完善广西小额贷款公司监管研究

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1、分类号——UDC密级金融硕士学位论文完善广西小额贷款公司监管研究李敏学科专业金融亟±指导教师塍蕴麴副教拯论文答辩日期坌Q!墨生墨旦坌垒旦学位授予Et期答辩委员会主席黄绥彪数援广西大学学位论文原创性和使用授权声明Y2407800㈣㈣㈥㈣本人声明所呈交的论文，是本人在导师的指导下独立进行研究所取得的研究成果。除已特别加以标注和致谢的地方外，论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写的研究成果，也不包含本人或他人为获得广西大学或其它单位的学位而使用过的材料。与我一同工作的同事对本论文的研究工作所做的贡献均已在论文中作了明确说明

2、。本人在导师指导下所完成的学位论文及相关的职务作品，知识产权归属广西大学。本人授权广西大学拥有学位论文的部分使用权，即：学校有权保存并向国家有关部门或机构送交学位论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅，可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索和传播，可以采用影印、缩印或其它复制手段保存、汇编学位论文。本学位论文属于：口保密，在年解密后适用授权。回不保密。(请在以上相应方框内打“√")黧篓孺指导教师签名：悄V＼。＼作者联系电话：J卵和g钌彳。日期：矽／弓．17．4日期Ⅶ弓．6、中电子邮箱：mjn271筝2孓

3、p弓Ih反．m完善广西孙额贷款公司监管研究摘要为了缓解中小微企业和“三农”的融资困境，国家鼓励民间资本投资设立小额贷款公司。小额贷款公司本着“小额、分散”的原则，向游离于银行机构之外的弱势经济体提供信贷支持，大大地促进了地方经济的发展。由于小额贷款公司贷款业务的高风险性，相关部门应对小颧贷款公司进行完善的监管，才能规范民间资本运作，推动小颧贷款公司的发展。本文以广西小额贷款公司监管为研究对象，主要采用对比分析的研究方法，扶监管力量、准入监管、运营监管和退出监管等四个方面来深入分析广西小额贷款公司监管过程中存在的不足。通过

4、借鉴国内外小额信贷机构的监管经验，以方案设计的形式对完善广西小额贷款公司监管提出一系列建议。首先，在监管力量方面，应适当增加区、市、县三级金融办的监管人员和加大人员培训力度。其次，在准入监管方面，应降低小额贷款公司的注册资本要求，加强对主发起人的综合考察并将主发起人的持股比例规定为50％以下或100％。再次，在运营监管方面，运用案例模拟和统计学原理中的30和6a原则推导出小额贷款公司向银行机构的最大融资比例可达到净资本的233％，建议允许小额贷款公司跨区域经营和对其进行财政补贴，要求小额贷款公司按违约天数进行贷款分类和计

5、提损失准备金并明确股权转让的条件和期限。最后，在退出监管方面，应划清退出监管中各个主体的责任。在此基础上对方案存在的风险进行分析，指出其中的实施障碍并提出备案。只有不断完善小额贷款公司的监管才能更好地引导小额贷款公司扶持地方经济并持续健康地发展下去。关键词：小额贷款公司监管方案设计THERESEACHONPERFECTREGULATION0FMICRo．CREDITCOMl嚏NYINGUANGXIABSTRACTToeasethefinancingdifficultiesofmicro，smallandmediument

6、erprisesandagriculture，ruralandfarmers，thesateencouragesprivatecapitaltosetupmicro—creditcompanies．Onthesmallanddispersiveprinciples，themicro-creditcompaniesprovidecreditloantotheweakeconomieswhichareoffbankinginstitutions．Thisgreatlypromotesthedevelopmentoflocal

7、economy．Withthehi曲riskofloanbusiness，therelateddepartmentshouldgiveperfectregulationtothemicro—creditcompanytostandardtheoperationofprivatecapitalandpromotethedevelopmentofmicro-creditcompanies．Inthispaper,wetaketheregulationofmicro—creditcompaniesinGuangxiastheo

8、bjectofourstudy,andanalysistheregulationshortagesofthemicro-creditcompanyinGuangxiintermsofregulationpower,accessregulation,operationregulationandexitregulatio