担保项目尽职调查报告

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1、**国元融资担保有限公司项目尽职调查报告担保申请人：项目调查A角：项目调查B角：调查时间：**有限公司（以下简称：“**公司”）因流动资金紧缺，向**银行**支行提出共计人民币（大写）元整（￥（小写）元）的流动资金借款申请，为此**公司向我公司提出共计人民币**万元的借款担保申请，期限个月，年担保费率为%。现依据《合同法》、《公司法》、《担保法》、《物权法》等法律法规的要求，担保业务部项目人员本着客观、公正的原则，通过实地考察，并结合**公司提供的相关资料，对该公司的经营状况、财务状况、还款能力及反担保措施等进行调

2、查了解、审查分析后，出具以下调查报告：一、担保申请人主体资格的审验及项目基本要素（一）担保申请人主体资格的审验经过对**公司提供的资料进行合法性、真实性、有效性、完整性审验，所有资料均应与原件对比，并要求企业加盖公章，如有必要需企业提供从工商行政部门调取的登记资料，确认该公司具备借款人主体资格。1.营业执照及行业许可证2.税务登记证3.组织机构代码证4.法定代表人身份证明5.贷款卡6.基本户开户许可证7.公司简介8.公司章程9.2010年、2011年年度财务审计报告，2012年__月未经审计的财务报表10.相关合同

3、复印件11.（其他需说明事项请在此列示）。（二）项目基本要素担保申请人：2贷款银行：贷款担保金额：担保费率：%/年担保期限：资金用途：还款来源：反担保措施：二、担保申请人调研评价（一）简介及发展沿革本部分介绍担保申请人的成立时间、注册资本、实缴出资、经营理念、经营范围、主营业务、近三年盈利状况及股权变更情况、实际控制人、未来发展计划、所获荣誉等，以保证评审会对担保申请人的发展沿革有一个概括性的了解。（二）行业及区域经济发展概况本部分通过对**公司所属行业的发展现状、行业经营特性、区域经济的发展状况等来分析**公司市

4、场前景及未来发展的可持续性。（三）经营概况本部分通过对**公司经营模式、上下游客户关系、主要市场分布、产品市场占有率、市场影响力、市场竞争的优（劣）势、对外投资情况以及部分对**公司有重大影响事项、近三年签订的重大合同及履行情况等的说明来分析**公司的经营概况。（四）组织架构及从业人员概况分析本部分通过对**公司组织架构、主要管理人员履历、一般工作人员的基本素质、规章制度的完备性和执行情况、管理团队的团结性等因素的分析来说明**公司的管理能力。三、担保申请人财务状况分析根据**公司提供的2010、2011年度审计报

5、告及2012年月份财务报表（未3经审计）分析如下：（一）基本财务数据1、资产表：单位：资产2010.12.312011.12.312012.*.*流动资产货币资金应收票据应收账款预付款项其他应收款存货待摊费用流动资产合计非流动资产长期股权投资固定资产减：累计折旧固定资产净额在建工程无形资产及递延资产非流动资产合计资产总计2、负债及权益表负债及权益2010.12.312011.12.312012.*.*流动负债短期借款应付票据应付账款应付职工薪酬应交税费其他应付款4预提费用流动负债合计非流动负债非流动负债合计负债合计

6、股东权益实收资本未分配利润股东权益合计负债和股东权益合计3、损益表项目2010.12.312011.12.312012.*.*营业总收入其中：主营业务收入其他业务收入营业总成本其中：主营业务成本营业税金及附加销售费用管理费用财务费用营业利润（亏损以“-”号填列）加：营业外收入减：营业外支出利润总额（亏损以“-”号填列）减：所得税费用净利润（亏损以“-”号填列）54、比率指标比率指标项目2010.12.312011.12.312012.*.*销售毛利率盈利能力销售净利率比率总资产回报率资产负债率资产权益率负债比率流动

7、资产比率流动比率流动性比速动比率率现金比率存货周转率(次数)应收账款周转率营运能力(次数)比率总资产周转率(次数)（二）主要会计科目分析：本部分通过对具体会计科目的构成、历年数据比较分析，如：金额、账龄、应收（付）对象等，详细揭示**公司的财务状况。本部分在分析常规性财务科目之外应重点关注部分数值变化较大的科目。如：1、货币资金：元，其中现金元，银行存款元。（本部分重点对货币资金的构成以及将最新数据与以往数据进行比较来分析该公司货币资产情况。）2、应收账款：元，主要包括应收客户货款、配件款以及安装服务款，其中金额较

8、大的有：**有限公司元，账龄、占应收账款的%；**有限公6司元、账龄、占应收账款的%；……（本部分通过对应收账款构成、账龄、应收对象占总额比等来揭示该公司呆账、坏账情况，分析该公司财务风险和潜亏风险。）3、预付账款：元，此项为公司购买原材料及配件款项，其中金额较大的有：供应商金额（元）12344、其他应收款：元，主要包括个人借款、往来款以及保证金等。主要明细