我的未来展望与规划

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1、浙江大学本科生毕业设计（论文）《个人理财规划》课程论文题目我的未来展望与规划姓名与学号杨登辉3120101189指导教师柴效武年级与专业大二港口航道与海岸工程所在学院海洋学院3浙江大学本科生毕业设计（论文）我的未来展望与规划港口航道与海岸工程1201班杨登辉3120101189摘要：随着社会经济的不断发展，个人在社会中生存的竞争也愈发激烈。这就对个人增强对社会的适应性提出了更高的要求，而对未来提前的规划与设计便是增强个人适应性的有效途径。本文认为，个人理财规划与职业生涯规划、人的生命周期密切相关，因此本文将个

2、人理财规划与职业生涯规划相结合，经多方查找资料，结合《个人理财规划》课程上所学内容，在充分了解了二者的区别与联系的基础上，阐述了对个人理财目标、要求、原则的理解，进而根据不同的生命阶段，量身定制了一份属于自己的个人理财与职业生涯规划蓝皮书。关键词：个人理财职业生涯规划一、理财规划的目标理财规划的目标分为两个层次：财务安全和财务自由。财务安全指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机，衡量的内容主要有：是否有稳定、充足的收入；个人是否

3、有发展的潜力；是否有充足的现金准备；是否有适当的住房；是否购买了适当的财产和人身保险；是否有适当稳定的投资；是否享受社会保障；是否有额外的养老保障计划等。财务自由指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。财务自由主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出，个人从被迫工作的压力中解放出来，已有财富成为创造更多财富的工具。这时，个人或家庭的生活目标相比财务安全层次下有了更强大的经济保障。理财规划的目标，在上述现金规划等八个具体规划中，集中表现为要实现：1、必要的资产流动性；2、合理的消费支出

4、；3、实现教育期望；4、完备的风险保障；5、合理的纳税安排；6、积累财富；7、安享晚年；8、有效的财产分配与传承。二、理财规划的原则在制定理财规划的过程中，必须遵循一定的原则：1、通观全盘，整体规划原则。由于八大规划的每一个单项可以解决某一方面的具体问题，但是这些规划之间彼此相联系，再加上仅仅依靠单项规划并不能全面实现个人的理财目标，因此，理财规划必须是一个全面综合的整体性解决方案。2、家庭类型不同核心策略不同原则。一般来说，青年家庭理财风险承受能力较强，核心策略为进攻型；中年家庭理财风险承受能力中等，核心策

5、略为攻守兼备型；老年家庭的风险承受能力较弱，核心策略为防守型。3、建立现金保障原则。个人建立一个在发生意外事件情况下也能安然度过的现金保障系统是非常重要的，现金储备主要包括日常生活覆盖储备、意外现金储备和家族支援现金储备。4、风险管理优于追求收益原则。保值是增值的前提，只有保证了财产的安全性，才能最终实现理财目标，即财务安全目标应先于财务自由目标。5、消费、投资与收入相匹配原则。理财规划应该正确处理消费、资本投入与收入之间的矛盾，形成资产的动态平衡，确保在投资达到预期目的的同时保持生活质量的提高。6、开源与节

6、流并举原则。增加收入是实现资产保值增值的必然要求，工资收入和投资收入是一个人收入的两大来源，一方面应该有条件的开展第二职业，另一方面应该将部分资金用于投资，赚取投资收益。节省开支包括减少不必要的消费支出和科学节税等。7、未雨绸缪，早做规划原则。理财规划应该尽早。很多人特别是年轻人认为诸如消费支出规划、投资规划、退休养老规划是中年人的事情，而并不关心。实际上，能否通过理财规划达到理财目标，不仅跟金钱的多少有关，而且跟时间的联系非常密切。比如每年定投5000元到一份年收益7％的基金，若从25岁开始投到60岁，这3

7、5年的本利和为691,184元，若从30岁开始投到60岁，则只有472,304元，整整少了218,880元，而实际多投入仅仅为2,5000元（不考虑5年的时间价值），多得到19万多。所以尽早规划、尽早执行是相当重要的。三、理财规划的内容个人理财规划由上面提到的八大规划组成，如下：3浙江大学本科生毕业设计（论文）1、现金规划。现金规划的基本内容是对个人或家庭的日常的、日复一日的现金及现金等价物的管理。现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定。现金规划既能够使所拥有的资产保持一定的流

8、动性，又能够使流动性较强的资产保持一定的收益性。一般来说，现金规划有这样一个原则，即短期需求可以用手头的现金来满足，而预期或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。现金规划的一般工具有活期储蓄、定活两便储蓄、个人通知存款、货币市场基金等，现金规划的融资工具有信用卡融资、凭证式国债质押贷款、存单质押、保单质押典当融资等。2、消费支出规划。消费支出规划主要是基于一定的财务资源下，