个人金融信息保护与电信网络诈骗防范

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1、个人金融信息保护与电信网络诈骗防范【摘要】在当前信息时代背景下，金融服务的发展和创新，为电信网络诈骗活动提供了契机，为个人金融信息保护工作增加了难度。本文首先介绍了个人金融信息的常见泄漏形式，以及电信网络诈骗的特点和类型，然后指出诈骗的治理现状和问题，最后阐述了相关防范措施，以供参考。【关键词】金融信息泄露电信网络诈骗防范措施伴随着互联网技术、移动金融支付技术的发展，各种网络金融服务层出不穷。人们在享受便捷的服务同时，也提高了个人金融信息的泄露风险。相关调查数据显示，2006〜2016年间，电信诈骗案件的发生率，每年增速为20%〜30%，成为影

2、响社会治安和比生的重要问题。探讨电信网络诈骗的防范措施，冇效保护个人金融信息，具冇现实意义，以下对此进行深入分析。一、个人金融信息常见泄漏形式（一）互联网企业泄露在电子商务的发展下，人们的购物方式明显改变，获得了更好的购物体验，其中手机银行的应用，促使金融服务变得快捷。在这个过程中，为了适应网上服务，就必须提供用户的姓名、身份证件、联系方式、银行账户等信息［1］。而企业为了对这些数据进行储存和利用，就可能采用大数据、云计算等技术。尽管企业的对信息的使用具有合法性，但是缺乏用户的监督，存在一定的滥用风险。（二）不法分子攻击在当前信息时代背景下，机

3、器学习技术、数据挖掘技术的出现，提高了金融数据信息的提取能力。然而在经济利益的驱使下，这些信息很有可能成为不法分子的攻击对象。黑客采用木马病毒等手段，就可能攻破系统的访问权限，继而获得各种金融数据信息。（三）大数据二次开发所谓大数据二次开发，指的是企业或者个人在大数据技术下，从己经收集或者掌握的信息中，提取并分析出尚未透漏的信息，或者对目前现有的各种零碎信息，通过整合获得完整的信息［2］。举例来说，在大数据的支持下，仅仅依靠一个微博、QQ、微信等社交账号，就能够搜集到该用户在网站上的各种零碎信息，最终经过汇总得到用户的个人信息数据。二、电信网络

4、诈骗的特点和类型（一）电信网络诈骗特点第一，获取个人信息是基础。电信网络诈骗活动具有非接触性，也就是受害人和不法分子之?g不会产生直面接触，为了保证诈骗活动的顺利进行，首先必须获取个人信息，然后根据信息特点制定针对性的诈骗方案［3］。第二，利用通信技术是途径。和其他诈骗行为相比，电信网络诈骗以电话、短信、互联网等为媒介，通过发布虚假信息，促使受害人产生错误的认识，最终完成诈骗过程。第三，非法占有财产是冃的。电信网络诈骗活动的最后一个环节，就是不法分子通过银行系统将账款取出。由此可见，缺乏转账和取款，诈骗活动的目的无法达到。（二）电信网络诈骗类型

5、第一，对人身安全的恐惧心理。第一，不法分子首先获得受害人亲戚朋友的信息，然后利用受害人对朋友的关心，胃充医生、警察等身份，告知受害人朋友需要抢救治疗，从而要求其将存款汇入陌生账户，以用于治疗费用。第二，不法分子获得受害人亲戚朋友的信息后，直接以威胁利诱的形式，要求受害人将存款转移到陌生账户，从而保证亲戚朋友的人身安全，实现诈骗目标。第二，对财产安全的恐惧心理。第一，通过短信的形式告知受害人，在某地刷卡消费一定数额（一般数额较大）。受害人回复后，不法分子就会要求其在网上银行或者ATM机上向陌生账户转账，从而实现诈骗冃标。第二，不法分子采用特殊的技

6、术手段，冒充电信工作人员或司法人员，告知受害人涉嫌某个事件，通过恐吓的形式，要求受害人将自己的存款转移到安全账户，也就是不法分子的账户，从而实现诈骗目标。第三，受害人的疏忽贪欲心理。第一，利用人们贪图便宜的弱点，不法分子通过电话、短信的形式告知受害人屮奖了，在兑奖前需要首先缴纳手续费、所得税等，向陌生账户汇款。第二，利用人们疏忽的心理，不法分子将汇款信息进行群发，如果此时恰好受害者有欠款情况，不经核实直接汇款，就可能造成诈骗后果。第三，不法分子直接冒充受害人的领导，以某种理由要求受害人向陌生账户汇款，从而实现诈骗目标。三、电信网络诈骗的治理现状

7、和问题（一）信息保护制度不完善就目前而言，我国在个人信息保护方面的制度体系仍处于空缺状态,只是零散的分布在《刑法》、《消费者权益保护法》、《网络信息保护规定》等律法规范中。在这种背景下，信息保护工作的效果不佳，甚至出现了个人信息的收集、出售、购买等不法行为，滋生出黑色利益链条。（二）行政机关监管执法不力行政机关在治理诈骗案件屮，执法不严问题突出，分析其原因，主要是缺乏执法动力，往往执法工作的开展是为了应付外界压力，一旦这种压力消失，执法活动也可能停止。例如我国在2012年出台的网络信息保护规定中，就明确提出了网络实名制［4］。然而直到现在，依然

8、存在记名现象、非实名现象，为诈骗活动的开展提供了可趁之机。（三）司法打击力度有限第一，诈骗犯罪侦破率低。电信网络诈骗活动跨越区域范围大，而且犯罪对象分