其期权费越高D.货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高E.货币利率与期权费无关答案：:BCD47.影响汇率变化的基本因素有()。A.经济因素B.政治及新闻舆论因素C.市场因素D.央行干预E.个人因素答案：:ABCD48.保险代理人、保险经纪人办理保险业务活动中不得有(117 )行为。A.隐瞒与保险合同有关的重要情况B.阻碍投保人履行《保险法》规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务C.承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益D.利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同答案：ABCD49.建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，这些制度包括()。A.个人理财业务的分析、审核与报告制度B.内部监督和独立审核制度C.资产分开管理制度D.业务记录制度E.以上答案都不正确答案：:ABCD50．为了达到最佳资产投资组合，必须经过系统缜密的资产配置流程，其中内容包含(117 )。A．投资目标规划B．资产类别的选择C．资产配置策略与比例配置D．定期检视并做动态分析调整答案：ABCD51.根据银行从业人员熟知业务的要求，从业人员要熟知金融产品的()。A.收益B.风险C.法律关系D.社会效益E.风险控制框架答案：ABCE52.关于存金通业务的经营原则，以下说法正确的是：A、存金通的销售与购回业务均由农行自营B、每一个存金通产品均对接一个农行自主品牌标准贵金属投资产品C、存金通产品的销售价格由我行确定D、存金通产品的购回价格由代理企业确定答案：BCD117 53.关于存金通业务的清算规则，以下说法正确的是：A、客户买入存金通产品后，贵金属份额实时增加，购买资金实时扣划B、客户买入存金通产品后，购买资金实时冻结、日终批量扣划，贵金属份额T+1日到账C、客户卖出存金通产品后，贵金属份额实时减记，购回资金实时到账D、客户卖出存金通产品后，贵金属份额实时减记，购回资金T+1日到账答案：AC54.关于存金通业务的办理条件，以下说法正确的是：A、个人客户办理凭本人借记卡，单位客户可凭单位卡办理B、客户办理存金通业务，必须与农行签订《存金通业务客户协议》C、个人附属卡、单位卡不能办理存金通业务D、同一投资者只可开立一个存金通贵金属账户答案：BD117 55.关于存金通定投业务，以下说法正确的是：A、对于每一个存金通产品，客户仅可签订一份定投合约B、周末、节假日不办理存金通定投业务C、客户可指定按月、按日两种方式定投D、目前，存金通产品的定投包括定期买入和定期卖出两种方式答案：AB56.关于存金通定投成交规则，以下说法正确的是：A、定投成交价格为交易日上午10:00系统报价B、定投成交价格为交易日当天首个报价C、定投委托购买日可为每月的1至25日D、定投委托遇节假日顺延，但不跨月答案：ACD57.关于定投合约的修改、终止，以下说法正确的是：A、客户必须在企业开市期间申请办理B、客户可修改要素包括委托购买日、定投重量和截止日期C、委托购买日不受理客户的定投修改、终止申请D、定投修改后，修改后的定投要素下月生效答案：BCD117 58.关于存金通冻结、解冻业务的办理，以下说法正确的是：A、存金通的冻结、解冻必须在其借记卡开卡网点办理B、存金通份额解冻时，只能对原冻结余额一次全部解冻，系统不支持部分解冻C、在被执行客户存金通账户余额内，可对其进行多笔份额冻结D、已经进行账户冻结的，不能再进行份额冻结答案：ABCD59.关于存金通的强制购回业务，以下说法正确的是：A、强制购回必须是在已做贵金属份额冻结的基础上B、强制购回价格由司法部门指定C、强制购回必须在原冻结网点办理D、强制购回资金自动转入司法部门指定账户答案：AC60.以下可在系统开市后、企业开市前办理的业务有：A、存金通开销户B、存金通产品的销售、购回C、存金通账户冻结、解冻D、存金通份额冻结、解冻、强制购回答案：AC61.西联汇款目前可办理【】汇款。A美元B日元C欧元D港币答案:AC117 62.超过年度总额的个人购汇，下列表述正确的是：（）。A．购汇后可以存入个人外汇账户B．购汇后可以汇出境外C．购汇后持汇票.旅行支票携出境外D．购汇后持信用卡携出境外E.可以投资答案：BCD63.个人与其直系亲属外汇储蓄账户间资金境内划转，凭办理。