家庭理财建议

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1、家庭财务健康诊断◆ 前言   家庭理财就是在金融机构理财顾问的帮助下，通过确定家庭的财务目标，制定财务计划，运用各种理财工具，不断地积累和合理的运用财富，从而实现这些目标的过程。借由家庭理财，您可以降低或控制人生中面临的各类风险，提高生活质量和水平。   对家庭财务现状进行剖析即是您理财的起点。如果没有健康的财务现状，则一切美好的未来都无从谈起。因此，本报告将根据您所提供的家庭情况及财务数据，对您家庭的经济现状、将来的目标以及实现的手段做出诊断，并推荐有效的解决方案。◆ 您的基本情况    您目前的年

2、龄是30岁，已经工作了10年。配偶的年龄是32岁。小孩的年龄是5岁。◆ 您的投资属性    经过我们的测试，您属于中庸型投资者    在任何投资中，在风险较小的情况下获得一定的收益是您主要的投资目的。您通常愿意使本金面临一定的风险，但在做投资决定时，会仔细的对将要面临的风险进行认真的分析。您对风险总是客观存在的道理有清楚的认识。总体来看，愿意承受市场的平均风险。    您的风险承受能力：中    您的获利期待：中等收益◆ 目前家庭的收入构成情况    家庭年平均收入为93600元◆ 目前家庭的支出构成

3、情况    家庭年平均支出为36000元◆ 目前家庭的资产构成情况    家庭总资产为135278元◆ 目前家庭的债务构成情况    家庭总负债为0元◆ 家庭财务健康诊断结果    根据您的年龄：　　您正处于家庭初建期，事业处于起步阶段，经济能力尚可，子女的负担较轻或没有，收入大于支出，可承担较大的风险。这一阶段的投资目的通常是为购房或旅游积累资金。建议您尝试一些较高风险的投资项目，以获利及积累投资经验。    下面，我们将从收入、支出、资产、负债和保险保障等方面，对您家庭的财务状况做出分析和诊断。1

4、、收支状况    任何家庭理财计划都要从储蓄开始，没有资金，任何投资都将无从谈起。而收支节余资金正是投资资金的重要来源。运用“开源节流”的思想，增加收入，理性消费，减少不合理的开支，都将增加家庭可用于投资的资金。尤其是在家庭消费方面，做好预算，通过记帐等方式进行家庭财务管理都是有效的手段。    从您家庭目前的月度收支情况来看，家庭的月总收入为7800元。其中，您的月收入3000元，占38.46%；配偶的月收入1800元，占23.08%；月度家庭其他收入3000元，占38.46%。　　家庭收入构成中，

5、夫妻的收入相差不大，属于“二人携手创明天”的类型。　　从家庭收入构成来看，其他收入占到总收入的38.46%，显示家庭的收入来源较为多元化。多渠道的收入可增加收入的稳定性，分散单项收入可能发生变动的风险。    目前家庭的月总支出为3000元。其中，日常生活支出为3000元，占100%；贷款月供支出0元，占0%；其他支出0元，占0%。　　家庭支出构成中，按揭还款占月总收入的0%，低于40%的临界水平，在安全的范围之内。未来即使利率上升，月供水平提高，仍留有余地。合理的负债可提高家庭的生活水平，又不至造成

6、过重的负担。　　家庭支出构成中，日常支出和其他支出占月总收入的38.46%，显示家庭控制开支的能力较强，储蓄能力也较强。    目前家庭月度节余资金4800元，年度节余资金57600元，占家庭年总收入的61.54%。这一比率称为储蓄比例，反映了您的家庭控制开支和能够增加净资产的能力。对于这些节余资金，您可通过合理的投资来实现未来家庭各项财务目标的积累。2、资产负债状况    资产是您拥有所有权的财富，包括金融资产、实物资产等。债务是指由过去的经济活动而产生的，将会引起您现在的经济资源流出的责任。一般而

7、言，按照期限长短，债务可分为短期负债（1年以下）、中期负债（1-5年）和长期负债（5年以上）等。而净资产是您的资产减去您的债务后剩下的那一部分财富。它表示了在某个时点上您偿还了所有债务后能够支配的财富价值。    目前家庭的资产负债情况如下表所示：家庭资产负债表家庭资产金额（元）占比（%）家庭负债金额（元）占比（%）现金、活期储蓄：2000014.78房屋贷款：00定期存款：2000014.78汽车贷款：00债券：2000014.78其他贷款：00基金：2000014.78信用卡透支金额：00股票：2

8、000014.78其他债务：00理财产品：00自用房产：3000022.18   房地产（投资）：00   黄金及收藏品：52783.9   汽车：00   其他资产：00   合计：135278100%合计：0100%家庭净资产：135278        如表中所示，目前家庭总资产为135278元，总负债为0元，总资产扣除总负债后的家庭净资产为135278元。    根据家庭资产负债的构成来看，家庭总负债占家庭总资产的比率为0%，低于50%的临界水平