互联网金融论文范文-对于整合银行资源应对互联网金融挑战论文

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1、互联网金融论文范文:对于整合银行资源应对互联网金融挑战论文整合银行资源应对互联网金融挑战论文摘要：2013年是互联网金融发展元年，也是风起云涌的一年。如何看待互联网金融，怎样抓住机遇应对挑战，成为传统商业银行必须回答的命题。本文梳理了当今常见的互联网金融形态，与银行做了对比分析，最后指出整合银行线上线下资源、打造互联网服务平台，应该是传统银行应对互联网冲击的一个重要着力点。关键词：银行；互联网金融；资源整合科技转变生活，互联网的迅猛发展转变了人的生活习惯，同时给很多产业带来颠覆性的变化，传统银行业也感受到了互联网带来的冲击。阿里余额宝在短短七个月时间做

2、到2500亿的规模，照此速度,过万亿也只是时间理由。随之而来的各种理财宝对银行存款的分流效应不可小视。再看打车软件之争，巨额补贴背后隐藏着阿里和腾讯两大互联网巨头争夺移动支付入口的野心。江湖混战，面对一夜崛起的劲敌，银行业倍感紧张，纷纷出招应对互联网金融的挑战。在动手之前，需要搞清楚几个理由，即互联网金融的实质是什么；与互联网企业相比，银行具备哪些优势和不足。一、互联网金融的常见形态目前，业界尚未对互联网金融下一个统一明确的定义，网络上流传比较广的解释是：互联网金融作为传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域，是借助于互联网技术和移动通讯技术实现资金融

3、通、支付和信息中介功能的新兴金融模式，是信息化、电子商务和金融创新发展的结果。抛去具体概念不谈，按照目前市场上主流产品来划分，互联网企业的金融业务大致可以分为以下两类（未必全面，可能不符合不重不漏的原则）。一类是利用互联网渠道优势提供金融服务，包括直接利用和包装再创新利用。直接利用者如余额宝，其本质上就是一种货币基金，与互联网联姻后，买卖操作大为简化，产品概念也舍弃专业化名词改走大众化道路，加上支付宝的海量用户，成功也就不难理解了。包装再创新类产品的典型就是第三方支付，最初的目的是解决网上交易双方信誉理由，在银行支付结算服务基础上增加笫三方中介的角色，

4、买方将资金划入笫三方账户，交易双方确认无误后，第三方再将资金打给卖方。另一类是依托互联网创造出一种全新的金融服务产品，如P2P贷款、众筹等。这些产品的典型特征是绕开传统金融机构，依靠互联网平台将资金供给方和需求方联系在一起，以解决信息不对称理由，此类业务都是金融“脫媒化”的一种。从目前的发展形势来看，第一种业务做得风生水起，规模日益壮大，对银行的冲击也比较厉害。以互联网支付为例，截至2013年,我国互联网支付市场交易规模达到53729亿元，单是支付宝用户的客户数量就有8亿人，日均最高交易额达200亿元。据统计，凭借春节期间的应景产品微信红包，在短短儿天

5、时间内，腾讯微信绑定银行卡的数量就超过1亿。具体数据可能有水分，但是移动支付的发展势头可见一斑。第二种业务目前来看仍然处于市场培育期，未来的发展前景还很难做定论。根据艾瑞的统计，2013年我国P2P贷款规模约在600亿左右，体量不大，而且遭遇了很多“成长的烦恼”,不少P2P网络借贷平台出现跑路和倒闭现象，给行业的发展前景增添了变数。但是，基本可以确定的是，它应该是现有银行金融服务的补充，而不太可能带来颠覆性影响。当务之急，我们需要深思传统银行如何面对以互联网为渠道和由此衍生出来的各种创新应用的冲击。二、银行的比较优势所谓谋定而后动，为了应对挑战就需要知

6、己知彼。在当下中国,银行的核心业务是存款、贷款和支付结算，还有近来发展迅猛的理财业务。经过几十年的经营发展，商业银行在风险制约方面，在产品服务、客户忠诚度及物理网点的布局上，有着互联网企业无可比拟的优势。丰富的线下资源是互联网企业梦寐以求而短期内又难以达到的，包括银行自身的资源，如网点、ATM、自助银行等，也包括与银行有合作关系的客户，如商场、酒店、航空公司等。线上资源方面，客观地说，随着信息技术的发展，银行越来越重视信息技术能力的建设，成绩很显著。网上银行、手机银行等电了银行在银行的经营体系中占据着重要地位。数据显示，2013年银行业平均离柜业务率已

7、达63.23%,同比提高了8.86个百分点。截至2013年年末，中国银行业网上银行个人客户达到7.53亿户，新增1.65亿户，同比增28.09%；网上银行交易总额1066.97万亿元，同比增加190.87万亿元，增长21.79%o但是，比起互联网企业一鸣惊人的表现，银行的信息化发展一直岀于一种稳步推进的状态。信息化的成果，更多是银行现有功能的互联网化，似乎称银行互联网更为贴切。换句话说，银行只是把互联网作为销售渠道的一种，在如何抢占互联网入口、挖掘渠道潜能上乏善可陈。若任其发展，不久的将来，尤其在零售业务上，银行很有可能成为互联网企业的“代工厂”，最重

8、要的客户资源却掌握在别人手里。金融是经营风险的特殊行业，关系国计民生，天然具有严谨性。为了防范