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1、第20卷第5期沈阳大学学报Vol20,No.52008年10月JOURNALOFSHENYANGUNIVERSITYOct.2008文章编号:1008-9225(2008)05-0035-03商业银行国际贸易融资业务风险及对策才金卉(中国建设银行辽宁省分行国际业务部,辽宁沈阳110002)摘要:对商业银行国际贸易融资业务的风险及其成因进行了分析,提出:我国商业银行国际贸易融资业务风险管理的核心策略为建立此项业务的全面风险管理体系,在此基础上,还要加强贷前风险预测,贷中风险控制和贷后风险监督等风险管理。关键词:商业银行;国际结算;国际贸
2、易融资;风险管理中图分类号:F830.33文献标识码:A客户的巨大损失。一、商业银行国际贸易融资业务风险(4)外汇风险。在进出口业务中,除非使用及其成因本地货币,否则都会承受汇率波动的风险。一旦国际贸易融资业务是银行为进出口商提供的汇率波动幅度过大,客户无力支付差价,银行就会进出口贸易项下的短期资金融通,集中间业务与遭受损失。资产业务于一身,是国际结算业务的延伸。其主(5)法律风险。国际间商业交易的运行势必要以贸易活动直接产生的现金流作为进出口商履受各国法律环境差异的影响,一旦发生贸易纠纷,约的资金来源,是以结算中的商业单据或金融单难以妥善解
3、决,就会影响资金的及时安全回收。据等权利凭证作为履约的现实保证的一项综合信(6)操作风险。操作风险主要是指因金融机[1]贷服务。传统的国际贸易融资形式简单,品种构的交易系统不完善、控制缺失,或其他一些人为单一。随着业务的发展,较为复杂的保理、福费廷的错误而导致资金损失的风险。和出口发票融资等新业务份额逐渐扩大,带来了2.风险成因许多风险,亟须加强管理。目前我国银行在外汇业务的处理程序方面较1.风险类型为落后,不同的分支行之间、不同的部门之间业务(1)信用风险。信用风险主要源于银行的授互相独立运行,缺乏统一协调的管理,缺少网络资信业务,授信业务的风险
4、主要取决于授信对象的源共享,缺乏规范的业务操作流程,没有各项业务信用状况。例如,有些客户由于资金短缺恶意骗明细的统计资料,以至无法达到相互制约、监控风取银行资金,严重影响了银行资金的流动性和安险的目的。全性。(1)对客户和市场了解程度不深,风险预警(2)市场风险。市场风险是指因市场价格的不及时,风险控制能力差。其一,一些商业银行分不利变动而使银行发生损失的风险。在金融市支机构经营窗口分散的现象仍未有本质上的改场,贸易过程中常常产生纠纷与索赔,甚至使银行变,同一分支机构内客户管理部门多元化与缺乏融资难以清偿而产生市场风险。对客户情况总体把握的现象并存
5、,而且为客户提(3)国家风险。当银行客户的交易对象所在供的业务品种单一,对客户的服务没有特色,吸引国或地区发生战乱,或当局宣布限制或禁止进口力不强。其二,缺乏对基本客户本外币、表内外各某种商品,或由于经济、金融危机而实施外汇管制信贷品种的全面授信和内部特别授权,客户授信等,都将使对外贸易受阻或陷入停顿,造成银行和面窄使得单项业务授权相对较小的矛盾突出,使收稿日期:2008-03-12作者简介:才金卉(1977-),女,辽宁沈阳人,中国建设银行辽宁省分行中级经济师,硕士。E-mail:caijinhui.ln@ccb.com36沈阳大学学
6、报第20卷得内部业务动作效率不高,赶跑了一些优质客格审查客户的资信,主要审查:客户在银行的授信户。其三,一些业务人员对客户及其市场环境的及业务记录和信用标准;客户的财务状况,包括财了解深度不够,某些分支机构对客户申请开立无务报表、几年来的经营状况及未来的发展前景,判对价的远期信用证套取银行信用把关不严,风险定其真实财务能力;企业客户的管理水平和对国控制能力差。际市场的应变能力,主要包括主要领导人的管理(2)一些商业银行分支机构进出口业务比例水平、对行业的外部条件和内部条件进行综合评严重失衡,融资业务缺乏风险补偿保障。一些
7、客价等。户利用商业银行的分支机构急于扩大国际结算业(2)综合运用风险控制方法。运用各种金务量放松条件争取客户之机,将进口业务在一个融工具规避汇率风险。在经济大潮中,人民币升行做,出口业务放在另一个行,使某些行业证和收值、汇率变动是不可避免的,势必会对银行贸易融汇保障不足;同时,部分开证保证金收取比例过资产生潜在风险。因此,以最快速度结售汇、减少低,甚至对一般素质客户免收保证金开证,有的行外汇头寸成为各商业银行外汇管理的第一要务。打包放款额度占信用证金额比例不断提高,并缺此外,监管当局应积极研究推进外汇双向正负头乏有效担保,仅凭一纸信用证就放款,加
8、剧了融资寸区间管理。拥有负头寸操作的权利之后,商业[2]51业务的风险。银行调拨头寸会更加灵活,进行外汇交易也会更[2]5
