理财计划建议书

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1、糧财规刻建衩吊大纲【免责条款】2【案例假设】2一、基本信息分析3二、理财目标4三、财务分析4（一八财务比率分析4（二）、您目前的财务状况和投资方式存在的不合理之处5四、当前的理财建议5（一八财务安全规划.5（二丿、尽快积累100万元流动资金.8（三八利用投资工具加快资金升值速度.8（四）止孩子接受最好的教育,中学毕业后送孩子到澳洲留学10（五）养老计戈山10致:剣致女士【免责条款】1、木理财报告用來帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好地决策。木理财报告是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您

2、的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误并，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。2、所有的理财规划分析都基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划、您对一些金融参数的假设、中华人民共和国目前生效的法律（含地方法规）以及口前所处的经济形势，以上内容都有可能发生变化。我们建议您定期审视您的财务目标和规划，特别是当您的婚姻状况改变时更需如此。2、对本理

3、财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时，除了确定收益率的金融产品外（如存款、债券），木理财报告不保证分析过程屮所采用金融产品的收益。我行的理财建议为参考性质的，其不代表我行对实现理财目标的保证。【案例假设】1、未來平均每年通货膨胀率为4%。2、预测您收入的年增长率为5%3、股票型基金投资平均年回报率为8%4、债券型基金投资平均年回报率为5%5、货币型基金投资平均年冋报率为2%6、假设您经过风险测试问卷测试得知其风险类型为稳健型。基本信息分析1、家庭成员资料家庭成员姓名年龄职业妈妈刘孜31外贸公司老板

4、儿子4幼儿园2、家庭资产负债表资产（元）资产备注金融资产：流动资产比率8%现金及活期存款100000美金（折人民币）80000股票0实物资产：固定资产比率92%房地产（口用）720000房地产（出租）980000汽年180000资产合计2060000负债（元）负债备注房屋贷款980000汽年贷款80000其他负债合计1060000资产净值1000000三、家庭收支现况收入（元）月年收入备注本人收入30000360000房租收入200024000年终公司利润70000存款利息等2100收入合计32000456100支出（力元）支出备注生

5、活支出房屋贷款690082800占29.6%汽车贷款500060000占21%基本主活开销8000120000儿子2000+自己2000+母亲、家用4000旅游8000保险9200占2%支出合计19900280000节余12100202100二、理财目标最人目标让孩子接受最好的教育，中学毕业后，送孩子到澳洲留学1尽快积累100万元流动资产2利用投资工具加快资金升值速度3达成占己的养老目标，50岁退休三、财务分析(一)、财务比率分析1、资产负债率：负债/资产=106()()()()/2060000=0.51您家庭对个人信用额度的使用比较

6、积极，但综合偿债能力不强。2、负债收入比率：负债/收入=1060000/456100=2.19负债收入比率不高，显示家庭资产的稳固性较好。3、储蓄比率：盈余/收入=202100/456100=0.44从储蓄比率可以看出，您在满足当年的支出外，还可以将44%的收入用于增加储蓄或投资，比较健康。4、流动性比率：流动性资产海月支出=180000/19900=9.04反映您的家庭流动性资产可以满足其9个刀的开支，流动性比率过高。通过上述分析我们可以看出您家庭的偿债能力一般，家庭资产稳固性较好。不过，您的资产流动性比率过大，导致投资收入较少。（

7、二）、您目前的财务状况和投资方式存在的不合理之处1、风险保障不足：您确实是一个女强人，每刀要承担近2万元的负债和支出，相当于每月收入的62.2%（199004-32000）,儿子是您最大的生活动力和理财的最终目标，从幼儿园起就让他接受最好的教育，您的压力非常大。我们十分钦佩拼搏商海能如此成功的女性，但同吋我们也看到，您所从事的服装进出口是挑战和机遇共存的行业,H前述是比较受政策而影响的行业，美国与欧洲作为我国最大的外贸岀口国，不断有反倾销和配额、压港等事件，所以收入不一定非常稳定；您是家庭唯一的经济支柱，考虑到开车、旅游等因素，一旦发

8、生意外造成家庭主要经济來源中断，家庭资产会受到较大冲击，孩子未来的规则也将完全无法实现；除养老金存在资金缺口外，您的家庭资产也存在潜在损失风险。2、资产结构分布不够合理，表现在：（1）固定资产比重太高：房产和汽车占到资产