关于逆境中进取的改制之路——寻甸、嵩明农村信用社改制农村商业银行专题调查

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2、三农、县域经济发展大局.人民银行充分认识进一步深化农村信用社改革工作的重要性和紧迫性，全力指导、积极配合推进农村信用社改革工作.2016年为推进云南省农村信用合作联社安全、持续、较快发展，切实转换经营机制，提升经营管理水平，全力服务县域经济社会发展，按照现代金融企业产权关系明晰、股权结构合理、公司治理完善的要求，根据《云南省人民政府关于印发县级联社分批改制组建农村商业银行的工作方案的通知》（云政发〔2016〕25号），昆明辖区确定寻甸县、嵩明县农村信用合作联社纳入首批改制的20家县级试点联社.按照国家关于深化农村信用社改革的政策导向，以进一步深化农村信用社产权制度改革为目标，将农村信用社改制为

3、产权明晰、公司治理结构健全、适应市场化发展要求、符合现代企业制度、具有独立法人资格的股份制农村商业银行以进一步提升服务三农和实体经济的能力为目的，助力云南加快建设成为我国民族团结进步示范区、生态文明建设排头兵、面向南亚东南亚辐射中心.通过改制全力推动寻甸、嵩明滇中经济区示范引领作用，加快融入昆明大都市，为两县步全面建成康社会提供强有力金融支持.一、试点地区农村信用社改制筹备的基本情况试点地区的两家信用社均按照省、市联社的要求制定《云南寻甸农村商业银行股份有限公司筹建工作方案》、《云南嵩明农村商业银行股份有限公司筹建工作方案》（以下简称：《方案》）.方案的拟定过程中得到省、市联社改制专题领导组的

4、现场指导和政策解读.《方案》整体框架均按照要求制定，分为：筹建工作原则、筹建工作目标、筹建工作的组织领导、拟设立机构名称和注册资本、股权本篇关于逆境中进取的改制之路——寻甸、嵩明农村信用社改制农村商业银行专题调查论文范文综合参考评定下度:最新标题设置和股本结构、征集发起人方案、公司治理结构、部门及分支机构设置、从业人员配置、主要管理制度起草、筹建工作步骤和时间安排工共十一个部分.两家信用社均暂定于2016年12月正式挂牌开业.启动方面两家信用社成立改制领导组，确定工作人员.通过当地县委、政府支持，成立由县职能部门，包括：人行、银监、金融办、发改、国地税、工商、公检法、住建、消防等部门组成改制工

5、作领导组.2016年4月改制工作正式启动，人民银行县支行主要负责人出席启动仪式，农村信用社改制政策指导作表态发言.2016年5月两家信用社按照要求发出公告，组织召开社员大会，改制工作方案、清产核资、资产评估、净资产处置、经营成果处置、原社员股金处置、法人授权等事项进行审议、表决，社员大会均期举行，期发出股金清理公告，公告时间60天.二、改制面临主要问题与成(一)风险防控体系有待完善多年来，农信社风险管理方面做了大量的工作，及时借鉴股份制商业银行先进做法，逐步建立基本符合市场风险防化的基础性内控体系.但对比其他业机构，还未建立形成一套科学的匹配精细化管理的风险管控体系.：基于风险量化的信用评分模

6、型、违约概率模型尚未建立和应用目标明确、结构清晰、流程合理、职能完备、功能齐全的风险管理传导机制也有待建立和应用风险管理文化更有待进一步培育风控理念作为战略发展规划的主翼还需加强和完善等等.随着经济复苏形势进一步走缓，两家改制信用社2016年面临挑战.监管指标方面，虽然存贷款余额、营业收入、净利润、不良贷款率、资本充足率、拨备覆盖率、杠杆率等指标基本符合银监部门的监管要求，但随着改制推进，3%以上的不良贷款率、220%～250%左右的拨备覆盖率、13%左右的资本充足率改制过程中承压巨大.资产质量下降和资本补充不足的矛盾改制过程中愈发明显.结合两县整体经济环境，农村信用社主营收入贷款流向行业制造

7、业、房地产业、租赁业等出现衰退式经营困难，贷款归还时有逾期，清收难度加大，不良贷款成为改制包袱.实地调查中，两家联社负责人均表示后期监管指标达标上能存困难，也表示出希望改制过程中得到相关监管部门支持，安全控前提下，对监管指标实施临时浮动管理的意愿.(二)固定资产清产核资确权困难改制筹备工作中两家信用社由于历史原、城镇规划、政策调整等素，部分土地和房屋资产存确权困难，共涉及土地确权7宗，房屋确权20