银行网络系统实例

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1、无锡商行网络银行系统案例一、项目背景随着网络经济的国际化、市场化以及知识化程度日益加深，商业银行从整体范畴上讲已进入了“微利阶段”,加入WTO之后，给我国的银行业的发展带来了难得的机遇，但随之而来的也有巨大的挑战，尤其是中小商业银行，他们不仅要面对国内四大商业银行的竞争，也要应对外资银行的竞争。无锡商业银行是一家在区域商业银行领域中规模较大、效益较好的金融机构。无锡商业银行下属有29家支行和一个营业部，所属网点128家，目前联网117家；对公储蓄存款总余额近70亿元人民币，各项贷款45亿元人民币；存款户数近55万户；日均交易量3万余笔

2、，高峰交易量7万笔；如按每年10—20%的增长幅度计算，预计到2002年日均交易量12.7万笔，高峰33万笔；存贷款余额也将有更大的规模。无锡商业银行在全国商业银行领域中规模，特别是效益都是名列前矛的。网上银行是网络经济的发展带来的一种新型的金融理念和运作模式。无锡商行认为它不仅是银行业务品种的良好宣传窗口，能迅速提升银行形象，增强客户对银行的信心，还可以大幅度降低经营成本，使银行专注于银行产品和服务的开发，以获得更高价值的客户和入世后的竞争优势。神州数码公司作为无锡商业银行长期、稳健的合作伙伴，于2000年末推出了研发近一年半的网上

3、银行新产品Sm@rtVision，并希望以此为无锡商业银行建立功能强大的网上银行系统，达到后来居上的效果，以适应激烈的网络经济竞争环境。二、系统的设计思想—10—随着银行业的不断发展，新兴业务会越来越多，网上银行的功能会更加完备。所以一个好的网上银行系统应具备很强的业务拓展性。无锡商业银行网银系统的设计思想之一就是能通过简单的交易配置，来实现新增业务的加入。最终的目标就是希望对业务人员简单的培训，就能独立完成交易的制作，从而满足新的业务功能需求，而不需要专业的技术人员来完成。无锡商业银行网银系统在设计时，对业务模式相近的业务类型，抽象

4、出一种交易模版。因此只要满足这种业务模式的新增业务，都可以简单的完成。本系统在交易设计时，采用了插件（Agent）技术以及配置文件技术，使系统在增加新业务时只需要增加插件和修改配置文件，而对原有部分没有任何影响。另外系统的开发过程符合ISO9001标准，为可扩展性奠定了坚实的基础。三、系统架构系统的网络架构如下图所示：—10—在客户端，网上银行的客户把自己的计算机与互联网络相连，在客户计算机中，可以利用浏览器自带的安全系统同网上银行打交道，如SSL等，但是受到进出口限制的影响，其安全强度较低。除了WWW浏览器软件外，为了提高安全性，还

5、可以使用网上银行系统的客户端安全代理软件，负责对客户方的数据进行加密和数字签名，以保证网络传输的安全和客户身份的可靠。对于特别重要的数据，一般针对企业用户，在客户端用IC卡进行身份验证和数字签名。通过Internet、路由器和防火墙之后，客户端就可以连入网上银行的外部网络，其中包括CA服务器、Web服务器。CA服务器用于对网络银行内部及其外部的客户发放证书，它可以属于网上银行的一部分（即建立企业CA认证系统），也可以是独立的第三方（如上海协卡）。Web服务器负责提供银行Internet主页服务，可以进行信息发布和网上银行宣传。应用服务

6、器提供网上银行系统的业务逻辑及其它处理逻辑，将Web服务器接受的请求进行特定处理转发到银行业务主机。建立好网上银行系统后，客户可以通过电话拨号或专线上网，使用浏览器访问银行的WWW主页。经过身份认证，客户就可以通过自己的计算机，在银行的Web主页上进行各种业务。如金融信息查询，帐户信息，电子商务交易等。硬件环境：网银前置机：PCServer；CA服务器(Optional)和安全检测服务器;集成开发机采用PC机，安装Windows98；外部Web服务器;(1*CPU,256MB内存,4GBH/D);数据库服务器;(1*CPU,512MB

7、内存,64GBH/D)路由过滤器CISCO2610;防火墙CISCOPIX;—10—网上银行Web服务器：提供网上银行的相关信息如网上银行演示、网上银行热点问题解答以及网上银行服务协议和申请方法，还包括网上填写开户申请表等。过滤路由器：过滤路由器除了作Internet和银行网络之间路由选择功能外，还将起到对流入银行的数据流进行过滤的功能。数据流分为两大类：送交易服务器处理的对安全要求特别高的交易数据流，如https数据流；对安全要求不是特别高的非交易数据流，如访问外部Web信息服务器和电子邮件。防火墙：防火墙是一道安全墙，它通常设立在

8、Internet和Intranet之间，保护内部网络不受外界的入侵，而同时使得内部的用户可以使用外部的各种资源。软件环境：整个系统将主要采用神州数码自主研发的金融软件产品Sm@rtVison（网上银行核心系统）辅以Web