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1、存款保险制度,周小川 篇一：我国存款保险现状 国内外存款保险现状及对比分析 一．总体状况 到XX年共有97个国家或地区设立了显性存款保险制度,剩下的84个国家和地区则继续提供隐性存款保险。相较于XX年DK的数据(截止XX年181个样本中有88个国家或地区建立EDI)，全球数据库中设立显性存款保险制度国家或地区数量首次超过提供隐性担保的国家或地区，占比达%。并且,根据世界银行的WDI数据,以XX年GDP水平衡量的全球前十大经济体(从大到小分别为美国、中国、日本、德国、法国、巴西、英国、意大利、俄国、印度)中除中国外均己经构建了显性存款保险体系。截至XX年3月，中国
2、尚未建立显性的存款保险制度。 从地域分类来看,目前建立EDI的97个国家或地区中,非洲11个、亚洲18个、欧洲41个、中东地区4个、美洲22个、大洋洲2个。对比XX年的数据,XX-XX年间实行EDI的非洲国家增加1个，是摩洛哥；亚洲增加4个，分别是中国香港、亚美尼亚共和国、新加坡和阿塞拜疆；欧洲增加2个，分别是摩尔多瓦和黑山；美洲增加1个，是巴巴多斯；以及新增的两个大洋洲国家，澳大利亚和新西兰。 从收入水平来看，结合WorldBankXX年的全球国家分类数据将97个国家按收入水平分为高收入、中上收入、中下收入、低收入四个类型。其中高收入的有43个，中上收入的有30个
3、，中下收入的有19个，低收入的有5个。下图将四个类型的EDI国家与IDI国家进行比较，从图中可以看出，收入水平越高的国家倾向于建立EDI制度，同时收入较低的国家倾向于建立IDI制度。 二．我国发展现状 （一）历史状况 将我国的存款保险制度准确地定位为“隐性存款保险制度”,而对于显性存款保险制度的选择应该定义为“选择从已有的隐性存款保险制度过渡到显性存款保险制度”。由此,要研究我国是否施行存款保险制度,首先需要了解我国隐性存款保险制度的现状。 我国最早于1993年提出存款保险的概念。1993年12月,《国务院关于金融体制改革的决定》4指出，要建立存款保险基金,保障
4、社会公众利益。1997年初,全国金融工作会议提出要研究和筹建全国性中小金融机构的存款保险机构。此后,人民银行一直在进行存款保险的 制度研究。XX年以来,随着银行业改革,存款保险制度的推进工作也明显加快。XX年年初,中国人民银行行长周小川提出，我国建立存款保险制度己是必然趋势。XX年4月,人民银行对中国存款类金融机构的存款账户结构进行了详细的抽样调查，为存款保险制度设计提供了依据;同时,征求并吸纳了主要存款类金融机构的意见。中国人民银行已会同财政部、银监会、国务院法制办和发改委成立了存款保险条例起草工作小组。作为政策制定者和曾经长期的执行者,中央银行不但在金融稳定局专设
5、存款保险处,而且数年前就组成课题组研究“构建中国存款保险体系”的可行性。中国人民银行《XX年中国金融稳定报告》首次列出专章强调,当前需要进一步提升系统性金融风险 （二）现阶段状况 XX年1月初的第四次全国金融工作会议上和央行行长周小川在之后均提出，要抓紧研究完善存款保险制度方案，择机出台并组织实施。XX年7月16日，人民银行在其发布的《XX年金融稳定报告》中称，中国推出存款保险制度的时机已经基本成熟。同月，一份题为《建立存款保险制度刻不容缓》的报告提交至决策层。 XX年，央行发布《XX年中国金融稳定报告》称，建立存款保险制度的各方面条件已经具备，内部已达成共识，可
6、择机出台并组织实施。 XX年1月，央行在人民银行工作会议上表示，存款保险制度各项准备工作基本就绪；存款保险制度作为中国已全面展开的金融改革的重要环节，在XX年择机推出可能性很大。3月11日，央行行长周小川表示，存款利率很可能在XX年或XX年放开；张茉楠认为，其一个重要前提是建立推进存款利率市场化的金融防护网的存款保险制度。 三、国外存款保险制度的典型模式 1,按“属地”原则,实行强制与自愿相结合投保方式的典型代表一一美国 1933年,美国依据《格拉斯·斯蒂格尔法》创设了存款保险制度,成立了联邦存款保险公司(FDIC),显然,该公司是“官办”性质的美国按照“属地”
7、原则确定投保人资格,即在美国境内吸收存款的全部金融机构包括本国的、外国银行的分支机构和附属机构均属投保人,而本国银行在境外的分支机构则排除在外,由此使美国银行的国外分支行都不在FDIC的计划之内,国际上大多数实行存款保险制度的国家均是如此;在投保方式选择上,美国实行的是强制与自愿相结合的投保方式。根据《格拉斯·斯蒂格尔法》的规定,对联邦注册、州注册且为联邦储备会员的商业银行、在联邦注册的互助银行和储蓄贷款社必须参加FDIC的存款保险,对其他金融机构采取自愿方式。 FDIC的首要职能是存款保险，它为全美9900多家独立注册的银行和储蓄信贷
