个人如何投资理财

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1、个人如何投资理财张义强中国社会科学院金融研究所研究生英国CMCMarkets国际理财高级投资顾问金融分析师新西兰KVB昆仑国际特约金融分析师Email:nihaoma02@163.com个人投资理财第一章个人理财概述第二章个人理财的一般技巧第三章现金流量管理与财务分析第四章储蓄策划第一章个人理财概述第一节个人理财概念第二节个人投资理财的核心内容第三节个人投资理财的一般知识第一节个人理财概念一、个人理财的含义。1、什么是个人理财？个人理财（又称理财规划、理财策划、个人理财规划）是指专业理财人员根据个人所确定的阶段性的生

2、活与投资目标，按照个人的生活、财务状况，围绕个人的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务。第一节个人理财概念一、个人理财的含义。2、个人理财的特点：⑴、目标性：同一个人在不同阶段的理财目标都是不同的，但无论哪一个人的哪一个阶段的理财都有非常鲜明的目标。⑵、差异性：不同的人因生活阅历和家庭背景的不同，其理财目标和理财计划都会不同。⑶、灵活性：个人理财计划会因时间和地点

3、的变化而变化。⑷、严肃性：个人理财计划的制定和执行都必须严肃认真。⑸、实践性：任何一个个人理财计划都必须付诸实践。⑹、综合性：个人理财计划的制定和执行，都涉及到诸多的学科知识。二、个人理财的重要性。1、可以有计划的安排自己的资产，清偿债务。2、可以合理分配自己的资产，进行有选择的科学的投资。3、可以避免乱花钱、乱投资。第二节个人投资理财的核心内容一、核心内容：1、现金流量管理。⑴、了解自己的资产分布状况，即流动资产和长期资产的结构；⑵、了解自己的现金收入预期和现金支出计划；⑶、编制个人的或家庭的“现金流量表”、“现金

4、收支预算表”2、储蓄策划。⑴、必须保留有至少一个活期储蓄账户；⑵、活期储蓄账户内的资金不可太多（因为这种资金的机会成本太高），也不可太少（以防止意外事件的发生）。3、证券投资策划。⑴、了解各种类型的证券投资工具；⑵、合理分配投资资金，科学选择证券投资工具。4、教育投资策划。⑴、教育投资的类型；⑵、根据个人的收入情况，确定教育投资的资金来源。第二节个人投资理财的核心内容一、核心内容：5、保险投资策划。⑴、了解保险对个人理财的意义；⑵、了解保险产品的种类；⑶、正确选择适合自己的保险产品。6、个人税收策划。⑴、税收策划的目

5、的：减少税负；⑵、在合法的前提下，减少税负的方法：收入分解转移、收入延期、投资于资本利得、资产销售时机、杠杆投资、充分利用税负抵减。7、房产投资策划。⑴、了解我国相关的房地产方面的法律法规；⑵、明确自己现有的和未来一段时间的货币支付能力。8、退休策划。⑴、未来生活中，通货膨胀对生活质量的影响；⑵、退休策划对自己和子女未来生活的意义。第二节个人投资理财的核心内容二、个人投资理财的五个步骤。1、认真清点自己的全部资产和负债；2、根据自己的需求，设定具体理财目标；3、编制预算（即编制“现金收支预算表”）；4、认真执行个人理

6、财计划；5、仔细评估自己的“个人理财”成果第三节个人投资理财的一般知识一、正确的理财观念1、理财不是有钱人的专利。富人常提投资方法和投资回报，而穷人也有自己的日常生活安排。2、理财重在规划。理财是一个人一辈子的事，应作好规划和安排。3、理财是一个艰苦的长期的过程,理财必须持之以恒。4、个人或家庭理财，都必须注意投资的安全性。家庭是一个人避风的港湾，这个港湾没了钱财，就不能避风了，因此，投资时“安全第一，盈利第二”。5、投资前，必须建立“风险意识”。一个人如果没有“风险意识”，一旦投资失败，就难以承受打击；另外，个人或

7、家庭投资理财，应抵制过高的投资回报率的诱惑，因为，任何具有太高投资回报率的项目都是值得怀疑的。第三节个人投资理财的一般知识一、正确的理财观念6、保证良好的资产流动性。资产具有良好的流动性，才会增值，也才方便变现。7、注重商业保险的功效。别忘了，商业保险能为自己的生活在遇到风险时提供一份保障。8、节制消费。在自己承受能力范围内消费；若情况不允许，不可超前消费。9、要将生活保障与投资增值合理分开。不要因为投资而降低生活质量。10、要学习一般的理财知识。无论是自己亲自理财，还是委托专门的理财机构，你都必须学习和掌握一般的理

8、财知识。11、确定合理的财务目标。该目标必须是可行的、是量化的。第三节个人投资理财的一般知识二、理财不可违背的原则1、决不赚黑心钱；2、决不贪图于别人不利的便宜，决不为了自己赚钱而去打碎别人的饭碗；3、决不为了赚钱去做任何对不起朋友的事情；4、决不背信弃义靠坑蒙拐骗赚昧心钱；5、决不做守财奴。第三节个人投资理财的一般知识三、成为投资理财能手的条