《保险法概述》PPT课件

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1、保险法第二章保险法概述本章分为两节：第一节保险法的概念、体系和立法体例第二节保险法的基本原则第一节保险法的概念、体系和立法体例一、保险法的概念保险法的调整对象——保险关系（商业）【保险法】是调整商业保险关系的法律规范的总称。保险法有形式意义和实质意义之分。【问题】保险关系具体包括哪些关系？商业保险关系：（图示）投保方保险方①合同国内保险市场保险方③分保④竞争保险中介人⑤内部②内部国外保险市场⑥合同⑦竞争⑧管理国家保险监管机构（保监会）1.保险经营关系2.保险管理关系商业保险关系：（归纳）1.保险经营关系2.保险管理关系①保险合同关系②保险中介关系③保险人内部关系④保险人相互关系⑤投保方内部关

2、系⑥保险人涉外关系①国家对保险人监管关系②国家对保险中介人监管关系③国家对投保方保护与强制关系二、保险法的特征1.公益性与私益性相结合保险业的社会责任保险合同关系的营利属性2.强制性与任意性相结合保险利益、超额保险自愿原则3.伦理性与技术性相结合防范道德风险保险机制三、保险法的体系1.保险合同法（私法性规范）2.保险业法（公法性规范）3.保险特别法（如海商法中的海上保险）4.涉外保险法四、保险法的立法体例1.制定单行保险法（英国、美国等）两种模式：（保险合同法和保险业法两部分）分别立法（原中国、日本等）统一立法（今中国、日本等）2.列入商法典（法国、日本等）3.列入民法典（意大利等）第二节保

3、险法的基本原则一、最大诚信原则二、保险利益原则三、损失补偿原则四、近因原则一、最大诚信原则（一）最大诚信原则的含义*诚信原则？为什么保险合同是最大诚信合同？法第5条：保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。英国1906《海上保险法》第17条：海上保险合同是建立在最大诚信原则的基础上的合同，如果任何一方不遵守这一原则，他方可以宣告合同无效。（二）最大诚信原则的意义1.维护保险活动当事人的利益。2.防止保险欺诈。最大诚信原则的适用：投保方保险方诚实告知信守保证弃权禁止反言（三）诚实告知（如实告知）1.告知的含义2.告知的意义3.告知的内容4.告知的形式5.告知的违反6.告知的扩张投

4、保人法定的先合同义务“重要事实”---主观认定？询问告知与主动申告（17条）故意---不赔偿不退费过失---不赔偿可退费影响保险人承保决策保险人的说明义务（18条）（四）信守保证（履行保证）1.保证的含义2.保证的意义3.保证的内容4.保证的形式5.保证的违反合同的内容管理危险，是保费的前提事实和行为明示（确认、承诺）和默示违背确认保证---合同自始无效违背承诺保证---违背时起无效（五）弃权*合同解除权和抗辩权1.弃权的含义---权利放弃不可再主张2.弃权的要件①有弃权的意思表示（可明示亦可默示）②须知道有权利存在3.弃权的限制---如对保险利益的要求不可放弃【案例】2000年4月1日生病

5、在家的李小姐，与上门推销保险的业务员签定了保险合同。李小姐请业务员代填投保书。投保书健康询问栏的事项为：0：健康。1：残疾。2：低能。3：癌症、肝硬化、癫痫病、严重脑震荡、精神病、心脏病、高血压。业务员觉得这些与李小姐情况不符，就留了空白，没有填写。李小姐阅后，没有异议，签了字。保险公司在核对时，也没有注意这点，签发了保险单。2001年3月15日，李小姐因病亡故。受益人向保险公司申请给付保险金。保险公司在审核时发现，李小姐在投保时就已经重病在家，而李小姐没有将真实情况告知保险公司。保险公司拒付。受益人要求未果，起诉。法院审理后，判保险公司给付保险金。有2种意见：1.保险公司不应该给付保险金。

6、理由是：李小姐知道自己生病，没有在投保书中填写有关情况，违反告知义务，保险公司应该拒付。2.保险公司应当给付保险金。理由是：投保书要求投保人告知的哪一项，都与李小姐情况不符，李小姐无法告知，如果有过错，错在保险公司。保险公司在核保后签发保险单，可以看作是保险公司放弃告知权利，于是丧失了解除合同的权利。所以保险公司应该给付保险金。（六）禁止反言（禁止抗辩）*善意信赖1.适用条件（主张人须证明）2.适用范围二、保险利益原则（一）保险利益原则的含义第12条投保人对保险标的应当具有保险利益。投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。保险标的是

7、指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。（二）保险利益原则的意义1.消除赌博之可能2.防止道德危险的发生英国1774年《人寿保险法》规定：人寿保险的投保人与被保险人之间必须具有保险利益，否则合同为无效。3.限制赔偿程度问题：保险合同的客体是什么？保险标的？保险利益？保障行为？（三）保险利益的性质1.保险合同的客体2.保险合同成立的要件（四）保险利益的构成要件财产保险：1.合法利益2.经济利益3.可