银行贷款材料普遍虚假

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1、为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划银行贷款材料普遍虚假　　使用虚假材料骗取银行贷款行为定性　　一、基本案情　　XX年8月，江苏同达有限公司法定代表人刘某以该公司购买原材料需要资金为由，在泗洪县银文资金信用担保有限公司和反担保人宿迁市文丰包装有限公司、江苏新锐机械制造有限公司、江苏省腾文汽车配件制造有限公司的担保下，使用虚假的公司资产负债表、损益表和购销合同等材料，从泗洪农村商业银行办理了400万元贷款。XX年8月，该贷款到期后

2、，江苏同达有限公司经营亏损，刘某因无力偿还贷款外出躲避，后该贷款由泗洪县银文资金信用担保有限公司根据合同约定代偿。XX年12月，刘某将江苏同达有限公司资产转售，向泗洪县银文资金信用担保有限公司清偿债务。　　二、分歧意见　　第一种意见认为，刘某构成骗取贷款罪。根据XX年《最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定》》）第二十七条第一款的规定，以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款，数额在一百万元以上的，应予立案追诉。本案刘某的行为完全符合上述追诉犯罪的规定，依法应构成骗取贷款罪。目的

3、-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划　　第二种意见认为，刘某不构成骗取贷款罪。根据刑法骗取贷款罪的罪状表述，骗取贷款的行为须给银行“造成重大损失或者有其他严重情节的”才构成骗取贷款罪。本案中泗洪县银文资金信用担保有限公司根据合同约定代刘某偿还贷款，并未给银行造成损失，也不具有“其他严重情节”，《规定》第二十七

4、条的规定应根据刑法罪状理解适用。　　三、评析意见　　我们认为，刘某的行为不构成骗取贷款罪，应作为贷款纠纷处理，具体理由如下：　　骗取贷款罪的立法背景及目的　　XX年6月召开的第十届全国人民代表大会常务委员会第十九次会议上，全国人大常委会法制工作委员会副主任安建在关于刑法修正案增设骗取贷款罪立法草案的说明中指出，“刑法第一百九十三条规定了贷款诈骗罪，对以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构贷款的行为规定了刑事责任。人民银行等金融部门提出，近来一些单位和个人以虚构事实、隐瞒真相等欺骗手段，骗用银行或其他

5、金融机构的贷款，危害金融安全，但要认定骗贷人是否具有?非法占有?贷款的目的很困难。建议规定，只要以欺骗手段取得贷款，情节严重的，就应追究刑事责任。法工委经同有关部门研究，拟保留?以非法占有为目的?的贷款诈骗罪的规定，并在刑法中增加规定：以欺骗手段取得银行或者其他金融机构的贷款，给银行或者其他金目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务

6、技能及个人素质的培训计划　　虚假材料申请贷款被否决的案例　　[案例经过]　　某塑钢门窗生产小企业向银行申请短期流动资金贷款，采用抵押方式，并向银行提供了全套的财务报表、水电费数据等资料。信贷审查人在审查中发现，该企业财务报表数据与塑钢门窗生产行业整体情况存在较大反差，水电费数据与报表反映的经营情况明显偏离。通过实地走访与调研，审查人发现该企业经营管理不规范，用于生产的固定资产、存货等相对较少，实际产能、产量与企业提供的数据明显不符，且经核实水电费、工资表、生产人数及纳税申报情况所反映实际生产情况与行业特

7、性、报表数据不相匹配，存在较大的瞒报虚报成分。同时，经过深入调查发现该企业在本笔贷款申请前刚对外借款，且存在复杂的外在投资及较大的潜在投资意向，存在依托该企业融资用于对外投资的可能，基于以上几点，审查人果断拒绝了该企业的贷款申请。　　[案例分析]目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划　　一、恪尽职守，稳健合

8、规。本例中，审查人严格贯彻总行《小企业信贷政策与制度》、《小企业信贷审查指导意见》及银监会《流动资金贷款管理暂行办法》的相关规定，切实践行严谨审慎的审批工作要求，对企业人品、产品、押品等三品、财务报表、纳税申报表、水电费表等三表的严格细致审查，及时发现借款申请人瞒报、虚报数据骗贷的情况，做到防患于未然，有效规避了风险的发生。　　二、洞察秋毫，防范风险。凭借长期审查工作的经验积累，从企业财务报表数据与行业普遍情况不符的情况入手，顺藤摸瓜、深入