山区县民营企业的融资问题调研报告

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1、山区县民营企业的融资问题调研报告XX地处广东省东北部，韩江上游，是广东省首个中央苏区县；全县人口50多万，海外侨胞50多万，县内居民均为客家人，是广东省着名的“华侨之乡、文化之乡、陶瓷之乡、名茶之乡”。近年来，XX县的民营企业发展很快，在社会经济发展中发挥着越来越重要的作用，为全县的经济增长做出了重大的贡献。目前，XX县民营企业现代产业转型体系初步确定和迅速壮大，民营企业具有较好的发展基础，新兴旅游休闲度假风景区产业、养猪业、陶瓷产业表现相对突出。但大部分民营企业在发展过程中，始终遇到资金不足，融资渠道不畅问题。特别在外部国际金融风暴和国内通胀压力影响的新形

2、势下，我县民营企业发展资金不足问题也亦为迫切，资金需求总量较大，如何破解民营企业融资难问题，成为我县推动民营经济发展所必须解决的经济问题。一、当前我县金融的基本现状和民间融资基本情况XX县以创建“金融生态示范市”为契机，营造良好金融生态环境，充分发挥社会各界的主动性和创造性，积极推进政策环境、法制环境、信用环境、中介服务环境、政银企协作环境、金融基础设施建设，营造良好的金融生态环境。己评定验收信用镇8个、信用村14个，发展信用户5000多户，授信农户4545户；已评定保险平安村1个。建立起民营企业信用担保体系，鼓励和支持民间资本进入信用担保领域，完善金融机构

3、信贷奖励制度，给予金融机构新增中小企业贷款予以新增贷款额％。-%。不等的奖励，多方面去寻求解决民营企业“融资难”的问题。XX年全县金融机构向银支持县内企业共110家，XX年末企业贷款余额亿元。XX年上半年，全县银行机构各项存款余额亿元，贷款余额亿元。相对正规金融而言，基于地缘、人缘、血缘、业缘等关系而产生和发展的民间融资具有手续简便、贷款条件低、运作效率高等优势，尤其在当前通胀高企、存款“负利率”时期，资金的逐利性使得更多资金脱离银行体系流向民间融资，新的民间融资机构不断产生，与此同时，受央行流动性紧缩和银行信贷规模控制影响，中小企业和个私业主融资难问题愈加

4、突出，民间融资利率一路走高，融资规模持续扩大，目前，我县民间融资年利率一般在月10%。至15%。之间，最高达20%。，期限以3个月到半年为主，最长为1年，按月结息。二、欠发达山区县民营企业融资难问题的具体表现和原因民营企业发展过程，融资难问题一直伴随着它。根据我们的实地调查研宄，目前我县民营企业普遍反映融资难，特别是从正规金融机构融资难，出现银行存差大与贷款难并存的情况。欠发达山区县民营企业融资难问题主要有如下表现和原因：（一）企业自身方面的问题1、企业的管理运营不够规范XX县民营企业特别是建筑、房地产、家用电子电器等中小企业具有规模较小、变化大、风险高、自

5、我约束能力弱等特点，决定了在市场规律作用下最易受到冲击。同时由于管理不规范、内部规章制度不健全、随意性较大、权力过于集中，使民营企业具有很大的不稳定性。信息不透明、信用状况不确定、财务报表不规范造成了民营企业向银行融资的条件缺失，从而形成了企业贷款难，银行放款难的“两难”局面。2、企业经营状况不够理想从融资需求角度可以把我县民营企业分为三种类型，一是效益好的企业，成为各金融机构争夺的客户；二是一些有发展潜力而目前状况一般的企业，可能受到冷落，可能被银行的担保和抵押条件拒之门外；三是效益差的企业，基本无法获得银行贷款。由于二、三类企业占有多数，且中小企业的整体

6、业绩不够理想，难以吸引银行的融资支持。（二）银行方面的问题近年来，随着中小企业的迅猛发展，国家对中小企业的重视程度明显提高，各商业银行也结合各自具体情况，制定出相应的办法和措施，积极调整信贷结构，加强信贷管理，尽可能解决企业融资难问题。但在现实的融资过程中，目前的金融产品依然无法满足民营企业的融资需要。1、银行融资条件高，限制多。国有商业银行出于风险控制的角度，对民营中小企业实行了较为严格信贷条件，而且银行对一系列企业融资产品附加了许多条件，使融资的现实性操作变得很困难，大多数中小企业由于无法提供有效担保被拒之门外。同时企业普遍贷款数量少、频次多，增加了融资

7、的复杂性，造成银行放贷成本过高。2、银行贷款期限短，用途窄。目前，中小民营企业获得的银行贷款期限时间较短，各级金融机构对民营企业特别是中小企业，只开放了短期信贷业务，中长期信贷严重供给不足，而且大部分短期贷款产品只能用于填补流动资金的缺口而无法进行技术改造和厂房设施建设，这就限制了中小企业的进一步壮大。3、融资手续复杂，流程长。一方面，目前信用体制尚不健全，商业银行难以了解民营企业的真实信用状况。另一方面，对商业银行而言，为民营企业贷款客观上也确实存在着风险高、成本高、工作量大等因素。而商业银行对于中小企业贷款的审批流程、经办手续并不能因为金额小、期限短而有

8、所简化，从而造成了融资的审查期限较长，不能及时满足中