反洗钱培训讲义青岛亓荣霞

《反洗钱培训讲义青岛亓荣霞》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、反洗钱监管之特别关注中国人民银行反洗钱局亓荣霞内容提纲1、法律法规及政策之特别关注2、大额和可疑交易报告之特别关注3、客户身份识别之特别关注4、现场检查之特别关注5、非现场监管之特别关注1、法律法规及政策之特别关注1－1：《反洗钱法》之特别关注人行具有检查权、调查权（省级以上分行批准）、资金冻结权（总行批准）反洗钱处罚是双重处罚，既针对金融机构，也针对高管及责任人员对机构除处罚金外，最高可责令停业整顿或吊销经营许可证；对高管及责任人员，除处罚金外，可取消其任职资格，禁止从事有关金融行业工作可疑交易报告可不按《办法》来识别报告，是否报告的决定权在金融机构，但未

2、报告而有洗钱后果发生的，将从重处罚1—2法规及政策之特别关注保密义务人民银行及其工作人员应当对依法履行反洗钱职责获得的信息予以保密，不得违反规定对外提供。金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易、配合人民银行调查可疑交易活动等反洗钱工作信息予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供。违反保密义务按《反洗钱法》32条处罚。1—2法规及政策之特别关注配合反洗钱检查和调查义务中国人民银行或者其省一级分支机构发现可疑交易活动需要调查核实的，可以向金融机构调查可疑交易活动涉及的客户账户信息、交易记录和其他有关资料，金融机构及其工作人员应当予以配合。对金融机构及其工作人员

3、拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的，依照《反洗钱法》32条处罚。1—2法规及政策之特别关注《中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》（银发『2008』391号)金融机构要在高管中明确专人负责反洗钱合规管理客户身份信息的补充更新（2007年8月1日前客户）风险等级划分（07.8.1—09.1.1要求09年底前）（07.8.1前要求2011年底前）（09.1.1后要求10个工作日）可疑交易报告的金融机构自主决定权1—2法规及政策之特别关注《中国人民银行关于明确可疑交易报告制度有关执行问题的通知》（银发『2010』48

4、号）可疑交易监测分析不仅局限于会计数据，应包括进行中的交易及准备开展的交易交易报告量不是最主要合规标准，提高质量加强洗钱类型研究，根据风险变动情况，及时调整可疑交易监测重点符合监控名单四类内容的立即提交可疑交易报告。确保监测分析工作可追溯，工作记录至少保存5年2、大额和可疑交易报告之特别关注2-1报告要求金融机构应当根据有关法规制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向中国人民银行报备。金融机构应当对下属分支机构大额交易和可疑交易报告制度的执行情况进行监督管理。金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易的情况予以保密，不得违反规定向任何单位和个人提供

5、。金融机构对所提交的可疑交易报告涉及的交易，应当进行分析、识别，有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应当同时报告中国人民银行分支机构，并配合中国人民银行的反洗钱调查工作。2-1报告要求对既符合大额交易又符合可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。金融机构应当按照监管部门规定的报告要素要求，提供真实、完整、准确的交易信息，以电子文件的格式填报。金融机构应当及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告（要素不全或存在错误的，5个工作日补正）。金融机构用技术手段筛选出异常交易后，应按规定审查交易背景、交易

6、目的、交易性质。提高报告质量2-2存在问题漏报超过规定时限报告存在错误的大额和可疑交易报告其他未按规定报告的大额和可疑交易报告特别关注：交易报告的准确性和有效性2-3报告程序报告（10个工作日）上报上报上报上报2-4具体违规案例或情形银行业未报告可疑交易：2009年5月15日、16日，某银行收到同一离岸账户汇入款10笔，合计金额56万美元。10笔汇款中有9笔的收款人为境内居民。上述交易符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条第十八项的情形“多个境内居民接受一个离岸帐户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作“。未报告可疑交易：客户王某某，

7、分别于2009年6月5日和6月11日从户名为李某某的银行卡中代办取现业务2笔，金额分别为人民币96万元和人民币70万元，该账户的交易符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条第十六款“自然人银行账户……，或者一次性大额存取现金且情形可疑”的规定，经核实，银行未能识别和上报可疑交易。2-4具体违规案例或情形证券业未按规定对可疑交易数据进行人工识别：某公司可疑交易报告数据主要通过内控平台系统进行数据提取，对于系统筛选出的符合“长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易”特征的交易数据，该公司营业网点工作人员确认该交易符合系统预设阀值

8、后就直接向合规法务部上报，未有证据显示营业网点工作人