公司类贷款评级授信贷款分析microsoftword文档

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1、信用分社（部）公司类贷款评级授信+贷款操作分析报告一、现行公司类贷款实际操作流程公司贷款操作流程：客户营销与受理一客户会谈与判断一客户提供资料与资料初审合格f客户申请（提供资料）f调查核实资料与情况一进行评级授信f撰写评级授信（即调查报告）f整理资料和情况报贷审小组讨论一贷审小组审批f同意（权限内发放，超权限报联社审批）一录入SC6000评级授信一完善贷款手续，资产评估，签订合同，办理登记一贷款发放（录入借据，打印借据，复核签字，审批人签字，借款人签字，转入借款人账户）一贷后检查一贷后管理、五级分类、催收与对账一贷款收回一资料归档。（一

2、）、公司类贷款操作1、受理阶段：借款人到信用分社（部）咨询业务时的接待人员为该客户的受理人，并与客户进行会谈，判断是否是属于支持的客户,属于支持的客户，借款人提出申请，必须填写包含借款人的基本情况、借款用途、金额、偿还能力、还款期限、还款方式等主要内容的统一格式的书面借款中请书，并按要求提供资料。由公司客户提供基础资料包括:借款申请书（书面申请和格式化申请）、营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡、公司章程、验资报告、法定代表人身份证、高管人员简历、企业简介、企业近三年财务报表、股东会决议、公司和法定代表人及股东信用信息查询申请授

3、权书、相关的合同、订单等商务文件。客户经理根据基础资料对其行业、经营情况进行分析判断，企业信用信息查询。2、现场调查：由2名或2名以上客户经理到企业现场进行调查,现场调查内容：核对基础资料的真实性、与公司法定代表人见面并进行沟通，并核对营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡、公司章程、验资报告等原件；到企业经营场地实地查看；并现场对其经营状况、财务数据进行了解；若提供抵押的对抵押物进行现场调查,并照相，抵押物符合抵押要求的通知企业进行评估。如：A企业属制造业，申请500万元流动资金贷款，提供本企业所有的商业房产做抵押，信用分社（部

4、）在现场调查阶段，对其厂房及机械设备实地查看,并查看存货数量，随机抽查其3至4个月的水电费缴款单、企业员工工资表、税款缴付单，应收账款明细及帐龄，其他应付账款明细，应付账款明细，其他应付账款明细，银行借款明细等。3、参与调查的客户经理根据调查情况进行初步判断企业经营能力及偿还能力并及时汇报总经理。4、根据调查情况，进行评级授信，撰写调查报告对企业经营情况、财务数据、行业风险进行分析，并作出贷款调查结论。在此阶段,我们根据调查情况着重分析其经营项目是否符合国家产业政策，发展前景，进行财务数据测算，并将财务数据测算结果与行业平均值对比;行业

5、风险分析着重对行业内外部环境、产品市场等非财务因素进行分析。5、交叉审查。按照贷款管理制度由调查人员互相审查和总经理审查，若有疑问则做出解释，不能解释的进行补充调查。6、信用分社(部)审贷小组进行讨论审批，信用分社(部)由3人以上成立贷款审贷小组,审查时先由调查客户经理介绍企业情况,再由参会人员提问表决，并在审贷小组决议表上签“同意”或“不同意”的意见，在讨论通过后按权限上报联社评审部。7、联社或上级主管部门批准后，与企业签订借款合同、抵押合同、质押合同或保证合同。需抵押的企业到相关登记机关办理抵押登记手续，抵押登记办理由客户经理亲自和

6、企业经办人到登记机关办理抵押登记。8、贷款发放(1)、按照“三法一指引”由客户提出申请，提供销售合同，填制放款通知书，报放贷中心审查。(2)、为借款人开立关联账户。(3)、主办客户经理到门柜在SC6000系统进行授信录入。(4)、填写借款借据，客户签字盖章，借据录入。(5)、将录入的借据、合同及审批资料交由门柜人员入客户关联账户。(6)、贷款发放后档案移交给内管。9、贷后管理(1)、贷后检查，首次检查在15日之内进行，主要对资金使用情况进行检查；每季收集企业财务报表，写出贷后检查报告及风险变化趋势，并进行五级分类。(1)、贷款收回，实行

7、谁发放、谁管理、谁收回的责任制度。在贷款到期前1个月，对客户进行提示，到期收回。确因企业资金紧张,不能按期收回的按权限报批进行展期处理；不能收回的，及时催收，划不良资产管理部依法采取措施。(2)、归还完的贷款档案装订，资料收集整理，归档保管。特此报告！风险合规部2011.9.28