市商业银行个人信贷业务档案管理暂行办法

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1、ⅩⅩ市商业银行个人信贷业务档案管理暂行办法第一章总则第一条为规范个人信贷业务档案管理，确保业务档案的安全性、完整性及有效性，建立起个人信贷业务档案管理运行机制，有效控制贷款风险，根据《ⅩⅩ市商业银行个人信贷流程管理办法》等相关业务管理办法，制定本办法。第二条个人信贷业务档案是指银行在办理个人信贷业务过程中形成的，记录和反映信贷业务的重要文件和凭据、借款人基本资料、借款人信贷业务资料、银行综合管理资料组成（包括贷后管理检查记录）。本办法所称个人信贷业务是指借款人借助商业银行的信贷支持，以个人信用及未来的偿还力为放款基础，按照银行

2、的经营管理规定，对借款人发放的、用于支付与个人消费相关及个人经营投资的贷款。本办法所称借款人是指在我行办理个人信贷业务的具有完全民事行为能力的自然人。第三条个人信贷业务档案应遵循集中统一管理的原则。各行信贷人员负责对本行个人信贷业务与档案资料的收集、整理和向总部综合管理部档案管理员移交。总部信贷管理部档案管理员负责对个人信贷业务档案实施统一保管和开发利用并对其进行全过程监督和指导。第四条各行信贷人员在负责个人信贷业务档案的收集、整理、移交工作时应具有很强的责任心并严守秘密。第二章归档范围第五条凡按规定应当由贷款人归档保管的个人

3、信贷业务资料必须是原件，其他需要保管的相关材料可以是具有法律效力的复印件。第六条个人信贷业务资料分为四类：权证类：抵押和质押权证、有价证券、存单等；要件类：合同、借据，以及催收通知和回执等用于证明信贷业务法律行为的基本要件；管理类：客户基本资料、贷款申请审批资料、贷后管理资料和企业财务报表等贷款管理资料；保全类：资产风险管理的相关业务资料。第七条权证类档案包括：1、抵押贷款资料：抵押物评估报告或作价依据、抵押物所有权证书或使用权证明文件、抵押物他项权利证书、抵押物清单、抵押物保险单、抵押公证书、直系亲属或第三人名下的房产所有权

4、人的身份证件复印件和抵押授权书；2、质押贷款资料：权利质押中各种有效单据的复印件，如借款人或第三人的由本行签发的储蓄存单（折）、凭证式国债、记名式金融债券、银行间签有质押止付协议的本地其他商业银行签发的储蓄存单（折）。第八条要件类资料包括：1、借款合同、保证合同（抵押、保证、最高额抵押、最高额保证）、借据留存联、放款通知书、担保协议书、核保书等各类合同文本。2、贷款本息催收通知及回执；存单查询书回执；催收到期贷款通知书；催收欠息通知书；催收逾期贷款本息通知书；履行保证责任通知；提示付息通知；提示归还到期贷款通知书。3、贷款诉讼

5、案件的判决书、裁定书、调解书、债券凭证等法律文书。第九条管理类资料包括：1、个人申请人资料。借款人有效身份证复印件（已婚者结婚证复印件及配偶有效身份证件复印件）、居住地址证明复印件（户口薄）、借款人的经济收入证明及近期水费或电费、煤气费等账单。2、担保人资料。若担保人为自然人，则提供保证人有效身份证复印件（已婚者结婚证复印件及配偶有效身份证件复印件）、居住地址证明复印件（户口薄）、借款人的经济收入证明及近期水费或电费、煤气费等账单。若担保人为法人，则提供《企业法人营业执照》或《企业法人营业执照》副本复印件（或其它有效证件复印件

6、）、《中华人民共和国组织机构代码证》复印件、企业法定代表人法人身份证明复印件、《税务登记证》副本复印件、《企业资质等级证》复印件、《特种经营许可证》复印件、担保申请书、企业董事会、股东会等出具的申请担保决议或文件、企业开户证明、董事会成员名单、主要负责人和财务负责人名单及签字样本、公司简介、公司章程、验资或出资证明报告、法人履历、财务报表。3、我行内部的调查报告、贷款风险度测算表、审查报告、个人信用等级评定报告、审批报告、审批通知单、表决票、会议记录等资料。4、贷后管理资料。贷款变更的有关资料；个人信用等级评定报告、贷款五级分

7、类报告、贷后检查报告等。第十条保全类资料包括：1、诉讼类档案。起诉书、起诉资料等。2、资产风险管理业务的其它资料:账户冻结通知、质押冻结通知书回执；解除冻结通知书回执。第十一条综合类资料包括：各类个人信贷统计旬报、月报、季报、半年报和年报，及各种临时报表；个人信贷分析、信用分析、调查检查、审计稽核报告等档案资料。第三章档案的整理和移交第十二条一笔贷款发放后，各行信贷人员登记信贷台账，并在5个工作日之内对信贷业务材料进行复查和清理，重点检查业务材料的完整性和有效性，对业务材料进行分类整理，填写档案案卷封面、卷内文件目录和档案移交

8、清单。信贷档案资料由总部信贷管理部贷款档案管理刚审核后，在资料清单上加盖贷款档案收讫章，档案移交清单一式二份，一份由受理支行信贷人员留存，一份随档案移交信贷管理部档案管理员，档案管理员确认无误后在移交清单上签字。第十三条经办信贷员因工作需要，可将部分业务资料复印留用，不得以任