人工智能在金融领域的应用及应对

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1、金融探索FinancialExplore人工智能在金融领域的应用及应对中国人民银行武汉分行办公室课题组（中国人民银行武汉分行，湖北武汉430071）摘要：随着科技发展，人工智能的应用日益广泛且呈加速态势，对经济社会生活产生了深远影响。本文梳理了人工智能在金融领域应用的现状及发展趋势，并结合金融行业特点，分析人工智能应用可能带来的影响，并在此基础上提出对策。关键词：人工智能；金融；对策研究中图分类号：F832文献标识码：A文章编号：1009-3540（2016）07-0046-00022016年3月，谷歌旗下DeepMind公司的“Alpha⁃进行筛选和分析，帮助

2、人们更高效率地决策。因此，本Go”对战世界围棋冠军、职业九段选手李世石，并以4：文所讨论的人工智能范畴，是包括强人工智能和弱人1的总比分获胜。这一事件再次将人工智能的发展与工智能的广义人工智能概念。应用推到了人们的视线焦点，也引发了社会各界对人二、人工智能在金融领域的应用现状工智能发展的憧憬和担忧。摩根大通和高盛均表示要目前，人工智能在金融领域的应用包括投资顾问、在人工智能和机器学习领域进行大规模投资，以便于交易预测、信用评估、业务优化等方面。在业务中更加智能地为客户提供优质服务。国内金融（一）在投资顾问方面的应用。人工智能在金融投部门也在积极布局人工智能的应用

3、服务。人工智能在资顾问方面的运用，通常被称为智能投顾，主要是指为金融领域加快应用可谓大势所趋，必将打破金融市场客户提供基于算法的在线投资顾问和资产管理服务。常规，带来深远的影响。这需要我们加强前瞻性研究，一方面，智能投顾拥有主动投资的特点，可以主动选择做好应对之策。合适的标的类型以及投资风格；另一方面，智能投顾具一、关于人工智能的概念有量化投资的优势。目前，世界上最著名的两大“机器对于人工智能，国际上没有一个公认的定义。最人投资顾问”公司Wealthfront和Betterment位于美国，早提出这一概念的约翰·麦卡锡认为，“人工智能就是其中，Wealthfro

4、nt掌控的资金已超过20亿美元。其它要让机器的行为看起来像人所表现出的智能行为一发达经济体也涌现了大量“机器人投资顾问”公司，如样”。我国《人工智能辞典》将人工智能定义为“使计算英国的Moneyontoast、德国的FinanceScout24、法国的机系统模拟人类的智能活动，完成人用智能才能完成MarieQuantier等。根据花旗集团2016年发布的研究的任务”。此外，还有其他诸多关于人工智能的定义。报告指出，智能顾问所掌握的资产在2015年底达到综合来看，这些概念可以分为两类观点：一类观点是弱187亿美元。人工智能概念，认为不可能制造出能真正推理和解决智能

5、投顾是一个复杂的大型人工智能系统，具有问题的智能机器，这些所谓的智能机器只是看起来智可以不断学习完善的运行模式。其运行模式如图1：能，但不会真正拥有智能，也不会具有自主意识。另一类观点是强人工智能概念，认为有可能制造出真正能推理和解决问题的智能机器，并且能够具有知觉和自我意识。强人工智能又可以分为两类：一是类人的人工智能，即机器的思考和推理与人的思维一样；二是非类人的人工智能，即机器拥有和人完全不一样的知觉和意识，使用和人完全不一样的推理方式。总体来讲，无论是哪种人工智能概念，都体现出三点优势：一是工作稳定性高。人工智能可不知疲倦地进行工作，在分析问题时几乎不受

6、环境影响。二是降图1智能顾问系统参考模型低操作风险和道德风险。利用人工智能取代传统人工（二）在交易预测方面的应用。全球第一个以纯人对金融交易、服务信息审查监管，控制交易活动中潜在工智能驱动的基金Rebellion曾预测了2008年股市崩的非法行为，可更好地避免操作风险和道德风险。三盘，并在2009年9月给希腊债券F评级，比惠誉提前了是有效提高决策效率。人工智能可以快速地对大数据一个月。日本三菱公司发明的机器Senoguchi，每月10462016年第7期金融探索FinancialExplore日预测日本股市在30天后将上涨还是下跌。经过四（二）对信息安全形成挑战

7、。一方面，与人工智能年左右的测试，该模型的正确率高达68%。掌管900有关的通信和金融基础设施易受到攻击。近年来，针亿美元的对冲基金Cerebellum也使用人工智能技术进对金融信息方面的网络攻击明显增多。例如，据澳大行交易预测，自2009年以来一直处于盈利状态。国内利亚“新快网”等媒体报道，目前有一款恶意软件可植长信基金旗下的量化先锋混合基金，运用模型智能选入澳大利亚四大银行的安卓手机客户端，在手机用户股也取得了良好业绩。截至2016年3月15日，长信量不知情的情况下，拦截发送到手机的验证码信息，并将化近一年的收益率为39.23%，居同类451只基金的第验证码

8、短信转发给黑客。黑客用上