浅议我国汽车融资租赁业

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1、http://www.hzmeizhilv.com/car.php万方数据摘要：汽车融资租赁是汽车金融服务的重要组成部分，在国外其市场已非常成熟，而在我国汽车融资租赁业才刚起步，在发展的过程中确实面临一些问题。汽车融资租赁企业资金实力不强、融资渠道单一、车市的价格体系不稳定、征信系统还不完善、有关法规和配套政策不浅议我国汽车融资租赁业够健全。为加快汽车融资租赁业的发展，必须一要拓宽融资渠道、加强与汽车制造厂商的合作、●赵山儿建立科学有效的信用评估体系、完善相关的法规和配套政策。关键词：汽车融资租赁问题对策中圈分类号：硝70．5文献标识码：A文章编号：1004—4914(200610

2、7—035—02汽车融资租赁主要是在汽车厂家和消费者之间架起桥梁，让消费者先取得汽车的使用权。然后每月付租金，在租赁期满后一般要购买设备的所有权。这种方式目前已成为国际上流行的一种厂商和消费者沟通的方式，成为厂商卖车、用户买车的一种新型销售模式。在美国、英国等发达国家，汽车融资租赁已经不是新鲜事物，而且其市场非常成熟，汽车融资租赁已是汽车金融服务的重要组成部分。在我国，汽车融资租赁虽然从上世纪80年代初开始就有涉及，那时就有多家国内融资租赁公司开展了所谓的汽车融资租赁业务，但实际上是变相地卖进口车许可批文。可以这么说，1996年以前，我国的汽车租赁主要是经营租赁，基本上没有融资租赁

3、，因为1985年财政部明确发文，不允许融资租赁轿车。直到90年代中期。汽车经营租赁逐步活跃起来．但究其根本实际上是以租代售，是为扩大销售额变相用融资租赁方式来销售汽车。1997年，财政部再次发布通知，仍旧不允许以融资租赁方式销售轿车。直到2004年年底，国内从事汽车融资租赁业务的首批内资试点企业才成立。虽然很多省份都将扶持汽车融资租赁业列入了“十一五”规划中，但由于各种客观因素的限制，目前仍存在着许多问题亟待解决。一、汽车融资租赁业面临的主要问题．1．汽车融资租赁企业资金实力不强，融资渠道单一。从国际汽车租赁业的发展历史看．汽车租赁是跨地区、跨国经营的大交通。然而在我国融资渠道单一

4、制约了汽车租赁的发展。汽车融资租赁行业的前期需要投入大量资金购置车辆，加上资金回笼又慢，无疑给经营者造成很大资金压力。而且在经营过程中，还要不断更新车辆，以满足不同层次消费者的需求。这都需要大量后续资金的支持。因此对汽车融资租赁企业的自有资金实力和融资能力要求较高。目前，各汽车融资租赁公司基本都是自筹资金．缺少金融机构的支持．导致租赁车辆使用时间过长，磨损现象严重，更新速度慢。即便是一些有实力的公司．也因为一味靠贷款发展．加大了财务费用，负债率过高，在一定程度上也制约了发展的步伐。2．车市的价格体系不稳定，缺乏汽车融资租赁业稳定发展的平台。我国汽车制造业一直属于暴利行业，同种型号的

5、产品要较国外市场高出很多，汽车有较大的价格下调空间。而较高的利润水平又刺激了汽车制造业的投人和生产能力的急剧放大，加上能源和原材料的涨价以及与国际市场的接轨．近年来汽车价格下降较快．甚至是承租人在付完租赁保证金后价格大幅度突降，导致承租人心理失衡，这在一定程度上刺激承租人拒绝偿付租金。另一方面，汽车属于贬值型动产，除了存在价格下跌引起的贬值风险外，还存在技术贬值的风险。当承租人无法履约还款时，汽车融资租赁公司如果缺少有效的租赁物件处置渠道，处置汽车造成的损失可能会大于已经收到的租赁保证金。在这种情况下，汽车市场价格变动风险就会相当程度地转化为汽车融资租赁公司的经营风险．从而使我国的

6、汽车融资租赁业缺乏持续发展的坚实基础。3．征信体系不完善。国外的融资租赁业务相当发达得益于他们国家有一套完整的个人信用征信体系。融资租赁公司运用现成的信用系统可以非常方便地获得客户的信用信息来开展业务。我国由于缺乏个人信用记录，不守信受不到任何惩罚、得不到任何损失，违约成为承租人减少自身损失的理性选择和某些人恶意发家致富的手段。在这种信用环境下，汽车融资租赁业务的租赁保证金过低，对承租人资格审核程序过于宽松、缺少有力的辅助风险控制手段，将导致过高的坏账率。据金融系统的统计，到2004年6月底，银行汽车消费贷款的坏账达到了900亿。据内部人士称．汽车消费贷款的坏账率最高可能达到了30

7、％．最低也高达10％。这一经验为汽车融资租赁业务的风险控制敲响了警钟。4．汽车融资租赁的有关法规和配套政策不健全。虽然1996年以后，国家陆续颁布关于汽车租赁的法律、法规，但汽车租赁业作为一个新兴行业，在其发展过程中不可避免地会遇到一些新情况、新问题，而这些问题按照原有法规和政策往往难以解决。汽车融资租赁得不到法律、法规的应有保护和支持。目前还没有正式出台汽车融资租赁的国家法律、法规，使汽车融资租赁企业在正常经营中的合法权益得不到有效保护。现行一些车辆管理、交通管理等