（）A．外汇管理局核准件B．交易真实性证明文件C．双方有效身份证件D．直系亲属关系证明答案：CD64.个人提取外币现钞当日累计超过等值1万美元以上（不含）的，银行凭和为个人办理提取外币现钞手续。（117 ）A．本人有效身份证件B．交易真实性证明文件C．国家外汇管理局核准件D．经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》答案：AD65.除以下情况外，银行办理个人结售汇业务都应纳入个人结售汇管理信息系统。（）A．通过银行柜台尾零结汇、转利息结汇等小于等值100美元（含）的结汇B．通过外币代兑点发生的结售汇C．外币卡境内消费结汇D．结汇资金来源为西联汇款、速汇金等快速汇款公司的标准答案：ABC66.以下哪些币种不可以在我行办理个人结售汇？（）A．韩元B．越南盾C．新西兰元D．澳门元答案：ABC67.境内个人年度购汇已超5万美元，如在我行办理自费出国留学项下购汇，我行凭以下凭证办理。（117 ）A．本人有效身份证件B．护照C．有效签证（或签注）D．境外学校录取通知书（如需）E.学费收据（通知）或生活费证明答案：ABCDE68、移居境外的境内个人将其取得合法移民身份前境内财产对外转移，我行凭以下材料办理售汇业务。（）A．人民银行核准件B．民政部门批件C．本人有效身份证件D．外汇局核准件答案：CD69、个人委托其直系亲属代为办理年度总额内的购汇、结汇，应分别提供以下材料。（）A．委托人的有效身份证件B．受托人的有效身份证件C．委托人的授权书D．直系亲属关系证明答案：ABCD117 70、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值超过5000美元的，凭以下材料在银行办理。（）A．本人有效身份证件B．人民银行核准件C．外汇管理局核准件D．经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据答案：AD71、境外个人未用完的人民币兑回，凭以下材料办理。（）A．本人有效身份证件B．外汇管理局核准件C．原兑换水单D．有交易额的相关证明材料（含税务凭证）答案：AC72、我行营业机构可办理的外汇储蓄币种包括（117 ）。A．英镑B．瑞士法郎C．新加坡元D．加拿大元E．日元答案：ABCDE73、外汇储蓄账户按钞汇标志分为（）。A．现钞户B．外汇结算账户C．外汇储蓄账户D．现汇户E．资本项目账户答案：AD74、境内个人由于收到赡家款所结汇金额超过年度总额的，应出示的材料包括（）。A.本人有效证件B.直系亲属关系证明C.经公证的赡养关系证明D.境外给付人相关收入证明答案：ABCD75.手持外币现钞汇出当日累计超过等值1万美元，应出示相关证明材料，其包括（117 ）。A.经常项目项下有交易额的真实性凭证B.经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》C.本人原存款银行外币现钞提取单据D.提钞用途证明等材料E.《提取外币现钞备案表》答案：ABC76.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值超过5000美元，应出示相关证明材料，其包括（）。A.经常项目项下有交易额的真实性凭证B.经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》C.本人原存款银行外币现钞提取单据D.提钞用途证明等材料E.《提取外币现钞备案表》答案：BC77.银行为个人办理结售汇业务时，下列流程正确的有（117 ）。A.通过个人结售汇系统查询个人结售汇情况B.按规定审核个人提供的证明材料C.在个人结售汇系统上逐笔录入结售汇业务数据D.通过个人结售汇系统打印“结汇/购汇通知单”，作为会计凭证留存备查E.办理完结售汇业务后，再登陆个人结售汇系统补录结售汇业务数据答案：ABCD三、判断题1．在综合理财服务活动中，银行决定投资方向和方式并进行投资和资产管理。()答案:错2.在商业银行开展的理财顾问服务活动中，商业银行提供理财顾问服务，管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。()答案:错3.金融资产可以划分为债务性资产与权益性资产两大类。()答案:错4.场外市场又称柜台市场，是指在证券交易所之外进行证券买卖的市场。()答案:117 对5.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。