安心理财自在人生

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1、二〇一二年五月财富管理中心安心理财自在人生中国家庭的理财需求住房制度、医疗制度、教育制度、养老制度----未来5-10年，中国家庭面临的最大课题——如何投资理财!98%工薪50%工薪50%投资2%投资中国家庭靠双手赚钱美国家庭用投资赚钱多一份投资多一分收入理财与投资理财投资≠生涯规划理财规划财富积累财富保障财富分配开源节流投资规划职业规划税务规划生活规划投资管理婚姻规划遗产规划家庭理财的内容债务管理风险管理家庭理财的特点客观：要站在一个公正超脱的立场上，客观地分析、评估、推荐各种理财金融产品和工具。开阔：站在全球的视野上全方位审视策划自己的投资理财方案。全面：综合考虑存款、债券、基金、证

2、券、外汇、房地产、实业、保险、信托等各种投资理财手段以实现自己的理财目标。长期：理财是一个与生命周期一样漫长的过程。家庭理财的步骤步骤一：现在何处？（目前的经济状况）要到哪里去？（将来的理财目标）如何到那里去？（实现目标的手段和步骤）步骤二：度身定做的资产配置方案步骤三：建立终生的投资理财规划，实现资产的保障、和财务自由，并兼顾财产承继步骤一--财务分析收支分析债务分析现金流量分析保障分析收入分析被动性收入稳定收入与临时收入—收入的稳定性收入未来的发展变动趋势影响收入的因素及相应对策支出分析--支出的分类固定（强迫）支出—房租、贷款、保险、税收可变（基本）支出—衣食、水电煤、医药、交通灵

3、活（随机）支出—娱乐、交际、进修客户财务分析---债务分析优质债务和劣质债务长期债务和短期债务定期债务支出应当低于固定收入的三分之一总债务原则上不应当高于净资产客户财务分析—现金流量分析做好预算，保持合理的正现金流区分固定收入与非固定收入区分强迫支出与非强迫支出注意投资收入与资本增值平衡客户财务分析—保障分析保险安排分析生命价值人身保险与财物保险“双十”原则步骤二--资产配置金融资产与不动产组合分析金融资产不同品种之间安排的合理性分析资产组合流动性分析资产组合安全性分析资产组合收益性分析投资品种时间期限安排分析金融资产不同货币配置的合理性资产配置的原理三种以上大类资产不同期限的产品配置股

4、票=100-年纪金融资产投资组合50岁40岁30岁30岁以下冒险75%股票、外汇15%债券、基金10%货币、保险85%股票、外汇10%债券、基金5%货币、保险90%股票、外汇5%债券、基金5%货币、保险95%股票、外汇5%货币、保险进取60%股票、外汇30%债券、基金10%货币、保险75%股票、外汇15%债券、基金10%货币、保险85%股票、外汇10%债券、基金5%货币、保险90%股票、外汇5%债券、基金5%货币、保险稳健45%股票、外汇40%债券、基金15%货币、保险60%股票、外汇30%债券、基金10%货币、保险75%股票、外汇15%债券、基金10%货币、保险85%股票、外汇10%债

5、券、基金5%货币、保险保守30%股票、外汇40%债券、基金30%货币、保险45%股票、外汇40%债券、基金15%货币、保险60%股票、外汇30%债券、基金10%货币、保险75%股票、外汇15%债券、基金10%货币、保险资产的流动性分析应急金安排—3个月日常消费支出加上6个月强迫支出。未来大笔支出的合理预计和安排投资组合的流动性投资中保留适当的“头寸”资产的安全性分析投资渠道的系统风险投资产品的个体风险不同投资渠道的连动风险（相关性）意外风险的评估不要冒无法承受之风险资产收益性分析投资收益率影响收益率的因素和对策投资收益的波动性投资收益的偶然性长期平均投资收益的评估步骤三--理财规划个人理

6、财规划：是评估、改善一个人的财务状况的过程；是为实现个人总体财务目标而制定和实施的一个总体协调的财务计划的过程；是通过对某人财务状况的适当安排和管理从而实现其人生目标的过程。理财是一个过程，一个和人生一样漫长的过程；理财是一种选择，是对不同的价值观和生活方式的选择。什么是理财规划生命周期决定理财目标实现人生各阶段目标成家置业规划养育子女规划退休养老规划婚姻遗产规划成家置业规划树立科学健康的理财观念养成合理适度的消费习惯集中精力到自己的事业上科学安排首次置业时间：23-35岁注重收益性和流动性养育子女规划顺应时代发展，承担社会责任以长远的眼光规划孩子的未来目前养育一个孩子费用为50-100

7、万注意教育费用的增长趋势，早做安排时间：成家-子女独立注重风险、收益和流动性的结合退休养老规划关注中国社会发展趋势养老是自己的头等大事，不再是国家、单位、子女的事以长期的限光看待养老、安排养老没有百万难养老时间：23-终身注重投资的长期价值婚姻遗产规划完善法律程序，用法律做保证注意规避遗产税合理分配、回馈社会时间：从计划结婚开始注重资产的保值基础上的增值谢谢财富管理中心国泰君安证券建华南大街营业部地址：石家庄建华南大街161号电话：