商业银行开展金融租赁业务建议

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1、商业银行开展金融租赁业务建议摘要：我国金融租赁业的发展已有20多年的历史，然而长期以来，我国的租赁行业受法律、政策、资金等多方面因素的影响，发展相对滞后，依据商业银行开展金融租赁业务的动因以及商业银行开展金融租赁业务的优势和实践中所遇到的问题，进行综合分析，得出商业银行开展金融租赁业务的建议。关键词：金融租赁；商业银行；建议一、我国商业银行开展金融租赁业务的优势（一）资金优势金融租赁业是一个资金密集型的行业，开展金融租赁业务需要大量资金。传统的租赁业务大多是靠股东投资和银行的贷款，银行的贷款又需要支付大量利息，导致金融租赁业自身投资回报率极低，商业银行开展金融租赁业务便可以解决

2、这一问题。此外，当前我国商业银行流动性过剩问题较为突出时，商业银行开展金融租赁业务恰好能为银行过剩的流动性提供良好的出口。（二）客户优势商业银行在经营信贷业务过程中，形成了自己独特的营销网络，建立了众多客户关系群，这就为商业银行开展金融租赁业务建立起了客户基础。商业银行可以充分的利用手中的客户资源，以较低成本提高盈利能力，最终提高自己的核心竞争能力，这也符合国际一些主要市场经济国家的商业银行金融租赁业务的惯例。融资租赁产品除了具有相当的融资功能外，还具有促销、理财等功能，商业银行开展金融租赁业务有利于巩固和扩大其高端客户。（三）人才优势金融租赁是一个跨行业、跨部门的新兴边缘型行

3、业，需要一大批集经济、管理、法律、金融外贸知识与一身的人才,商业银行在客户信用分析、风险控制和业务涉及到利率、汇率、折旧等方面的专业技术方面具有一定的优势，并且有相关的专业人才储备，为发展金融租赁业务提供很强的后被支持。（四）风险管理优势金融租赁业务的特殊性和复杂性比较强，因而成熟、先进的风险管理技术成为金融租赁公司实现稳健经营的前提。银行系金融租赁公司可以借助商业银行现有的风险识别、分析和计量能力。帮助自身进行风险控制，较其他租赁公司而言，具有明届的风险管理优势。二、我国商业银行开展金融租赁业务遇到的问题（一）规模小，盈利水平低金融租赁业在我国的发展只有20多年，无论是资本积

4、累还是实践经验都与西方主要市场经济国家相比有很大相差，而且由于我国国情的特殊，以及法律制度的不完善，决定了其很难发展壮大起来，因此总体规模都较小，盈利水平也较低。对于商业银行而言，如何使其经营的金融租赁业务发展壮大起来，是商业银行必须面临的现实问题。（二）商业信用缺失问题严重目前我国承租企业拖欠租金的情况非常的普遍，主要表现为不按照租赁合同的规定按时归还租金，甚至有些承租企业还故意转移有效资产，试图逃废债务。据专家测算分析和保守判断，我国市场交易中由于缺乏信用体系，无效成本占GDP比重至少为10%〜20%,这是整体社会信用缺失的外在表现。虽然这是社会变革中必然经历的现象，何况信

5、用问题历来就不是中国的特产，而且我国对诚信也在全面整治和恢复中，但商业中信用缺失的问题的确造成了我国租赁业严重的欠租、骗租现象。（三）我国金融租赁市场发展不成熟，市场主要消费观念落后由于我国市场经济发展比较晚，金融业改革更是比较缓慢，长期以来，重买轻租的投资和经营观念严重的影响了租赁业的发展。在发达国家，金融租赁业市场渗透率已达到15%〜30%,据报道，西方发达国家的25%的固定资产来自租赁，而我国金融租赁业的市场渗透率仅为2%左右，金融租赁还只是一个并不为多数人所知的行业，企业及公众对租赁的认识程度较低。租赁公司对市场培育、客户开发的任务十分艰巨。三、商业银行开展金融租赁业务

6、的建议（一）优选承租对象金融租赁业务虽然是一种灵活、高效的融资方式，但也仍存在一定的风险。一是租赁具有交易额较大，期限较长，标的物种类较多，交易量大，交易环境复杂等等一系列特点。在整个业务过程中，面临着的最大挑战就是如何在非常长的期限内按时履约，让承租人按时归还租金；二是融资租赁业务始终和租赁物紧密的相连，在租赁物的识别、购买、价值认定、管理、运营包括租后管理、取回等一系列方面，都要有非常专业化要求；三是除了传统经营企业存在的利率、汇率风险等，租赁公司还有一个特殊的风险，就是租赁价格波动风险。从一些银行金融租赁公司客户的构成看，主要服务于和本银行有信贷业务往来的优质客户，尤其时

7、以大型央企、国企和垄断性企业为主。租赁物目前主要集中于船舶、飞机和大型设备等方面。（二）加大宣传及培训力度一方面，加大对员工的培训学习力度，金融租赁业务本身就具有专业性、技术性的特点，同时它还涉及到信贷、法律、风险管理、租赁资产经营、行业研究等的多个方面，客户所在行业范围分布广，门类多，对金融租赁营销人员综合性素质要求极高，单一的业务知识结构难以满足金融租赁业务营销需要，因此必须加大对金融租赁业务知识的专门学习和培训，培养一批金融租赁业务营销的专业人才，推动金融租赁业务的发展。另一方面，加大