()答案:错6.按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。()答案:对7.金融市场的客体即金融工具，是金融市场的交易对象，包括货币头寸、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品。()答案:对8．投资期限越长越应选择短期内风险较低的投资工具。()答案:错9.股票价值指股票未来现金流入的现值。()答案:对117 10.在利息率和本金相同的情况下，若计息期为一期，则复利终值和单利终值相等。()答案:对11．相对于5000元的确定收益而言，风险追求者更倾向于50%的概率得10000元。()答案:对12.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益型理财计划的起点金额。()答案:对13.商业银行在销售理财产品时，应先根据投资者的经济状况、风险认知能力和承受能力等，对客户进行必要的分类，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，防止由于错误销售损害客户利益。()答案:对13.基金管理人可以动用银行信贷资金从事基金投资。答案：错62基金管理人可以从事证券信贷业务。答案：错15.基金管理人不能将基金资产投资于基金托管人或基金管理人有利害关系的公司发行的证券。答案：117 对16.基金管理人可以从事证券承销业务。答案：错65.基金管理人可以使用不属于基金名下的资金买卖证券。答案：错17.基金管理公司作为基金发起人，要求实收资本不少3亿元，有3年以上从事证券投资经验和连续盈利的记录。答案：错18.证券公司、信托投资公司作为基金发起人向中国证监会提出申请时，要附送经会计事务所审计的发起人最近2年的财务报告。答案：错19.基金管理公司的发起人只能是证券公司和信托投资公司。答案：非20.基金管理公司采取股份有限责任公司的组织形式的，必须以发起方式成立。答案：是21.每个基金管理公司的发起人的实收资本都必须不少于3亿元。答案：是22.基金管理公司的主要发起人要求最近3年连续盈利。答案：是23.117 设立基金管理公司的申请人要向中国证监会递交材料，说明最近2年从业遵守法规的情况。答案：非24.提出设立基金管理公司筹建申请的申请人，若筹建申请未获批准，在6个月内不得再次提出筹建申请。答案：是25.中国证监会在正式受理开业申请之日起60个工作日内作出是否批准的决定，并以书面形式通知申请人。答案：错26.基金管理公司自成立之日起的3个月内必须开业。答案：错27.包装破损的黄金可以购回答案：错28.通过我行柜台尾零结汇、转利息结汇等小于等值100美元（含100美元）的结汇应纳入个人结售汇信息管理系统。答案：错29.个人委托其直系亲属代为办理年度总额内的购汇、结汇，我行不予办理。答案：错30.我国个人外汇管理政策规定，个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额为每人每年等值5万美元。（117 ）答案：对31.提取外币现钞当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在银行直接办理。（）标准答案：错32.提取外币现钞当日累计超过等值1万美元以上（不含）的，银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》为个人办理提取外币现钞手续。（）答案：对33.个人与其直系亲属外汇储蓄账户间的资金可以进行境内划转。（）标准答案：对34、境内个人和境外个人外汇储蓄账户间的资金境内划转按跨境交易进行管理。（）答案：对35.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转。（）标准答案：对36.本人外汇储蓄账户可以向外汇结算账户划款后结汇。（）答案：错37.理财产品客户风险等级为保守、谨慎、稳健、进取、激进。（）38.客户购买我行理财产品无需再《产品适合度评估书》上手工抄录风险认知。（）答案：错39.我行传世之宝纯度为99.5%（117 ）答案：错40.我行理财产品分为低、中低、中等、中高、高风险等级。答案：对41.步步高是安心得利产品。（）答案：错42.我行理财产品分为安心得利、安心快线、本利丰、汇利丰、进取增利。答案：对百度搜索“就爱阅读”,专业资料,生活学习,尽在就爱阅读网92to.com,您的在线图书馆117