农村合作银行银行类金融机构股权质押贷款管理办法

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1、ⅩⅩ农村合作银行银行类金融机构股权质押贷款管理办法第一章总则第一条为适应ⅩⅩⅩⅩ农村合作银行（以下简称“本行”）业务发展和满足客户需要，更好地拓宽企业及个人融资渠道，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规及本行有关信贷管理制度，特制定本管理办法。第二条本办法所称银行类金融机构股权（以下简称“银行股权”），是指本行认可的经工商行政管理机关登记注册的、银行类金融机构非上市流通股权。银行类金融机构股权质押贷款，是指借款人以本人或第三人依法取得并合法持有的本行认可的银行股权为质押的贷

2、款。第三条本办法所称借款人是指经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织或自然人。第二章贷款条件、用途第四条本行接受的银行股权为：ⅩⅩ农信系统内的农村商业银行、农村合作银行、农村信用联社的投资股（如有变化，将另行下文通知）。第五条用于提供担保的银行股权应满足以下基本条件：（一）依法发行，出质人依法取得并持有，并符合本办法的第四条规定；（二）发行人（行）章程等内部规章、法律文件未对股权的质押、担保、转让做出限制或禁止性规定；（三）出质人应对其股权拥有完全的所有权与处分权，并经工商行政管理部门依法登记，可以转让的股权。用于提供担保的

3、股权应当是未设立质押、质押已解除或未向他人提供担保。第六条借款人基本条件。（一）公司类借款人基本条件1.持有《企业法人营业执照》或《营业执照》、《税务登记证》、《组织机构代码证》以及有关部门核发的其它有效证件并办理年检手续，在我行开立基本账户或一般存款账户；2.有固定的生产经营场所，持有中国人民银行对其核发的《贷款卡》，内部管理制度健全，有稳定的专业管理人员；3.所从事的生产经营活动必须符合国家法律、法规及相关产业政策；4.资信状况良好，生产经营正常，具备盈利能力，能够通过企业经营活动产生的现金流按期还本付息，具有一定的发展潜力和市场竞争能力；5.具有与其

4、行业特点相匹配的自有资金，申请流动资金贷款的企业，原则上应具有30%以上的自有资金；申请固定资产投资项目贷款的企业，须具有符合《国务院关于调整固定资产投资项目资本金比例的通知》（国发〔2009〕27号）规定的最低比例的资本金，并根据国家固定资产投资项目最低资本金比例的调整而适时调整。（二）个人类借款人基本条件个人类贷款的客户为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或长期居住国内的外国人，贷款到期时不超过65周岁（不分男女），同时具备下列基本条件：1.持有合法有效身份证明（个体工商户、私营企业、合伙企业等还需提供营业执照及相关证明）；2.具有固定住房、稳定

5、的经营场所或工作单位，有稳定的收入来源，具备偿还信用的能力；3.信用状况良好，无不良信用，不良信用记录连续不超3期，累计不超5期，需进行信用评级的达到规定信用等级；4.申请贷款用途合法合规，额度、期限等要素合理；5.开立吉卡账户，关联自动扣款帐户，用于贷款发放、按约结息、偿还贷款。第七条借款用途。（一）公司类客户借款用途分为流动资金贷款、固定资产贷款。（二）个人类客户借款用途分为个人经营类贷款和个人消费类贷款。第一章贷款额度、利率、期限、还款方式第八条贷款额度。贷款额度根据借款申请人合理的资金需求、生产经营情况、资产负债状况、收入情况、自有资金投入情况、被

6、质押的股权盈利性、流动性和股权公司的经营情况、财务指标以及资本市场的总体情况等因素综合确定，原则上不得超过出质押股权评估价值的40％。第九条银行股权质押贷款利率水平及计算、结息方式按中国人民银行利率管理规定及本行规定执行，利率可执行固定利率或浮动利率，具体上浮比例参照合行阶段性文件执行。第十条银行股权质押贷款期限应根据借款人的贷款用途、生产经营周期、还款能力等因素综合确定。股权质押贷款的期限原则上应为1年以内，最长不超过3年（含展期）。第十一条还款方式还款方式可采用按月付息、到期一次性还本，等额本息（本金）或按月付息、分期还本方式。期限超过一年以上的，必须

7、制定分期还款计划。第一章操作流程第十二条　业务基本流程：客户申请与受理→调查评价→（评级授信）→审查（审议）→审批→签约→（登记）→放款审核→贷款发放→贷后管理→贷款收回。第十三条岗位流程：调查岗→审核岗→审查、审议岗→审批岗→签约岗→抵、质押登记岗→放贷审核岗→支付审核岗→会计记帐岗→贷后管理岗→档案管理岗。第十四条审批流程：（一）按规定不经贷审会审查的基本流程：客户申请与受理→调查评价→信贷初审（基层行社负责人签字确认）→县级行社审查岗审查（主责任人审核）→独立审批人审批。（二）按规定提交贷审会审查的基本流程：客户申请与受理→调查评价→信贷初审（基层行

8、社负责人签字确认）→县级行社审查岗审查（主责任人审核）→贷审会审查