公司贷款1028

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1、1.公司信贷概述公司信贷：以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。包括信贷、银行信贷、公司信贷、贷款、承兑、担保、信用证、减免交易保证金、信贷承诺、直接融资、间接融资信贷：广义包括存款、贷款、担保、承兑、赊欠等狭义指银行的信用业务活动，包括银行与客户往来发生的存款业务和贷款业务减免保证金：从风险角度看，银行承担了交易中的信用风险公司信贷的基本要素：交易对象（银行和银行的交易对手：企事业法人，其他经济组织）信贷产品（特定产品要素组合下的信贷服务方式，包括贷款、担保、承兑、信用支持、保函、信用证、承诺）信贷金额信贷期限：广义：签合同至合同结束，分提

2、款期（合同生效至提款完毕）、宽限期（提款完毕之日开始至第一个还本付息之日，介于提款和还款期，有时也包括提款期）、还款期狭义：具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限《贷款通则》有关期限的规定：自营贷款最长不得超过10年，超过应报监管部门备案。票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日为止贷款利率：本币和外币贷款利率（贷款标价方式的不同）、浮动和固定利率、法定利率（央行确定的利率，是国家实现宏观调控的一种政策工具）、行业公定利率（非政府部门的民间金融组织）、市场利率（随市场供求关系的变化而自由变动）贷款利率管理相关情况：基准利率：是被用做定价基础的标准利率

3、利率档次是利率差别的层次，央行目前按期限和用途的差别设置不同的贷款利率水平，我国人民币贷款按贷款期限划分可分为短期、中长期贷款利率、票据贴现利率。费率：利率以外的银行提供信贷服务的价格，以信贷产品金额为基数按一定比率计算。主要担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费《商业银行服务价格管理办法》有关费率的规定：谁委托、谁付费清偿计划：一次性、分期还款：定额：等额还款（等额本息、等额本金）、约定还款不定额担保方式：保证、抵押、质押、定金、留置　　　　　　　　　　　　　　　　　　　抵押以财产作为抵押。质押贷款以动产或权利作为质押物约束条件：提款条件：合法授权、政府批准、资本金要求、其他提款条

4、件监管条件：财务维持、股权维持、信息交流、其他监管条件公司信贷的种类按货币种类：人民币、外汇（外汇贷款利率在我国已经实现市场化）按信用支付方式：贷款、承兑、保函、信用证、承诺按贷款期限：透支（存款帐户透支、信用卡透支）、短期贷款、中期贷款、长期贷款贷款用途：固定资产贷款也称固定资金贷款，基本建设贷款（新建、改建和扩建工程中发生的建筑安装工程费用以及设备、工程器具购置费和其他所有费用）技术改造贷款：对符合贷款条件的企事业单位进行技术改造、设备更新和与之关联的少量土建工程所需资金不足。按贷款主体的经营特性：生产企业贷款：对工农业等生产性企业的流动资金周转或固定资产更新、改造流通企业贷款房地产

5、企业贷款：支持房地产企业从事住房开发、商业用房开发、土地开发和配套设施建设。按经营模式：自营贷款、委托贷款、特定贷款、银团贷款（辛迪加贷款）按贷款偿还方式：一次还清贷款、分期偿还贷款按贷款利率：固定利率贷款、浮动利率贷款按贷款保障方式：信用、担保、票据贴现按贷款风险程度：正常、关注、次级、可疑、损失理论的发展：真实票据理论：亚当斯密，发放以商业行为为基础的短期贷款，以真实的商业票据为凭证作抵押，带有自动清偿性质，也称“商业贷款理论”。银行不能发放不动产贷款、消费贷款和长期设备贷款，使银行具备大量发放中长期贷款的能力，局限于短期贷款不利于经济的发民，自动性贷款随经济周期而决定信用量，加大经

6、济的波动。资产转换理论：H.G莫尔顿《政治经济学杂志》上发表《商业银行与资本形成》，把可用的资金部分投放于二级市场的贷款与证券，使银行的效益得到提高；贷款大量发放为信用膨胀创造了条件，证券的大量抛售会造成巨大损失，贷款的平均期限的延长增长流动性风险预期收入理论：赫伯特.V.普罗克诺在《定期放款与银行流动性理论》，以未来收入为基础，收入预测与经济周期有密切关系，资产的膨胀和收缩会影响资产质量，增加信贷风险，银行危机一旦爆发，其规模和影响范围将会越来越大。超货币供给理论：非银行金融机构可提供货币，多样化服务信贷资金的运动过程信贷资金的运动特征有：以偿还为前提的支出，有条件的让渡与社会物质产品

7、的生产和流通相结合产生经济效益才能良性循环信贷资金运动以银行为轴心。信贷资金运动：信贷资金的筹集、运用、分配和增值过程的总称。二重支付、二重归流信贷资金运动是区别于财政资金、企业自有资金、其他资金的重要标志之一些。信贷资金运动特征：以偿还为前提的支出，有条件的让渡与社会物质产品的生产和流通相结合产生经济效益才能良性循环信贷资金运动以银行为轴心原则：合法合规原则：符合国家法律法规、行政规章效益性、安全性、流动性原则（安全性与流动性成正