XX银行保险代理业务经验交流材料

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1、转变观念狠抓营销促进代理保险业务强势发展中国农业银行武汉江汉支行今年以来，江汉支行深刻学习上级行关于加快发展中间业务的有关精神，以代理保险业务为切入点和突破口，坚持从转变观念入手，从多方营销着力，强化各项激励和保障措施，从思想上、机制上、行动上、后勤保障上为加快代理保险业务的发展做了大量工作，取得了一定的成绩。截止去年末，全行保险代理额2755万元，同比增加1174万元，实现保险代理收入74万元，同比增加32万元，分别完成计划的137％和91％，其中，代理人寿保险2160万元，同比增加600万元，代理财产保险595万元。保险代理业务不但为支行的业务经营作出了较大贡献

2、，在全市农行业绩中排名也位居前列。具体做法是：一、从转变思想统一认识入手，突破四个观念误区。代理保险业务是一项新兴业务，在以存、贷款为主营业务的现实环境下，我行在开办之初也曾遇到一些阻力，各个层面的员工在思想上不可避免地存在一些抵触情绪，突出体现在四种观念上的误区。一是认为保险代理业务是一种“偏业”，相对于存贷业务，其地位是从属性和辅助性的；二是认为保险代理业务是一种“低效”9业务，浪费人力而赚钱不多；三是认为保险代理业务是一种前景不明的业务，市场潜力和前景均不可预期；四是认为抓保险代理业务会分散主业精力而且会冲击人民币存款，造成“两头不得好”的结果。针对这四种观念

3、上的误区，支行党委并没有一味打压，而是深刻意识到，保险代理业务要想取得快速发展，就必须在思想上有一个大的转变，必须建立在全行上下高度统一的思想基础之上。为此，支行采取多种形式，反复向全行讲透“四个道理”。一是保险代理业务是银行金融产品的重要组成部分。在传统业务市场空间受到挤压的情况下，是银行拓展业务空间、满足客户多样化需求的又一条有效途径，是我们拓宽收入渠道、增强盈利能力和竞争实力的有效手段，是农业银行由传统银行向现代商业银行转变的必由之路，是丰富农行产品、提升农行形象、扩大农行社会影响力的重要举措，而绝非可有可无的“副产品”和“零部件”。二是保险代理业务是一种拥有

4、巨大盈利空间的业务。同很多新产品进入市场一样，由于市场尚未成熟，进入市场初期往往是利润率最高的时期。保险代理业务的利润率也远高于一般业务，按寿险来说，按代理额的2.5％取得中间业务收入，财险则可按8％取得收入，而目前一年的存款，贷款毛利率分别为0.52％和1.944％。如果加上保险公司在我行的同业存款以及我行与保险公司之间可能形成客户互荐的良好局面，保险代理业务给我行带来的盈利空间将更加可观。三是保险代理是一种有着广阔市场前景的朝阳业务。有关数据显示，湖北省全省保险总额大约在每年100亿左右，其中仅武汉市就达50－60亿元，这是一个极其庞大的市场。同时，随着城市居民

5、收入不断提高，保险意识的不断增强，这个市场正以每年15％-20％的速度迅速扩大，远高于其他许多行业的发展速度，谁无视这个市场，谁就会被这个巨大的市场所抛弃。四是保险代理业务与传统业务之间，是一种相互补充、相得益彰的关系。保险代理业务是对农行内外部资源的再开发和再利用，保险代理业务搞好了，不但不会分散主业精力，更能有效带动传统业务的发展。为了进一步验证这四个道理，我行以循礼门支行和佳丽广场支行为示范点，深入网点进行分片督导和现场帮扶，重点培养和发展明星单位，使这两个网点在短期内获得了快速发展，保险代理额全年分别达到465.3万元和434.1万元，而同时两个网点的传统业

6、务也保持了稳步发展，主营业务100％完成年度计划，在全行网点中起到了巨大的示范作用。9经过支行一系列的思想释疑及示范点的效应释放，全行在思想上和实践上两个方面都看到了保险代理业务的希望，思想观念也发生了重大转变，由原来的不理解、不接受转变为正确理解和主动接受，由原来的支行推着干转变为各单位各部门自觉干，由原来的专业部门的单独行动转变为全行上下的整体联动，全行思想取得了高度统一，认识上也得到了空前的一致，为下一步的强势营销打下了良好的基础。二、落实重点工作措施，突出抓好“四个结合”。1、努力扩大业务拓展半径，将柜面营销与重点营销相结合。保险代理业务所面对的客户群体相当

7、广泛，涵盖了广大的居民客户及各种机构类、公司类客户，采取柜面营销和重点营销相结合的营销方式，是扩大业务拓展半径的有效渠道。支行在历次的保险代理工作会议上反复强调这个观点，鼓励各网点立足于自身个人客户市场资源，对整个客户群体进行细分，确定重点营销对象，实行主动营销。一是对个人储蓄大户实行主动营销，目标锁定为年龄在50-60岁的、有固定工资收入、无后顾之忧的老人；小孩不大、住房无忧的年轻夫妇；定期存款较多、且无较大投资项目的优良储户等。二是在对公客户中选择国家公务员、高校教师、大型医疗机构的医生、外企的高级管理人员和白领作为营销对象。三是将本行的个人信贷客户作为营销