浅析当前民间借贷特点原因及应对的措施

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1、浅析当前民间借贷特点原因及应对的措施【关键词】民间借贷；特点；原因；应对；论文下载近年来，法院受理的民间借贷案件速增，并呈现逐年上升的趋势，这些案件在给社会带来不安定因素的同时，也给法院的案件审理和执行工作加大了难度。当前民间借贷案件呈现的形势和特点，对新时期法院工作提出了新的要求。笔者在本文中分析了当前民间借贷案件的特点、案件增多的原因，并提出一些审理对策，以解决目前民间借贷案件带来的审理难、执行难的问题。一、当前民间借贷纠纷案件的特点（一）主体日益多元化一是债权人为有一定积蓄、较为富裕的群体，大多数为妇女和老人；出现少部分债权

2、人为专门从事放贷的群体，如放贷资金主要是面向房地产开发和个人投资经营等项目，利率较高。二是债务人多为个体工商业者和想投资致富的个人。三是借贷过程中出现了保证人、中间人、证明人的参与。（二）借款用途多样化在以往的借贷中主要是用于生活性、消费性借款，现在借贷用于商品生产、经营的情况增多，如借贷用于开办工厂、销售经营部、工程项目，也有部分借贷是用于赌博、博彩等。（三）诉讼程序复杂化被告不出庭应诉情况较为普遍，公告送达、缺席审理和判决的案件增多，审理周期拉长。其中，一部分被告碍于面子或其他原因，拒签法院应诉手续且不愿出庭应诉，导致法院的开

3、庭传票无法直接送达，且只能做缺席审理和判决。有的债务人借款后为逃避债务，外出下落不明，原告起诉后法院只能依法公告送达并缺席审理和判决，延长了法院审结案件的时间。上述原因也造成案件生效后，当事人自觉履行比例或法院能强制执行的比例较低，权利人的债权难以实现。（四）申请诉讼保全数量增加民间借贷纠纷案件中诉讼保全比例上升的原因，除了一方面是由于当事人法律意识不断提高外；另一方面，债务人因各种原因逃避债务的现象越来越多，致使债权人不得不通过申请诉讼保全来维护自己的合法权益。二、民间借贷纠纷案件增多的原因民间借贷活动的发展，与社会经济的发展是

4、息息相关的，其纠纷的增多，有其社会深层次存在的客观原因，和借贷活动当事人存在的主观原因。主要如下：（一）社会诚信缺失是主要原因借贷人缺乏诚信是民间借贷纠纷产生的最主要原因。现实中，有的当事人在借款之前就已经明知自己没有偿还能力，但为了满足自己的需要，又不得不借款；有的当事人根本没有按照双方在借款时的约定使用借款，其借款的目的就是为了把借得的钱以更高的利率再转借给他人，从而牟取中间的利息差额；有的当事人借款后由于经营不善或者将资金用于非法活动亏损而无法按约定偿还借款；还有的当事人纯粹是为了骗取出借人的借款，许诺高息利诱出借人。这些人

5、在借款后或以种种理由推托，不主动偿还；或没有偿还能力，根本不打算偿还；或不见踪影，逃债躲债，使以诚信为基础的民间借贷活动混乱不堪。权利人仅凭个人能力无法收回借款，只有向法院起诉追偿。（二）投机暴富思想驱动是根本原因在现有的投资渠道不畅、投资产品不足的背景下，大量的民间资本在高息引诱下涌进借贷市场，是案件增多的又一主因。审理中我们发现部分出借人贪图暴利，只考虑远远高于同期银行存款利息的借贷可能给自己带来高利润，根本没有考虑借款人的履约能力和自己面临的风险。在审判实践中，有为数不少的当事人只关心利息多少，多长时间结一次利息等等。暴利迷

6、住他们的眼睛，最后导致本息都得不到受偿的结局。（三）银行借款手续复杂是其中一个诱因民间向银行融资的手续存在一定的复杂性，其财产担保手续要求严格，市场主体或者公民个人急需资金时很难从银行获得贷款，继而转向民间借贷，且向民间借贷手续过于简单，提取资金比较方便，借款一方只需出具借条后可便提取现金，也无须办理担保等手续。民间借贷的快捷、方便、高效，有效的弥补了银行贷款手续繁琐、贷款困难的缺点。加之，受金融危机的影响，经济形势趋紧，银行存款利率逐步降低，公民在银行的存款很难获得较大的经济效益，于是便将银行存款取出用于包括向个人放贷等投资活动

7、。（四）法律和风险意识淡薄是不可忽视的原因在所审理的案件中，我们发现：出借人往往不审查借贷方的经营情况、诚信情况，不了解借款方所经营项目盈亏情况便盲目出借；同时大部分借贷手续不完备或者存在重大瑕疵，对借款合同的主要内容约定不明或者根本就没有约定；借贷案件中只有很少一部分设定了担保、抵押。所以一旦发生纠纷，当事人的权益很难得到实现，特别是在借贷方恶意逃债情况下，一部分诉讼到法院的案件很难得到执行。三、规范民间借贷活动和纠纷审判工作的建议（一）丰富民间借贷渠道，正确引导民间借贷行为在我国，民间投资的产品并不丰富，民间投资渠道单一，随着

8、国家经济的转型，一些投资项目逐渐向民间开放。建议由相关职能部门针对我国现阶段民间借贷纠纷案件的特点和成因进行调研后，制定一系列完整的、便于操作的民间借贷指导政策，合理引导其直接投向政府鼓励的投资产业和项目，推动民间借贷规范有序运行，促进经济健康快速