互联网金融的风险及监管对策研究

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1、学校代码10459学号20121414002015密级硕士学位论文互联网金融的风险及监管对策研究作者姓名：贺玲玲导师姓名：李华张爱民学科门类：理学专业名称：应用数学（金融工程方向）培养院系：数学与统计学院完成时间：2016年4月学位论文原创性声明，本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下独立进行研究所取得的成果。陈文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的科研成果。对本文的研究作出重要贡献的个人和集。。体，巧己在文中明确方式标明本声明的法律责任由本人承担学位论文僻；年月Ｗ曰

2、学位论文使用授权声明。本人在导师指导下完成的论文及相关的职务作品，知识产权归属郑州大学根据郑州大学有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留或向国家有关部权郑州口或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅；本人巧Ｊ、大学可将本学位论文的全部或部分编入有关数据库进行检索，可ｌｉｌ巧用影印、缩印或者其他复制手段保存论文和汇编本学位论文。本人离校后发表使用学一位论文或与该学位论文直接相关的学术论文或成果时，第署名单位仍然为郑州大学。保密论文在解密后应遵守此规定。学位论文作者：可诲砖Ａ年月节＾曰

3、ｌ少AthesissubmittedtoZhengzhouUniversityforthedegreeofMasterResearchontheriskofInternetfinanceandtheCountermeasuresByLinglingHeSupervisor：Prof.HuaLiAiminZhangAppliedMathematics(FinancialEngineering)SchoolofMathematics&StatisticsApril，2016摘要摘要本文研究互联网金融的风险及监管对策问题，利用网络金融与实体金融同

4、生分析的回归模型，对我国互联网金融发展近况和存有的风险特性加以研究分析，提出中国互联网金融有必要进行强化的几个方面：法律风险、信用风险、经营模式风险、操作风险、网络技术安全风险、资金安全风险等。与此同时，学习国际上互联网金融监管方面的先进经验和成熟监管机制，其监管内容主要包括网络银行、第三方支付、众筹融资、P2P网络信贷等。故国内互联网金融监管近况的改善，首位重要的是必须明确监管原则：适度监管和协调监管并重；充分施展行业自律组织的应有作用；将互联网金融的立法普法工作尽快推进，利用法律这一有力手段来标识互联网金融机构的基本形式和根本属性以及作

5、为一个独立的法律主体所享受的权利与需要承担的法律义务；修订完善互联网金融的监督管理规则，明确规定开展互联网金融业务机构的业务许可经营范围及其所对应的主要监管部门。关键词：互联网金融回归模型实体金融金融监管金融风险IAbstractAbstractThispaperstudiestheriskofInternetfinanceandtheCountermeasures.ThroughtheregressionmodelforthesymbioticanalysisofInternetfinanceandtheentityfinance，ita

6、nalysesthedevelopmentstatus，riskcharacteristicsofInternetfinanceandtheinternationalexperienceinInternetfinanceregulation.Thepaperarguesthatthereareoperatorrisks，legalandcompliancerisks，operationaltechnologyrisks，marketliquidityrisks，capitalsafetyrisksandmonetarypolicyrisks

7、，etc.inInternetfinance.Theinternetfinanceregulationindevelopedcountriesmainlyincludetheregulationofthird-partypayment，onlinecredits，onlinebanking，publicfinancing.Toimprovethedomesticinternetfinanceregulation，it’snecessarytoformregulatoryprinciples，andkeepbalancebetweenappr

8、opriateregulationandregulationcoordination;makeuseofthefunctionofindustryself-regulatoryo