《走近财富管理》ppt课件

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1、2021/8/271走近“财富管理”2021/8/272财富创造≠财富转移如同人生有不同的阶段一样，每个人的财富生命周期也包括创造、保值、升值和转移四个阶段。其中，财富创造往往充满激情与传奇；而属于财富管理范畴的后三个环节，则因讲求理性而显得平淡甚至枯燥，不过，它们却决定了财富能否长期沿袭、传承。财富转移财富创造人生阶段财富升值财富保值财富保值财富升值2021/8/273李嘉诚谈财富李嘉诚被誉为“华人经营之神”，1950年创业时只有5万港元。他说：“20岁前靠双手勤劳赚钱，30岁后投资理财的重要性逐渐提高，到中年时赚钱已不重要，如何管理财富更重要。”2021/8/274财富管理财富创造财富保

2、值财富升值财富转移1.年龄2.财富积累程度3.其他意外保险的作用保险的作用保险的作用要想完成完整的财富管理，需要进行资产配置个人高级资产管理H-WIM图（Highwealthindividualsmanagement）2021/8/275财富保值：即保证以购买力衡量的财富长期价值不出现缩水现象，令我们能够维持原有的生活水准与社会地位，确保子女成长、养老保障、以及后续创富之所需。财富保值财富创造财富管理首要目标---财富保值（HEDGE）2021/8/276长期甚至“终身”的承诺稳定合理的资金流向灵活的领取方式能够保值的资金回报可以节税财富保值阶段应注意的问题财富保值财富创造2021/8/27

3、7让财富取得长期增值的能力财富增值管理的核心内容：是富人们在投资目标、投资期限、资产类别偏好、风险承受能力及偏好、税负环境、法律法规限制等约束条件下的长期投资组合管理。财富升值财富升值财富保值财富创造2021/8/278财富转移不管穷还是富，大多数中国富人们财富转移的对象是基于血缘关系或者感情程度来确定的，而且转移的行为多发生在所有者过世以后；从现代财富管理的角度来看，这些财富转移的效率还有待通过合理的提前规划来进一步提高。2021/8/279节税（遗产税、赠予税）变现保值（财富保值问题）变现缴税（遗产税、赠予税）培养后代良好的价值观和财富习惯财富转移阶段应考虑的问题财富转移财富升值财富保值

4、财富创造2021/8/2710财富与税收平衡财富纳税财富管理时代中的人们侯耀文王永庆龚如心迈克尔杰克逊……纠纷在没有理财指导的情况下，人们一生中损失的个人财产从20%到100%不等——中国金融理财标准委员会人这一辈子最痛苦的事是什么？人死了，钱没花了！财富转移财富转移应考虑的问题税1940年：第一次开征遗产税1946年：制定了第一部遗产税法1950年：新中国成立后，政府首批设立的14个税种中也有遗产税，但仍未开征过。1996年：被列入国家立法计划，拟定于近年开征1999年：据称遗产税将以100万元为起点2000年：舆论称起征点应定为500万2002年：税务专家称遗产税暂不宜开征（2002年5

5、月20日央视报道，国家税务总局税收科学研究所所长曾国祥指出，我国目前的富裕人群的年龄为35－50岁，所以我国目前还不具备开征遗产税的条件。）2004年：中华人民共和国遗产税暂行条例(草案)(2004年09月21日)2007年：《中华人民共和国物权法》……开征遗产税是大势所趋第一条——凡在中华人民共和国境内居住的中华人民共和国公民，死亡(含宣告死亡)时遗有财产者，应就其在中华人民共和国境内、境外的全部遗产，依照本条例的规定征收遗产税。不在中华人民共和国境内居住的中华人民共和国公民，以及外国公民、无国籍人，死亡(含宣告死亡)时在中华人民共和国境内遗有财产，应就其在中华人民共和国境内的遗产，依照本

6、条例的规定征收遗产税。中华人民共和国遗产税暂行条例(草案)第二条——本条例规定应征收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗留的全部财产和死亡前五年内发生的赠与财产。我国遗产税起征点拟定为80万元，而且这一数字中还包括房产价值。第十五条在遗产税款缴清前，其遗产不能分割、交付遗赠，不得办理转移登记。（缴税时限为被继承人死亡后180天内由继承人以货币形式缴付）。目前拥有一套中等面积两房的业主,恭喜,您已成为纳税人！遗产税额＝遗产净额×相应税率－速算扣除数级别应纳税净额(万元)税率%速算扣除数(万元)1不超50万(含)部分1002超过50万至200万2053超过200万至500万30254超过500万至1

7、000万40755超过1000万50175遗产税计算公式及税率100万元应税遗产遗产税金=100万元×20%-5万元=15万元遗产税金=1000万元×40%-75万元=325万元财富增加10倍，税金增加22倍遗产税的巨大威力1000万元应税遗产财富增加的速度比不上遗产税金增加的速度！合法节税应当作一项很重要的人生计划。《保险法》：第二十三条规定：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也