商业银行国际业务管理

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1、第九章商业银行国际业务管理第九章商业银行国际业务管理一、商业银行国际业务概述二、商业银行国际融资业务管理三、商业银行国际结算业务管理四、商业银行其他国际业务管理——外汇买卖业务、离岸业务第九章商业银行国际业务管理第九章商业银行国际业务管理第一节商业银行国际业务概述一、商业银行国际业务的含义又称国际银行业务，广义上是指所有涉及外币或外国客户的活动，包括银行在国外的业务活动以及在国内所从事的有关国际业务。确定商业银行国际业务的标准有两条：一是货币标准——以外国货币为载体开展的业务二是业务对象的国籍标准——对外国居民开展的业务商业银行对本国居民开展的外

2、汇业务和对外国居民开展的本币业务都属于国际业务。二、商业银行国际业务的产生与发展1．世界经济国际化、一体化趋势加强，要求商业银行开展相应国际业务为其服务2．金融管制逐渐放松，金融全球化趋势逐渐加强，为商业银行国际业务活动提供了广阔舞台和各种便利3．科技水平迅速提高，新技术广泛应用于金融领域，为商业银行国际业务的开展提供了技术手段的支持4.商业银行的国际业务盈利一般高于其国内业务盈利，为商业银行国际业务的开展提供了内在动力第九章商业银行国际业务管理三、商业银行国际业务的特点1.参与主体——一般都是跨国公司、企业和外国政府2．交易规模——比较大，大多

3、属于批发性业务，金额起点高，数量大3．经营风险大——国内风险+国际风险第九章商业银行国际业务管理四、商业银行国际业务的种类1.国际结算：指银行办理国际货币资金的收支调拨以结算不同国家当事人之间的债权债务关系。2．贸易融资：指在进出口贸易中，银行向本国和外国的进出口商提供的资金融通，又称为进出口融资。3．国际贷款：指银行对境外借款人发放的贷款。4．国际筹资：银行在国际范围内筹集资金的业务。5．外汇买卖：零售性+批发性第九章商业银行国际业务管理五、商业银行国际业务的组织形式1．代表处比较初级的海外分支形式前哨站在没有条件设立分行或子银行的地方，银行往

4、往先在该地成立一个代表处规模很小，不经营一般的银行业务第九章商业银行国际业务管理2．代理行代理行是指与跨国银行建立长期、固定的业务代理关系的当地银行。在无法设立分支机构的情况下，这种形式有利于跨国银行有效地处理相关的国际金融业务代理行关系含义：两家不同国籍的银行，互相委托，互为办理国际银行业务所发生的往来关系。第九章商业银行国际业务管理3．分行分行是总行派出在国外的部门齐全的分支机构。从业务上来讲，分行是总行的一个组成部分，总行对它具有完全的控制权。从法律上看，海外分行不是一个独立的法人实体东道国对外国银行在本国设立分行的控制相当严格第九章商业银

5、行国际业务管理中国银行在海外有40多家分支机构，又与200多个国家和地区的1500多家银行建立了5000多家代理行关系。4．子公司或附属机构一些国家或地区的法律不允许外国银行在本地建立分行，这时跨国银行就可以通过入股控制当地银行或非银行机构，从而间接达到在该国开展国际业务目的。5．合资联营银行合资联营银行是由两家或多家银行(经常是不同国籍的银行)共同出资组建的一种海外分支形式，其中每家银行的股份均不超过50％。第九章商业银行国际业务管理联行（sisterbank）：是指银行根据业务发展的需要，在国内(DomesticSisterBank)、国外(

6、OverseaSisterBank)设置的分支机构。主要有：（1）分行(Branch)（2）子银行或附属银行(Subsidiary)（3）代表处（4）代理处（5）联营银行（6）银团银行第九章商业银行国际业务管理第九章商业银行国际业务管理第二节商业银行国际融资业务管理国际融资：又称贸易融资或进出口融资，是指在国际贸易活动中，银行对资金周转有困难的进出品商提供的资金融通。一、国际负债业务：国际借款；国际存款；发行国际债券；欧洲货币存款和回购协议二、国际信贷业务：进出口押汇业务—进口押汇，出口押汇打包放款出口信贷—卖方信贷，买方信贷福费廷保理业务国际银

7、团贷款三、国际投资业务第九章商业银行国际业务管理一、国际负债业务指银行在国际范围内筹集资金的业务，是银行负债业务在国际范围的延伸。1.国际借款：银行为应付业务经营过程中出现的临时性的资金短缺及短期资金周转的需要，而在国际之间进行的同业拆借业务。是国际借贷的主要方式一般是通过其国外分支机构向外国银行借入借款期限较短，一年以内利率一般以“伦敦银行同业拆借利率”为基础属信用贷款伦敦银行同业拆放利率（LondonInterbankOfferedRate，LIBOR）已成为全球贷款方及债券发行人的普遍参考利率，是目前国际间最重要和最常用的市场利率基准。伦敦

8、银行同业拆放利率是英国银行家协会根据其选定的银行在伦敦市场报出的银行同业拆借利率，进行取样并平均计算成为基准利率。是伦敦金融市场上银行之