存款类金融机构：ppt

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1、国家精品资源共享课金融学第十二单元存款类金融机构中央财经大学CentralUniversityofFinanceandEconomics国家精品资源共享课一、本章主要内容与结构安排◐存款类金融机构的种类与运作原理◐商业银行◐政策性银行◐合作金融机构中央财经大学CentralUniversityofFinanceandEconomics国家精品资源共享课二、本章需要掌握的重要名词术语商业银行总分行制银行资本表外业务资产管理负债管理缺口分析风险管理信用风险流动性风险市场风险操作风险政策性银行合作金融机构全能型商业银行城市信用社农村信用社农村合作

2、银行资产负债综合管理存款性金融机构银行控股公司制中央财经大学CentralUniversityofFinanceandEconomics国家精品资源共享课三、需要重点把握和理解的几个问题1.如何认识存款类金融机构？存款类金融机构的界定及种类不同存款类金融机构间的相互关系▲通过提供不同的金融服务，形成在功能上相互补充的有机体系；▲需要依据市场需求进行不同的市场定位；▲存款类金融机构间相互竞争，在优胜劣汰中不断发展.中央财经大学CentralUniversityofFinanceandEconomics国家精品资源共享课1.如何认识存款类金

3、融机构？存款类金融机构的运作原理(12.1)-----通过吸收存款和借入资金形成资金来源，再通过各类贷款与证券投资运用资金，成为资金供求者之间的信用中介▲基本业务：负债业务、资产负债和表外业务▲特点：公众性；风险性；服务性▲职能与作用：信用中介；支付中介；创造信用与存款货币；转移与管理风险；提供各种服务便利▲业务运作的内在要求：具有公信力；具有流动性；具有收集、辨识、筛选信息的能力中央财经大学CentralUniversityofFinanceandEconomics国家精品资源共享课2.商业银行是怎样产生和发展起来的？●从产生看:货币经

4、营业出现的客观必然性：贸易和商品交换的发展需要●从发展看:▲西方国家早期的银行业的弱点行业创新旧式银行业新式银行业现代商业银行▲旧中国商业银行的出现及特点▲新中国商业银行体系的建立与发展中央财经大学CentralUniversityofFinanceandEconomics国家精品资源共享课3.现代商业银行的组织体制有哪几种类型？其利弊如何？现代商业银行组织体制的主要类型总分行制;控股公司制;单一制;连锁银行制等.各种组织类型各有利弊各国按各自的不同情况在不同时期做出不同选择.中央财经大学CentralUniversityofFina

5、nceandEconomics国家精品资源共享课4.商业银行的主要业务与关系现金资产、信贷资产、按资产业务证券投资是表内业务否被动负债、主动负债、进负债业务入银行资本资产结算、代理、信托、信负服务性的中用卡、理财、信息咨询债间业务表表外业务贷款承诺、担保、回购协议、票据发行便利和创新性的表衍生性的互换、期货、外业务期权、远期合约中央财经大学CentralUniversityofFinanceandEconomics国家精品资源共享课5.现代商业银行资产业务的构成是什么？现金资产：流动性最强的资产，主要包括库存现金、存放中央银行和同业的存款

6、等。信贷资产：◎票据贴现:应客户要求买进未到期票据并向客户收取一定贴息的业务。◎贷款：资产业务中最重要的授信业务，按贷款期限、对象和担保形式有多种分类。在风险控制中多用正常、关注、次级、可疑、损失5级分类证券投资：商业银行在证券市场上购买各种有价证券的业务。中央财经大学CentralUniversityofFinanceandEconomics国家精品资源共享课6.商业银行负债业务的种类与变化?●被动负债：商业银行通过吸收存款筹集资金◎存款种类：活期存款；定期存款；储蓄存款●主动负债：商业银行通过发行债券、CD等各种金融工具主动吸收资金

7、.●其他负债◎借入款：向央行申请的再贴现或再贷款、向同业拆借的资金或向其他金融机构的借款◎临时占用资金：在为客户提供服务过程中临时占用的客户资金中央财经大学CentralUniversityofFinanceandEconomics国家精品资源共享课7.商业银行表外业务的主要种类与发展趋势是什么？●传统的中间业务：◎早期：主要集中于货币的鉴定、兑换、保管、汇兑等◎现代：发展为结算、代理、信托、理财、信息咨询等●创新的表外业务：担保性业务、承诺性业务、衍生性业务（期权买卖、货币互换、利率互换、远期利率协议等）.中央财经大学CentralUni

8、versityofFinanceandEconomics国家精品资源共享课8.商业银行业务发展的趋势？●在以客户为中心的理念下发展业务●找准市场定位和优化业务结构●业务创新◎大额