保险市场及其管理

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1、第七章保险市场及其监管第一节保险市场概述一、保险市场的概念保险市场是指保险商品交换关系的总和，是保险商品供给与需求关系的总和。它既可以指固定的交易场所，也可以是所有实现保险商品让渡的交换关系的总和。保险市场的交易对象是保险人为消费者提供的保险经济保障。保险市场主体——保险市场交易活动的参与者保险商品供给方保险市场需求方保险市场中介方构成要素保险市场的客体保险市场上供求双方具体交易的对象——保险经济保障二、保险市场的构成要素三、保险市场的特征保险市场是直接的风险市场保险企业的经营对象是风险保险市场交易的对象是保险经济保障保险市场是非即时清结市场保险市场是特殊的“期货”交易市场最终交易结果

2、要看双方约定的保险事件是否发生保险具有射幸性完全竞争模式完全竞争型保险市场，是指在一个保险市场上有数量众多的保险公司，任何公司都可以自由进出市场。完全垄断模式完全垄断型保险市场，是指保险市场完全由一家保险公司所操纵，这家公司可凭借其垄断地位获得超额利润。垄断竞争模式垄断竞争型保险市场，是指在保险市场中，大小保险公司并存，少数大保险公司在市场上取得垄断地位。寡头垄断模式寡头垄断型保险市场，是指在一个保险市场上，只存在少数相互竞争的保险公司。1324四、保险市场模式竞争规律供求规律价值规律市场机制价值规律、供求规律和竞争规律三者之间相互制约、相互作用的关系。在流通领域中，要求等交换，即要求

3、价格价值相一致。供给与需求之间的关系。供者之间的竞争、求者之间的竞争以及供求之间的竞争，在竞争过程中优胜劣汰。五、保险市场机制1.市场机制及其内容2.保险市场机制及其特殊作用保险市场机制——将市场机制一般引用于保险经济活动中所形成的价值规律、供求规律及竞争规律之间相互制约、相互作用的关系。价值规律在保险市场上的作用供求规律在保险市场上的作用竞争规律在保险市场上的作用新兴市场1805年第一家保险公司成立1875年第一家民族保险公司成立1949年中国人民保险公司成立1959年停办国内保险业务1979年恢复国内保险业务1979—1986年，人保公司独占保险市场阶段1986年开始保险市场对内开

4、放阶段1992年开始保险市场对外开放阶段2001-2006年入世过渡期2006年开始保险市场全面开放六、我国保险市场的发展保险公司率先完成了股份制改造并成功上市2003年中国人保、中国人寿和中国再保险三家国有保险公司完成重组改制工作。2003年中国人民财产保险股份有限公司在香港联交上市。中国人寿保险股份有限公司在香港和纽约同步上市，随后在国内上市。2004年中国平安保险(集团)股份有限公司在香港交易所上市，2007年在上海交易所上市。2007年太保在上海交易所上市。保险公司积极探索金融综合经营中国平安收购是深圳商业银行、深发展保险法规建设与保险监管不断完善保险法的颁布与修订1995年《

5、保险法》颁布实施；2002年通过第一次修订《保险法》；2009年通过第二次修订《保险法》。在法律和行政法规的框架下，中国保监会制定了与保险法配体的规章和一系列规范性文件，保险法律法规体系已经基本形成。保险监管日趋完善1998年成立中国保监会2003年保监会调整为国务院正部级事业单位对中国保险业发展的评价中国保险市场基本上属于寡头垄断中国保险业的发展处于初级发展阶段骄人的发展速度与粗放式经营模式共生广阔的发展空间与薄弱的资本实力共存专业化发展与多元化创新矛盾凸现诚信行业与信誉缺失的冲突频现保险市场主体与保险监管博弈中短期行为明显活跃的保险供给尚未激活潜在的保险需求再保险市场发展滞后和保险

6、监管亟待加强123456一、保险市场的一般组织形式个人保险组织国营保险组织私营保险组织合营保险组织合作保险组织行业自保组织第二节保险市场的组织1.保险股份有限公司由一定数目以上的股东发起组织，全部注册资本被划分为等额股份，股东以其所认购股份承担有限责任，公司以其全部资产对公司债务承担民事责任的保险公司。二、几种典型的保险市场主体组织结构股东大会董事会监事会经理实例：中国人寿再保险股份有限公司组织结构2.国有独资公司由国家授权投资的机构或国家授权的部门单独出资设立的有限责任公司。3.相互保险公司由所有参加保险的人自己设立的保险法人组织，是保险业所特有的公司组织形式。特点：相互保险公司的投

7、保人具有双重身份相互保险公司是一种非盈利型公司相互保险公司组织机构类似于股份公司相互保险社的最高管理机构是社员选举出来的管理委员会参加相互保险社的成员之间互相提供保险相互保险社无股本相互保险社保险费采取事后分摊制特征4.相互保险社同一行业的人员，为了应付自然灾害或意外事故造成的经济损失而自愿结合起来的集体组织。保险合作社是由社员共同出资入股设立的只有保险合作社的社员才能作为保险合作社的被保险人，但是社员也可以不与保险合作社建立保险关系保险合作社