风险管理的尽职免责_魏国雄

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1、2015年第14期主持人:贾瑛瑛信用风险的识别与防控，不仅需要合规经营和操作，更需要尽职来实现，要把职责范围内应做的事尽全力做好，并对其负责，还要有担当风险管理的尽职免责魏国雄价。现实中的很多风险因素并不都那么确定，有些还很模糊，十分复杂，每个风险案例都有其不同的特点，就是用先进的技术或工具也很难能准确识别和计量，更没有一劳永逸的风险防控捷径，只能通过员工的勤勉尽职来实现有效的风险管理。一般地讲，尽职首先必须要合规，这是基础和前提，不合规或违规经营本身就是没有尽职。在特殊情况下，受内外部环境变化影响，也不排除一些规制已不适应实际又未能及时修订，出现尽职而不合规的情况。银行每个

2、员工都有各自的岗位职责，守法守规是员工最基本的要求。尽职的员工一定是守法守规的员工，做到合规就不会有违规的问责追责问题，但做到合规不等于就尽职了。如发现有不尽职的行为，仍要追究不尽职的责任。不能简单地把法规制度层面的合规要求与风险管理的尽职要求画等号，两者不是一个层面的问题。合规与尽职也有密切的关系。风险管理的尽职要求是在合随着商业银行不良贷款的持续暴露，不良贷款的清收处置规基础上的风险识别、计量及防控，合规地经营及操作可以减不仅要加快，而且被问责追责所涉及员工的面也不断扩少信用风险的发生。但银行的信用风险也不是简单地依靠合规大。因此如何有效落实问责追责、尽职免责，已成为银行

3、业普就能管理好的，做到了合规也很难保证就不发生信用风险，更遍关注和亟待解决的问题。尤其是在一些不良贷款上升较快的不能为了合规免责而消极地去规避。因此，通常对不良贷款的分支机构，员工由于较普遍地受到了责任追究，更是急切企盼责任评议和追究主要集中在两方面：一是看贷款从投放到劣变能明确怎么做才是尽职，才可以免责。为不良的整个过程中，是否存在不合规或违规经营及操作；二是看信贷业务办理的每个环节是否都尽职。尽职是一种主观行为对于信用风险的识别与防控，不仅需要合规经营和操作，把规定动作都做到位，更需要尽职来实现，要把职责范围内应近年来，我国商业银行信贷业务经营过程中的合规意识有做的事尽全

4、力做好，并对其负责，还要有担当。这里要强调的了很大提升，从管理层到操作层，都严格按法律法规、监管要是，工作辛苦、忙碌虽然是主观努力的具体表现，是尽职的必求、业务规则以及相关准则等合规要求来规范行为，形成了管要条件，但不是尽职的充分条件，更不是免除责任的理由。只理有制度、岗位有职责、操作有程序、过程有监控、工作有评有每个员工都恪守高标准的职业道德规范，严格履行岗位职价、责任有追究等完整的合规管理体系和明确的责任主体。合责，银行的风险管理才会有效，信贷资产的质量才能有保证。规是银行风险管理机制有效运转的基础。不合规或违规不仅意在同样的外部环境条件下，不同的银行会有不同的经营绩味着

5、操作风险，还会引发或增大信用风险、市场风险、声誉风效、不同的信贷资产质量，这种差异说到底是银行风险管理能险等，给银行经营带来损失，故必须严格问责、严肃追责。力的差异，而风险管理能力的差异又突出地表现为员工业务素尽职是一种主观行为，表现为员工的工作态度、敬业精神质和技能的差异、尽职的差异。科学的风险管理方法，先进的和责任心，是在履职过程中反映主观努力程度或质量的一种评风险管理技术，只有在勤勉尽职的员工手中，才能发挥出应有31专家论坛ZHUANJIALUNTAN的作用。所以银行要有好的经营绩效、要保持优质的信贷资产与物流不相匹配等风险也未能及时识别、及时预警，错过了最质量，不仅需

6、要理性的风险偏好、审慎的风险战略，更需要业佳的资产保全时机。务技能熟练、实际经验丰富、勤勉尽职的员工。有了这样的员尽职检查环节：有些银行的检查人员专业性不强，对分支工才能积极地去应对风险，与风险共舞，才能识别出各种潜在机构及各风险环节的尽职界线把握不准，把检查的重点和精力或隐性的风险，在风险的防控和决策上更有智慧。主要都集中在合规上，只找一些与现行规制执行不一致或操作当然也不能就此得出结论，认为只要银行员工在风险管理不到位的细节问题来认定风险责任，而不是对实质风险识别与所有的环节都尽职了，就一定不会发生信用风险、一定不会出防控的尽职情况进行检查，把对员工的尽职情况检查异化为简

7、现不良贷款了。因为信用风险是客户的违约风险，受到众多因单的合规检查，使员工误以为尽职就是合规。素的影响，银行自身的合规经营、合规操作、尽职履职不能完规制制定环节：有些银行风险管理部门制定的规制过于原全杜绝客户的违约问题，客户的违约风险也不能完全靠银行员则，导致一些重要的风险管理职责不清晰，要求不够具体，工主观的尽职来防控。如在经济上行期，银行信贷资产质量比有些文字还晦涩难懂，执行起来很难准确把握。有些情况已发较好，客户违约率较低，也不一定是银行经营都合规、员工都生很大变化，却未能及时修订规制。对规制的答