英国的金融监管体系

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1、英国的金融监管体系

2、第1　英国虽然在法律上并没有对金融机构的经营业务有明确的分工限制，但在60年代以前，其他金融机构与银行机构的分工是比较明确的，基本上都按传统划分的范围开展金融业务，形成了专业化的分工，这是英国金融制度的一大特色。　　英国的金融监督管理体制以自律式监管为特点，监管方式建立在监管者与被监管者之间的相互信任、共同合作的基础上。这种自律监管方式的优点在于灵活，较有弹性，缺陷是人为因素比较明显。　　1979年10月首次颁布的《1979年银行法》，是英国银行监管走向法制化的第一次尝试。但该银行法没有从根本上改变英格兰银行传统的监管方式。因为在处理具体事件时，银行法赋予了英格兰银行宽泛的

3、自决权，在解释、评价和管理等方面带有很大的随意性，使得监管活动在很大程度上要受英格兰银行高级管理人员的支配。　　1984年10月发生的曾一度引起国际轰动的约翰逊·马修银行(JOHN-SONMATEYTHBANDERS)倒闭事件(即所谓“JMB”事件)，又一次对银行监管产生了冲击。JMB原是按1979年银行法批准作为“获准银行”进行营业的。该银行的倒闭突出反映了“获准银行和有牌照的吸收存款机构”这种金融监管双轨制的弊端。JMB倒闭的主要起因是对单个借款人的贷款数量超过了公认的限额，而《1979年银行法》对此限额没有作出明确规定。按照《1979年银行法》，英格兰银行对“获准银行”的监管更多地是依据

4、被监管银行的内部规章，双方关系是建立在“相互信任”的基础之上，保留了传统的“君子协定”式的监督体制；对“注册吸收存款机构”，则主要依据英格兰银行的法规标准进行直接监管。由于JMB是获准银行，所以事件发生前的几个月里，尽管警铃一再拉响，但英格兰银行的监督官员们仍一直无动于衷，最后终于酿成一场悲剧。　　与《1979年银行法》相比，后来的《1987年银行法》在金融监管方面的主要变化是：(1)将原来的两级银行牌照合为一级，放弃了金融监管的双轨制，凡是银行，不论大小，一律要接受严格监督；(2)增加了英格兰银行对金融机构的人事监督权，建立了对银行股东和经理层的审核程序；(3)赋予英格兰银行向金融机构或经理

5、、大股东索要资料的权力，允许英格兰银行向国内外其他监管机构提供有关信息；(4)规定金融机构从事风险较大的业务之前必须向英格兰银行报告；(5)授权英格兰银行对非法吸收存款的金融机构进行调查，并有权为客户追回存款；(6)增加了社会审计与银行监管之间关系的新条款。　　但是英格兰银行在监管方式上，仍然保留了其原有的灵活性特点。因为80年代以后，英国乃至世界的金融环境都发生了深刻的变化。有充分的灵活性，才便于今后金融技术的创新和业务的发展。正是出于这种考虑，《1987年银行法》没有过多地就具体问题作详细、强硬的规定，而是允许英格兰银行在法律原则之内，根据每个监管对象的具体情况，采用灵活、符合实际的监管方

6、式。　　1986年以后，英国的专业银行各显神通，或通过自己下设的分公司、子公司蚕食其他专业银行业务，或钻政府政策的空子，经营本来不属于自己范围内的业务，各银行之间的业务分工不再明确。由于金融监管体制没有跟上专业银行综合化发展的步伐，导致1995年巴林银行因其新加坡子公司在经营期货交易中的巨额亏损而垮台。巴林银行倒闭事件暴露出英国金融监管方面的问题，尤其对那些拥有大量非银行业务的银行集团的监管是英格兰银行监管的薄弱环节。在国际金融市场发展日新月异的情况下，英国许多银行的业务已经不再是简单的存款和放贷，而是通过直接或间接方式经营其他多种业务，如证券及其他形式的投资。因此银行业务及金融市场的变化，迫

7、切需要英格兰银行金融监管的相应调整。从这以后，英格兰银行开始重视对银行的全面业务监管，而不是局限在银行业的范围内。　　为了适应金融全球化和欧元诞生的挑战，英国政府在1997年提出了改革金融监管体制的方案，将英格兰银行的监管权力剥离出去，把银行监管责任人英格兰银行转移到证券投资委员会，并于1997年10月28日成立了金融监管服务局(FinancialServiceAuthority)。英格兰银行除执行货币政策，发展和改善金融基础设施外，仍负责国内货币领域的稳定，并在金融监管局的高层领导中有代表权。英国金融监管局主要负责对银行、住房信贷机构、投资公司、保险公司和住房信贷机构及金融市场、清算和结算体

8、系的监管。英国财政部则全面负责金融监管组织构架的确定和金融监管的立法。（摘自《中国改革报》）（完）