中国注册理财规划师

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1、理财规划师模拟题1、在确定理财目标时，要注意()A．分析客户财务基础B．分析客户期望目标C．分析客户观念D．分析客户类型2、理财业务创新的方法是()A、分析客户新需求B．理财工具的重新组合与变革性设计C．采用新技术　D．降低服务成本3、个人税负的决定因素有()A．名义税率B．契税C．平均税率D．个人税收减免4、风险管理成本一般包括()A、实际成本B、固定成本C、无形成本D、处理费用5、下列哪一项属于直接投资()A、国库券B、机器C、股票D、期货6、下列哪一种企业形式要面对双重征税()A、个体企业B、合伙企业C、公司D、个人7、下列哪些为货币证券()A、股票

2、B、债券C、商业汇票D、证券投资基金8、含有保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品是指()A、信用保险B、投资联结保险C、分红保险D、财产保险9、下列哪一项不属于房地产投资的缺点()A、缺乏流动性B、寿命周期长C、高风险D、需要大笔首期投资10、下列哪一项不属于世界主要黄金市场()A、伦敦B、上海C、苏黎世D、香港11、其变化领先于经济变动本身的指标是()A、国内生产总值B、同步指标C、滞后指标D、先行指标12、数据资料要新，要有近期和最新的数据资料，这是指()A、准确性B、系统性C、时间性D、可比性13、下列哪一项不属于先行指标(

3、)A、就业者的平均周工作小时B、工业产值C、消费品和原材料等制业的定单数D、股票价格指数14、小时候一碗阳春面只要1元，而现在却要5元，这属于何种风险()A、利率风险B、购买力风险C、财务风险D、价格风险15、当投资人采取积极型投资策略时，其对市场效率的假设是什么样的()A、弱式或半强式有效B、强式有效C、与市场是否有效无关D、半强式有效三、简答题1、简要说明单项金融规划与综合性金融规划的关系。2、请问当前商业银行中间业务存在的问题。3、简述银行如何根据客户理财需求调整自己的服务方式和方向。4、简述如何强化同客户的合作关系。5、简述哪一种客户是银行在一定时

4、期内利润最佳的客户。6、客户对本行与竞争者提供的服务的满意程度如何三、分析论述题1、根据中国人民银行2006年1月15日公布的数据显示，截至05年12月末，我国城乡居民储蓄存款突破14万亿元，达到141050.99亿元。05年12月末，我国人民币各项存款余额为28.72万亿元，同比增长18.95％。截至05年12月末，我国城乡居民储蓄存款达到141050.99亿元。在05年一年内，我国城乡居民储蓄存款连续跨越的第三个万亿元大关。05年1月，居民储蓄存款余额突破12万亿元，5月份即突破13万亿元。根据上述资料，结合个人理财的基本原理和方法，阐述这一经济现象对

5、于个人理财行业的发展和个人理财业务的开展有何意义。2、请首先阅读下面的理财规划建议书，然后根据个人理财基本原理，使用个人理财相应技术方法，回答如下问题：（1）这份理财规划建议书的结构方面有哪些问题？请一一列出（2）财务报表的编制有哪些问题？财务分析是否正确？请编制正确的报表并进行分析。（3）理财策略与建议是否恰当？请根据你的专业提出理财建议。（4）请根据该素材做一份现金规划(收入支出规划)。理财规划建议书一、基本状况分析客户：吴先生配偶：吴太太年龄：40岁年龄：38岁职业：企业家职业：画家吴先生孩子：10岁（重点小学四年级）吴先生母亲：65岁（无工作，与吴

6、先生生活在一起）二、为实现家庭目标和所需要现金流分析我们对您的人生目标按照重要性进行排序：1.为女儿准备教育基金2.长期的退休规划1.赡养父母，并准备医疗费2.投资一处房地产我们对您的人生目标所需要的现金流进行分析：1.吴先生的女儿所需要的教育基金如下表示小学（五-六年级）初中（含课外辅导）高中（含课外辅导）大学（国内）所需要资金2000元5000元10000元100000元2.长期的退休规划分析1）.预计退休后的家庭支出（现值）因吴先生退休后仍希望保持现有生活水平，故预计退休后家庭支出应等于现家庭支出。（生活费每年4万8千元、每年全家购衣服费用3万元、娱

7、乐旅游费3万元、赡养父母1.5万元、合计12万3千元）2）.预计退休后的家庭收入（现值）社会保障收入：每年2万8千元（吴先生因按普通标准缴存“三险一金”，55岁后每年可领取1万5千元左右保障收入、吴太太每年缴存3000元“三险一金”，55岁后每年可领取1万3千元左右保障收入。）3）.缺口：每年9.5万元3.赡养父母，并准备医疗费赡养父母：每年1.5万元医疗费：预留5万元左右，可放于易变现的理财产品当中4.投资一处房产因我市房地产正处于上涨期，且近一个季度上涨率达到10%全国领先。如想购买用于投资，应关注地理位置较好的商住两用房，其未来月出租价格应高于月还款

8、金额。一、财富保护：风险部分分析和规划吴先生是全家的收入主要来源，