企稳革新,国有大型银行战略转型

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1、企稳革新，国有大型银行战略转型谢玮《中国经济周刊》翻看2017年全球银行排名，除了中国工商银行连续第五次拿下榜首外，中国建设银行、中国农业银行、中国银行也都跻身前十，在7月份《财富》杂志发布的世界500强排行榜屮，四大国有商业银行全部上榜且名列前茅。在工、建、屮、农四大国有商业银行发布的2017年半年度报告屮，其上半年净利润增长分别为2%、3.81%、3.02%.3.40%,均为各行自2015年净利润增长陷入谷底以来的最高增速。作为我国银行业的支柱，国有大型商业银行通过不断调整经营结构和不断完善公司管理体系，提升了内部控制和风险管理水平，降低了经营风险。商业银行转型有了新

2、要求在今年7月召开的全国金融工作会议上，明确提出要推动国有大型商业银行战略转型。中银国际研究有限公司董事长曹远征说，事实上，银行业转型一直在路上。“近年來，国有商业银行发生了重大变化，体现在三个方面:第一，治理结构有了变化，有股东会、董事会、管理层;第二，资产负债表健康化;第三，对流程进行改造，国有商业银行焕发了青春。”转型并非新鲜事物。2003年底，国家曾选定屮国银行、建设银行作为试点，拉开了五大商业银行股份制改造序幕。在这一轮改革中，银行公司治理改革取得较大进展。随后，交通银行“深化股份制改革整体方案”获批，中国银行、建设银行、工商银行和农业银行分别由国有独资商业银行

3、改组为国有股份制商业银行，并逐步进入资本市场。同吋，商业银行的治理环境、治理基础、治理模式、治理架构和运行机制逐步规范、健全和完善。当前，屮国特色社会主义进入新时代，对商业银行转型也提出了新的要求。“从2000年起国有商业银行改革，到现在差不多十七八年了，这些年的发展有目共睹。在客户体验、风险管理、激励约束机制等方面，国有商业银行取得了很大突破。不只是做大，更是在做强。”波士顿咨询公司全球合伙人兼董事总经理何大勇说。为什么如今再提转型?在何大勇看来，主因有三：“其一，宏观经济进入新常态，产业结构在发生改变，有一些行业要去产能，一些产业要加快发展。'三去一降一补'对银行的资

4、产投放、经营模式会产生彫响。其二，我国正在全而深化金融市场改革，健全多层次资本市场体系，银行在服务客户过程中，金融工具发生了很大的变化。其三，在'互联网+'大数据时代，80后、90后逐渐成为银行的客户主力，客户群体的数字化要求银行渠道、产品的数字化转型。”转型以服务实体经济为根本随着我国经济增长步入新常态，银行业的生态环境也发生了新变化。在新形势下,国有大型商业银行作为国家银行业的支柱，面临着如何顺利闯过“资产质量关、经营转型关、改革创新关”的难题。在东方资产管理公司原总裁梅兴保看来，有的银行已开始转型，有的则尚未破题。“近些年来，（部分）国有商业银行过度依靠外延的扩张、

5、网点优势以及吃息差等方式发展自己。虽然这种现彖随着经济市场化、全球化进程不断深化，存贷款利率的逐步放宽有所改善，但是到目前为止，大银行拼规模的竞争格局还是没有完全改变。”梅兴保直言，国有商业银行必须要从骨子里，即发展方式、经营理念、体制机制及考核等各个方面进行战略转型。国务院发展研究屮心金融研究所原所长张承惠认为，国有商业银行转型是个系统工程，并非只是做产品创新，“应该自上而下，从银行高管到中层到基层柜面人员，其业务流程、银行文化、风控模式等都要转。一个系统的转型，就像一个大船调转航向，一定会遇到很大阻力事实上，四大国有商业银行早期定位各有侧重，如今，国有大型商业银行在承

6、继原有职能的同时不断拓展外延，向全能型银行靠拢。不过，随Z而来的则是行业对于其同质化现象的争议。“我们发现，在银行业转型过程中，不断面临新的环境。货币市场、信贷市场、资木市场打通了，银行业务开始交叉，许多信贷业务延伸到了货币市场、资木市场。”中银国际研究有限公司董事长曹远征直言，“这就取决于银行本身的战略问题，是成为一个门类齐全、什么都有的金融机构，还是专注于某个领域。特别是在综合监管的情况下，成为什么样的机构十分重要。”波士顿咨询公司全球合伙人兼董事总经理何大勇认为，“就国有大型商业银行而言，发展到如今几十万亿元的规模，事实上都是全能银行，不太可能再成为一个专业化的银行

7、。各家银行能做的是，构建在全能型银行上的某些局部的特色,如县域、国际金融业务或中高端客户等。”“银行在市场竞争中必然要打破专业性界定的壁金，这是市场选择。最终要在市场竞争中根据不同经营方向和重点形成差异化竞争。”张承惠说。科技赋能推动转型新方向过去几年，以互联网、大数据、云计算等为代表的新技术如雨后春笋般出现，对各行各业产生了积极而深远的影响。在新技术浪潮之中，金融科技创新尤其引人注目，对于以银行为代表的传统金融机构而言，金融科技公司的崛起既是颠覆性的挑战，也提供了抢占风口的机遇。金融科技公司的百花齐放，也在加速推动国有大型商