央行现钞运行风险与控制研究

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1、第1章绪论第l章绪论1．1研究的背景、目的及意义1．1．1研究的背景货币代表了一个国家的形象，各类纸币及硬币现金的设计和工艺结合了艺术、文化和科技。人民币是我国法定的货币，象征了我国的经济主权，被称为国家的“名片”，货币不仅本身具有价值尺度、流通手段的职能，同时也是融合了民族传统文化和世界领先科技水平的宝贵艺术品，货币的发展反映了我国经济、政治、艺术、科技、文化等方面在社会主义现代化建设各个时期的不同风貌。在我国当前的经济生活中，虽然各类金融、货币信用工具与日萌生并迅速发展，但现钞货币的使用量并没有呈减少的趋势；在货币总量中，现钞货币形态是

2、最为活跃的成分，是经济社会各种交易活动的关键纽带，是保障整个国家社会发展稳定和经济运行正常的重要影响因素。目前我国的现钞流通量在世界范围内居于首位。随着科技的进步，现代支付体系和手段不断改革发展，导致现钞货币占货币总量的比例不断下降，然而由于我国经济始终保持平稳较快增长，货币化程度日趋提升，于是我国现金需求总量绝对值是不断增加的，且在一个相当长的时期内依然会向着正方向演化。截止N2001年年底，我国流通中的现钞金额总量(1IlJMo)为1．6万亿元，经过十年的发展，2011年底已经达N5万亿元，增长了213％之多，年均增长率为12．1％。特

3、别是我国由于社会信用习惯原因，一直以来人们对使用现金存有偏好，形成了现钞货币使用量过大的局面。我国市场流通中人均占有纸币的数量约为150张，而法国为25张、德国为26张，日本为30张，可见其远远高于发达国家。巨大的市场现钞数量，为现钞货币管理工作带来若干难题，同时也给央行间接调控措施的制定带来一定的难度。现钞不但是社会挤兑风潮的“风向标”和“导火索”，也是构成洗钱市场的先决条件，同时在其运行的各个环节，均不同程度地存在不安全因素。在市场经济体制下，现钞货币运行管理中的各个环节的风险如果处理不当，都会在金融、经济和社会生活中引发连锁反应，在数

4、量上可z日q匕‘币：．-现为极大匮乏，形成现金脱供，引发挤兑风潮，给银行带来灾难性后果；在结构上可能出现面额搭配极不合理的恶果，影响现钞货币的信誉；在本质上即单位货币侈。值上可能出现大幅贬值以及假币泛滥的情况等等。这些风险会在极大程度上给正常的金融秩序带来波动和影响，甚至会引发社会动荡。所以，必须高度重视现钞货币运行风险研究和管理工作。然而，目前我国针对现钞货币运行及其风险管理方面的研究还较为薄弱。一是河北科技大学硕士学位论文国内对这一领域进行的理论研究很少，现有的理论成果大多出自于从事过此项工作的人士，且与管理学、宏观经济学、前沿金融理论

5、少有契合。二是相关制度及法律建设尚不健全，在有关风险问题的界定上存在模糊地带，而且与发达国家相比尚存在一定的差距。三是风险监控管理存在不足，央行现钞管理部门对现钞货币在运行中存在的风险认识不到位，监管不够及时、全面，风险预警机制不够完善，不成体系，急需建立一整套完善的风险监测、预警、预防和处置体系。四是在很多地区、很多环节仍然采用传统方式作业，尚未建立现代化的物流体系，还不能全部实行计算机信息化管理等，更好地规避、化解现钞货币运行风险，创建并实现科学、高效、完备的现钞货币运行体制仍任重而道远。1．1．2研究的目的在我国，人民银行是中央银行，

6、是发行的银行，掌握了货币发行的垄断权，其自身性质决定，央行对现钞货币运行管理及其风险防范工作责无旁贷。本人想结合自己十多年的现钞货币管理经验，联系当前现钞货币管理工作实际，通过加强在此方面的研究、探索与实践，并借鉴国外的经验和案例，对现钞货币运行风险管理工作准确地进行预测，对现钞运行各个环节关键点的风险进行准确评估，以便更好地、更及时地采取有效措施来规避和化解风险，并依此对完善相关法律、法规建设提出可行性建议和参考意见，更全面地建立健全预警机制，加强现钞运行风险控制能力，从而提高现钞货币科学化管理水平，以更好地实现货币流通、货币统一、货币稳

7、定、币值坚挺的目标，对保障金融稳定、提升社会和谐、促进经济发展可以产生积极的影响。1．1．3研究的意义在各类金融服务中，现钞货币的受众面最广，与百姓日常生活息息相关。现金的使用几乎遍布每个公民。可以说，只要我国居民消费者对现钞的支付偏好保持不变，整个社会对现金的需求就不会下降，金融系统就有责任和义务为每个公民提供最优质的现金服务。能否做到及时满足公民的现金需求，让老百姓用放心满意的钱，直接关系到广大人民群众的切身利益和日常生活质量。所以，现钞风险管理工作是否能够做好，直接体现了央行和其他各类金融机构是否贯彻了执政为民理念，做到真正维护群众的

8、根本利益。通过对现钞运行风险进行研究，探讨风险控制的各种措施，力图为中央银行和其他金融机构管理者采取相关政策提供理论依据。研究现钞货币运行的风险及改进措施和应急管理，可以使中央银